金融與證券專業(yè)實習工作總結(jié)（精選3篇）
金融與證券專業(yè)實習工作總結(jié) 篇1
一、實習公司介紹
中信金通證券有限責任公司是經(jīng)中國證券監(jiān)督管理委員會批準成立并在工商行政部門登記注冊的專業(yè)性證券公司，是中信證券股份有限公司的全資子公司，其前身是成立于20xx年x月x日的金通證券股份有限公司。截止到20xx年x月，公司現(xiàn)有注冊資本8.85億元人民幣，在浙江省、福建省、江西省擁有45家營業(yè)網(wǎng)點。經(jīng)國家證券監(jiān)督管理機構(gòu)核定及公司登記機關(guān)核準，公司經(jīng)營如下證券業(yè)務(wù)：證券經(jīng)紀(限浙江省、福建省、江西省);中國證監(jiān)會批準的其它與經(jīng)紀類有關(guān)的證券業(yè)務(wù)。
二、實習時間和地點
20xx年x月x日-----20xx年x月x日
中信金通證券福州營業(yè)部(福州市晉安區(qū)連江北路112號東方銀座二樓)
三、實習目標
(一)通過老師的介紹，去證券公司實習，從而拓展學習除財務(wù)管理之處的金融知識。
(二)了解證券公司的組織結(jié)構(gòu)和日常業(yè)務(wù)流程,進一步深化對證券市場的認識
(三)能把學期學的《證券投資分析》的相關(guān)知識和具體實踐結(jié)合起來,并能夠分析和處理一些基本問題
四、實習內(nèi)容
(一)了解中信金通證券概況
中信金通證券福州營業(yè)部座落于福州市晉安區(qū)連江北路112號東方銀座二樓，地理位置優(yōu)越，交通便利快捷，多達十幾路公交均可到達。營業(yè)部擁有明亮舒適的貴賓室數(shù)間，為投資者提供了舒適、優(yōu)雅的交易環(huán)境。中央空調(diào)、高速寬帶、閉路電視一應(yīng)俱全，絕對是您投資理財?shù)睦硐雸鏊８Ｖ轄I業(yè)部經(jīng)營業(yè)務(wù)：
1、代理滬深A股、B股股東帳戶、基金帳戶、期貨帳戶的開立;2、滬深A股、B股、基金(開放式、封閉式)、期貨中間介紹業(yè)務(wù)、代辦股份轉(zhuǎn)讓、國債、企業(yè)債券、回購等交易品種應(yīng)有盡有;3、安全快捷的交易方式，自助委托、電話委托、網(wǎng)上委托、手機炒股一應(yīng)俱全;4、方便齊全的銀證轉(zhuǎn)帳(中行、農(nóng)行、工行、建行、交行、興業(yè)、中信、招商、浦發(fā)、民生、深發(fā)展等各銀行的第三方資金存管全面開通)。
(二)具體實習內(nèi)容
證券公司有業(yè)務(wù)部、運營部、投資部等，我很榮幸被分配在業(yè)務(wù)部學習，并且是營業(yè)務(wù)的第一團隊——趙志斌團隊。我們的任務(wù)就是去開發(fā)新客戶，維護老客戶!這個工作看起來很簡單，其實對于我們這些剛進入社會的大學生來說，由于社會經(jīng)驗的匱乏，在實際工作中也有許多困難。因此剛開始主要學習理論知識，然后才去銀行駐點培養(yǎng)客戶!
1、熟悉證券開戶流程以及臨時情況的處理方法。
實習的第一天，團隊的大師兄向我介紹了開戶和移戶的相關(guān)流程，使我們對開戶流程有了相關(guān)的了解。證券賬戶包括股東賬戶、資金賬戶和基金賬戶三種類型。在開立股東賬戶時客戶需填寫自然人證券賬戶申請表、代理開戶合同中的開戶申請表和第三方存管協(xié)議。新開戶時客戶應(yīng)提前30分鐘網(wǎng)站預約并由本人攜帶身份證和銀行卡到我們營業(yè)部現(xiàn)場確認。而對于移戶就多了一個步驟，要到原券商撤指定和轉(zhuǎn)托管，然后到我們營業(yè)部重新辦理開戶。而這些中間還有一些細結(jié)，如股東卡丟失，移戶時不能銷戶的情況。這些都要我們和客戶提前說明情況并提出解決方案。
2、營銷過程中的運營注意事項
了解客戶、證券公司、基金公司、登記公司、交易所5者之間的關(guān)系，明白資金賬戶和證券賬戶、基金賬戶、三方存管、銀證轉(zhuǎn)賬之間的關(guān)系!我們公司和中行，農(nóng)行，建行，工行，交行，浦發(fā)，興業(yè)，招行，中信，民生，廣發(fā)等13家銀行的第三方存管全面開通。每日證轉(zhuǎn)銀上限人民幣為500萬元(中信銀行1000萬)，超過的要預約申請，且一次轉(zhuǎn)入，不能分批轉(zhuǎn)入。基金賬戶開戶成功與否要T+2日才可確認，T+1日不能認購和申購!這些都是小細結(jié)，但是也是最容易出錯的地方。
3、熟悉K線理論和切線理論的實際操作以及技術(shù)指標的應(yīng)用
趙老師親自向我們介紹K線理論和切線理論的實際操作和應(yīng)用。K線是判斷多空雙方力量的重要工具。張老師首先介紹了單根K線的相關(guān)知識。一根K線描述了最高價、最低價、開盤價和收盤價。紅色的K線是陽線，藍色是陰線。紅色的代表低開高收，賣盤小于賣盤，藍色的代表高開低收，賣盤大于買盤。有一些特殊的K線——同階線，它們分別是十字星、T字線、倒T字線和一字線。按時間長短可以將K線分為日K線、周K線、月K線和年線。日K線代表短期走勢，周K線、月K線和年K 線代表中長期走勢。其次，趙老師向我們介紹了K線組合。主要包括上吊線、抱線、孕育型、倒垂線、流星線、刺透線、烏云蓋頂、啟明星、黃昏星等多種組合。切線理論也叫趨勢理論。所謂趨勢就是指股票價格市場的運動方向。趨勢主要包括主要趨勢、次要趨勢和短暫趨勢。主要趨勢是指市場的主要趨勢，次要趨勢是指在主要趨勢中出現(xiàn)的插曲，短暫趨勢則是指構(gòu)成主要趨勢的一個個小的趨勢。趨勢主要有向上、下降和水平這三中方向。其中水平方向常被忽視，但卻是很重要的。趨勢理論中最主要的兩條線是壓力線和支撐線。壓力線是經(jīng)過上升趨勢高點的直線，也稱阻礙線。其主要作用是暫時阻礙股票價格創(chuàng)新高的能力。支撐線也稱抵抗線，是經(jīng)過下降趨勢低點的直線，其主要的作用是暫時或永久地阻礙股價創(chuàng)新低。壓力線與支撐線是相互區(qū)別的但二者也是可以相互轉(zhuǎn)化的。同時經(jīng)過一個高點和一個低點的直線即是壓力線也是支撐線。股價要創(chuàng)新高或者新低都要突破壓力線和支撐線才能達到。趙老師還向我們介紹了M頭、W底、頭肩頂、頭肩底等多種反轉(zhuǎn)突破形態(tài)。
技術(shù)指標一直是我認為最難掌握和應(yīng)用的。 使用技術(shù)指標常犯的錯誤是機械地照搬結(jié)論，而不管這些結(jié)論成立的條件。投資者別一個常犯的錯誤是頻繁的使用技術(shù)指標，其實，技術(shù)指標能夠發(fā)出的信號的時間是極少的，在一年內(nèi)，一個技術(shù)指標能夠發(fā)出信號次數(shù)應(yīng)該在4次內(nèi)，而我們平時有事沒事就亂用指標，這是最大的錯誤!
4、學習電話營銷
現(xiàn)在的營銷趨勢已經(jīng)開始向通信方向發(fā)展，電話營銷已經(jīng)成為一種主流，是現(xiàn)代營銷手段中最有效的營銷手段。電話營銷非常講究技巧和方法，你的談話內(nèi)容會直接影響客戶，關(guān)系這次營銷的成功與否。而我的常用的電話開場白有事件法、調(diào)查法等。這樣不會讓對方覺得太突然的而產(chǎn)生戒備的心理。電話營銷過程中，我們的語氣要快慢有序，心里要有底氣，每一句都要很自信，這樣對方才會認可你!如我們可以用交流會事件做一個簡單的開場白：“先生，你好!這里是中信金通證券福州營業(yè)部的，是這樣的，我們公司最近響應(yīng)中國證監(jiān)會的號召，想對福州市股民理性投資做一個簡單的調(diào)查，可以耽誤您兩分鐘時間嗎?想問一下你的券商平時有組織一引起股民學校、投資者教育、交流會之類的活動嗎?那您覺得這些交流會對您會有幫助嗎?您喜歡這些活動嗎?我們營業(yè)部將于號舉辦一個“民間高手交流會”(我們交流會的內(nèi)容，亮點)。”這樣一個開場白客戶就不是太突然，而且由一步一步我們引導，掌握主動權(quán)。而電話結(jié)束后的結(jié)束語也很重要，這對下一通電話埋下了伏筆。我們可以這樣說：“那好，您可能也比較忙，我不耽誤您太多時間，我是營業(yè)部的小陳，平時有什么問題可以隨時聯(lián)系我，有空也可以到我們營業(yè)部來坐坐，那祝您工作愉快!”注意一個小細結(jié)，我們是從對方考慮下掛斷電話的，這樣才能說明我們一切從客戶出發(fā)!客戶才會更加信任你，那下一通電話自然就會更自然，更成功了!
5、去銀行駐點
銀行駐點又是證券業(yè)務(wù)的又一重要手段。一、銀行駐點的重要性：證券資金三方存管業(yè)務(wù)的全面實行，為銀行接納證券公司到其網(wǎng)點設(shè)立開戶咨詢柜臺提供了利益驅(qū)動，現(xiàn)在各大銀行網(wǎng)點的分布非常廣泛，銀行在普通老百姓心目中的公信力不亞于政府機構(gòu)，其銀行駐點的重要性也不言而喻。二、銀行駐點的客戶來源：1、首先，銀行職員就是我們的現(xiàn)成客戶，他們的收入穩(wěn)定，社會關(guān)系復雜，家庭成員也都以高收入群體為主，其進入證券市場的意愿強烈，通過我們的適時引導，開立證券帳戶參與股票交易是水到渠成的事情。對已開設(shè)證券帳戶的銀行職員，我們只要通過傭金的調(diào)整來游說其轉(zhuǎn)戶或拿直系親屬的身份證重新開戶就行了。2、每天到銀行辦理業(yè)務(wù)最頻繁的，就是各類企業(yè)的財務(wù)人員，有的一天要在銀行與單位之間奔波兩三次。他們和銀行職員一樣，具有專業(yè)的財務(wù)知識和一定的經(jīng)濟實力，都是證券營銷業(yè)務(wù)的目標客戶，有的甚至早已是老股民了。而這些財務(wù)人員，在本單位系統(tǒng)內(nèi)與各個部門的同事關(guān)系密切，有一定的號召力與影響力，通過這些企業(yè)財務(wù)人員的橋梁作用，我們可以將營銷的觸角延伸到與銀行有業(yè)務(wù)來往的各個企業(yè)，將潛在客戶的挖掘提升到一個新的高度。3、在股市高漲的時候，賺錢效應(yīng)的顯現(xiàn)使新增客戶蜂擁而入，而在股市下跌行情中，每次下跌的中繼，都會引發(fā)場外抄底新客戶的進場。所以，無論是在股市行情火暴的時候，還是處于低位震蕩的時候，銀行的主動上門咨詢及開戶客戶都是存在的，我們只要做到耐心守侯，不輕易離崗，這些客戶都是十拿九穩(wěn)的。三、銀行駐點的注意事項：作為營銷一線人員，親和力與交際能力是所應(yīng)具備的第一要素。證券公司的銀行駐點人員，經(jīng)常和銀行職員在一起，同時每天都會見到到銀行辦事的企業(yè)財務(wù)人員，他們對股票市場的運行都很關(guān)注，對證券從業(yè)人員格外親近，只要我們用心，不下幾天，就能和他們交上朋友，建立融洽的社會關(guān)系。既然成了朋友，雙方自然應(yīng)該真誠相待，在能力范圍內(nèi)互相幫助，充分利用這層關(guān)系，本著共贏互利的原則，將銀行駐點營銷業(yè)務(wù)全面生動的展開。四、客戶的維護與培養(yǎng)：對現(xiàn)有客戶的維護，我們一定要本著客戶是上帝的原則，將客戶維護盡心盡力做到盡善盡美，這點至關(guān)重要，這樣做的目的，絕不僅僅限于公司層面的品牌樹立及滿足證券交易的基本要求，就個人層面來講，這也是一個營銷人員的職業(yè)操守及后續(xù)開發(fā)能力的體現(xiàn)，因為營銷工作的終極目標，就是要做到能讓你的客戶為你帶來(介紹)新的客戶。對現(xiàn)有客戶的培養(yǎng)，最基本的就是證券交易軟件的正確使用及證券知識的普及，同時要不斷的向客戶灌輸證券市場的風險意識，客戶資產(chǎn)的縮水代表著交易量的萎縮，我們只有盡最大的努力，將潛在客戶發(fā)展成現(xiàn)有客戶，將現(xiàn)有客戶培養(yǎng)成優(yōu)質(zhì)客戶，才能使客戶資產(chǎn)有效的實現(xiàn)保值增值，這個雙贏局面的實現(xiàn)，是我們與客戶共同追求的目標
在中信金通證券公司實習的一個多月里，了解了中信金通證券的發(fā)展歷程，公司文化，部門職能及日常業(yè)務(wù)的流程，進一步熟練運用各種操作軟件，深入學習了中國證券市場的相關(guān)知識，并且在與客戶交流的過程中鍛煉了自己交流和處理問題的能力。
另外，中信金通證券的師兄師姐對我進行了熱情的接待和指導，感謝他們的關(guān)心，這期間我們的唐姐還獲得了啟翔班小組第一，讓我知道有什么做事就是一種態(tài)度，有付出就一定會有收獲。還有一點：我們團隊的團隊精神一直深深地打動著我，讓我強烈的感覺到團隊協(xié)作的重要性。
雖然時間很短，也有磕磕碰碰，但這次實習的確很有必要，很有意義，同時也是一次令人非常難忘的經(jīng)歷;我們零距離接觸在以前看來依然是很陌生的證券公司，學到了很多書本上沒有的知識，鍛煉了自己各方面的能力，圓滿完成了實習任務(wù)。
金融與證券專業(yè)實習工作總結(jié) 篇2
今年暑假，為了更加了解自己專業(yè)的知識，以及豐富自己的社會經(jīng)歷，深入了解和接觸金融企業(yè)的現(xiàn)狀，鍛煉和提高自己運用理論知識解決實際問題的能力，我在東北證券進行了三周多的暑期實踐。這不僅為我以后繼續(xù)學習金融專業(yè)知識，進行暑期論文打下基礎(chǔ)，同時也拓寬了自己的知識面，積累了社會經(jīng)驗。
7月11號，在公司黃總的安排下，我先在公司的前臺開展了為期一周的實踐，細致深入的體驗和了解在該崗位上的職責以及工作所需的各種心理品質(zhì)和技能知識。這也為我之后了解并掌握公司相關(guān)運行的程序打好了基礎(chǔ)。
我所在的東北證券深圳市百花四路營業(yè)部隸屬于東北證券股份有限公司，其經(jīng)營的業(yè)務(wù)主要是自營和代理買賣各種有價證券，有價證券的代保管、鑒證和過戶以及基金和資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)投資咨詢等等。所以會涉及到很多專業(yè)金融以及證券投資經(jīng)營知識，雖然說我的專業(yè)是金融專業(yè)，但對于一個大一的學生來說，這些工作還是顯得很陌生，相當有壓力。
剛開始我是被派到了前臺，熟悉了一下工作的環(huán)境以及學習了簡單的證券股票知識。前臺的接待工作并不是很難，就是接待那些前來辦理開戶，變更、撤銷賬戶的客戶等等，有的時候也會幫其他的同事們跑跑腿，打印、復印文件或者整理資料等等。其實這都是些很瑣碎的事情，不過即使很簡單處理起來也不敢掉以輕心，想想要是你輸入客戶數(shù)據(jù)資料時啥的一旦出了錯誤，給自己帶來麻煩事小，給公司還有客戶帶來直接的經(jīng)濟損失那事情就大了。所以，看似簡單繁瑣的工作往往需要更多的耐心和細心。而且，客戶的資料錄入變更等程序，都是要通過電腦，掃描儀等現(xiàn)代辦公硬件的操作來進行的，這也就直接的考察了我們計算機的操作能力，也讓我們意識到了管理人員除了具備專業(yè)的知識技能以外，熟練地掌握相關(guān)OFFICE軟件硬件的操作也是非常必要的。
大概在前臺待了一個星期，在對股票委托買賣的一些基本操作，以及如何觀察股票走勢，大盤走勢等基本了解以后，我就被調(diào)往了營銷部門。
正所謂“股市有風險，入市需謹慎”，在這個工作崗位上我就充分體驗到了這一點，不僅經(jīng)常能看到股民炒股那種賺錢時的激動喜悅，也能看見他們那種被套牢后無法脫身的無奈沮喪。這也因此讓我有機會和形形色色的人接觸，在這個過程中我學到了不少東西，其中感受最深的就是鍛煉了我自己和客戶的溝通能力。我發(fā)現(xiàn)來營業(yè)部大廳炒股的股民們，很大一部分都是老年人。可能他們的思維反應(yīng)都不像年輕人那樣快了，所以對于這部分的客戶必須要有更多的耐心。慢慢地跟他們解釋，直到讓他們弄懂為止。當然，偶爾也會碰到一些不講理的客戶，也不能因為他們的無理而牢騷滿腹，反而需要更耐心的給予幫助解決問題。“有問題，光發(fā)脾氣也不是解決辦法，坐下來，慢慢談，才能解決問題”。這就是針對那些小部分發(fā)脾氣的客戶的最好的解決辦法。也就是像這些道理和經(jīng)驗，算是大家在實際工作中才能累計的到的吧。
在營銷部門的工作，并沒有前臺那么瑣碎。解答相關(guān)咨詢，整理資料等等，這其實都是些很細小的事情，但是要想做完做好卻是很難，比如回答客戶的咨詢時，很多時候自己都不了解這方面的信息，更不用說給客戶解答了，這就需要我平時更加注意積累這方面的信息，這樣才能更有效率的處理日常的事務(wù)。當然，幸運的是公司里還有一幫很熱心地前輩們，每次我遇到問題請教他們的時候他們都會很耐心的幫我解答，客戶來電話咨詢我無法回答時他們也都會幫我回電話。他們不僅僅教會我很多證券方面的專業(yè)知識，同時也教會了我做人的一些道理以及在工作上的處事態(tài)度。
之后還有過給客戶打電話的經(jīng)歷，雖說現(xiàn)在實行的是素質(zhì)教育，但學生們的溝通能力卻極差，許多大學生根本不懂得如何通過與客戶之間的交流取得客戶的信任，這次可以說真的是給我大補了一課啊。如何讓自己的語言吸引人，不讓別人不理會你，不遭遇別人的拒絕，這無論是在語言還是語氣上，都有一定的要求。因為你的語言不夠吸引人，對方隨時都可能不理會你。在此過程中，也經(jīng)常會碰到一些很不耐煩的客戶，在我剛開始推銷我們的基金的時候就會掛斷我的電話。也正因為這樣，才鍛煉了我們的耐心和意志力，考驗了我的承受能力，提高了我自己的修養(yǎng)，讓我在以后的工作中不顯得那么急功近利，浮躁。當然，對于這方面的知識我所需要學習的還有很多，我現(xiàn)在的溝通技巧的水平遠遠夠不上一個客戶經(jīng)理的標準，但萬事開頭難，我已經(jīng)邁開了這第一步，相信以后我會不斷地進步，即使遇到了困難也不會退縮的。
短短三周多的暑期實踐確實令我受益匪淺，我從中學會了很多的東西，對于我以后樹立學習的目標和方向是非常有幫助的，也為未來進一步走向社會打下了堅實的基礎(chǔ)。這看似不短的三周實踐，時間卻過得那么快，同時我也感受到了自己的生活是過得那么的充實。那段時間我都已經(jīng)習慣了早上六點多就起床趕公交上班的那種緊張的生活節(jié)奏，完全去除了大學里懶散的生活方式。這次的實踐，我也算是有了一次在實踐中去體驗真正社會的經(jīng)歷，同時，也在學習中打開了自己的視野，在進步中增長了自己的經(jīng)歷。當然，這個過程中還得感謝那幫熱心幫助我的前輩們啊，說實話，要不是多虧了他們，可能很多問題靠我自己一個人根本沒辦法解決。這段時間所學習到的經(jīng)驗和知識大多來自他們的教導，也正是他們不吝嗇的賜教我才能學會這么多啊。所以說，無論是在日常的工作還是學習生活中，和同事或者同學保持良好的關(guān)系是顯得那么重要啊、對于三年后就可能步入社會的我來說，我還需要很多的前提準備，而他們就是我最好的老師。
當然，我對證券方面的知識的學習不可能因為暑期實踐的結(jié)束而就此打斷，最近我就在準備證券從業(yè)資格的考試，為今后步入這一行業(yè)打下基礎(chǔ)。未來的時間里，我會用這段時間獲得的寶貴經(jīng)驗，更加勤奮的學習。有人說成功是屬于有準備的人的，有人說成功是屬于勤奮的人的，而我認為成功是屬于有準備的經(jīng)驗者。我會在自己的努力和拼搏中，為自己掙得一個前程美好的職業(yè)生涯的。
金融與證券專業(yè)實習工作總結(jié) 篇3
經(jīng)過這段時間在銀行、證券公司以及保險公司的實習，我從客觀上對自己在學校里所學的知識有了感性的認識，自己也更加充分地理解了理論與實際的關(guān)系。學到了銀行、證券公司、保險公司內(nèi)部機構(gòu)設(shè)置、人員配備以及各種業(yè)務(wù)情況等。
交通銀行，是中國早期四大銀行之一，也是中國早期的發(fā)鈔行之一，現(xiàn)為中國五大國有大型商業(yè)銀行之一。它既是百年金融品牌的繼承者，又是中國金融體制改革的先行者。交通銀行在中國金融業(yè)的改革發(fā)展中實現(xiàn)了六個“第一”，即即第一家資本來源和產(chǎn)權(quán)形式實行股份制;第一家按市場原則和成本-效益原則設(shè)置機構(gòu);第一家打破金融行業(yè)業(yè)務(wù)范圍壟斷，將競爭機制引入金融領(lǐng)域;第一家引進資產(chǎn)負債比例管理，并以此規(guī)范業(yè)務(wù)運作，防范經(jīng)營風險;第一家建立雙向選擇的新型銀企關(guān)系;第一家可以從事銀行、保險、證券業(yè)務(wù)的綜合性商業(yè)銀行。交通銀行改革發(fā)展的實踐，為中國股份制商業(yè)銀行的發(fā)展開辟了道路，對金融改革起到了催化、推動和示范作用。
交行的優(yōu)勢特點主要有：明確的發(fā)展戰(zhàn)略，完善的公司治理，健全的機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)，先進的經(jīng)營管理，優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，良好的財務(wù)狀況。交行的經(jīng)營范圍和服務(wù)業(yè)務(wù)主要有：吸收公眾存款，發(fā)放短期、中期、長期貸款，辦理國內(nèi)外結(jié)算，辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)，發(fā)行金融債券，代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券，買賣政府債券、金融債券，從事同業(yè)拆借，買賣、代理買賣外匯，從事銀行卡業(yè)務(wù)，提供信用證服務(wù)及擔保，代理收付款項及代理保險業(yè)務(wù)，提供保管箱服務(wù)等。 在交行的實習過程中，我們了解到銀行結(jié)算是連接資金和經(jīng)濟活動的紐帶，是實現(xiàn)經(jīng)濟正常運行的必要手段，對加快資金周轉(zhuǎn)，提高資金效益，促進商品流通和經(jīng)濟發(fā)展具有重要作用。近年來，銀行對結(jié)算進行了改革，加強了管理，促進了經(jīng)濟發(fā)展。但由于多方面的原因，當前不少銀行、城市信用社和企業(yè)存在著不講信用，不執(zhí)行結(jié)算紀律，結(jié)算秩序混亂，結(jié)算速度慢，在途時間長的狀況，影響了銀行的信譽。如何實現(xiàn)結(jié)算秩序的根本好轉(zhuǎn)，樹立良好的銀行信譽，是當前金融工作中非常突出的問題。除此之外，我還對更多與金融有關(guān)的實物有了具體的認識。關(guān)于銀行卡，它分為借記卡和貸記卡，即儲蓄卡與信用卡，它們的主要區(qū)別是信用卡可以透支。交行工作人員還向我們推薦使用交行網(wǎng)銀以及手機銀行，網(wǎng)銀不需用U盾，手機銀行也有無卡取款的功能，十分便利。在實際實習中，我還學到營業(yè)中的禮儀也十分重要，它包括四大內(nèi)容：1.解決客戶問題2.營業(yè)中分流客戶3.維護大堂秩序4.有良好的服務(wù)態(tài)度。現(xiàn)如今，中間業(yè)務(wù)已成為商業(yè)銀行的重要利潤來源，也是衡量銀行創(chuàng)新能力的重要指標，個人理財業(yè)務(wù)就是其發(fā)展中間業(yè)務(wù)的重頭戲，所以個人理財業(yè)務(wù)有較大的發(fā)展空間。
中國銀河證券公司是經(jīng)國務(wù)院批準，于20__年1月26日發(fā)起設(shè)立的全國性綜合類證券公司。公司被亞太著名金融雜志《金融亞洲》、《亞洲貨幣》同時評選為20__-20__財年“中國內(nèi)地最佳經(jīng)紀業(yè)務(wù)機構(gòu)”、“中國內(nèi)地最佳債券承銷機構(gòu)”和“20__年度中國最佳債券承銷商”。 它有優(yōu)越的發(fā)展前景，遍布全國的營業(yè)網(wǎng)點、豐富完整的金融產(chǎn)品平臺、龐大的客戶群體、不斷創(chuàng)新的技術(shù)手段均確立了它在國內(nèi)經(jīng)濟業(yè)務(wù)市場上的領(lǐng)先地位。公司以雄厚的資金實力、一流的人才隊伍、豐富的專業(yè)經(jīng)驗、穩(wěn)健的經(jīng)營作風，為客戶提供專業(yè)化服務(wù)。
實習時，我們了解了它的主要業(yè)務(wù)，有證券經(jīng)濟，證券投資咨詢，與證券交易、證券投資活動有關(guān)的財務(wù)顧問，證券承銷與保薦，證券自營，證券資產(chǎn)管理等。公司的占地面積不是非常大，但是每天經(jīng)過它的金錢量已經(jīng)過億。證券公司是一個交易的中間平臺，是證券發(fā)行和交易的場所，在發(fā)達的市場經(jīng)濟中，證券市場是完整的市場體系的重要組成部分，它不僅反映和調(diào)節(jié)貨幣以及資金的運動，而且它對整個經(jīng)濟的運行也具有重要的影響。
在實踐中，我學到許多新的專業(yè)名詞，如空方：對后市不樂觀，正在賣出股票的投資者;多方：對后市樂觀，正在買入股票的投資者;建倉：一般是指大的投資者分階段、 分價位有計劃地大量購入股票;等等。期間，我對基金的認識也得到很大的提升。上市型開放式基金，同樣屬于開放式基金。投資者既可以在代銷機構(gòu)也可以在二級市場(股市)進行交易。也就是說，既可以申購贖回基金份額，也可以買賣基金份額。在二級市場的交易中，基金的買入和賣出與股票的買入和賣出是一樣的，所有的交易是在投資者之間進行的，基金公司并不參與。也就是說，你是從別的投資者手中買入基金份額，不想要的話再賣給別的投資者。再說得明白點，如果沒有投資者想賣出自己手中的基金份額，你是無法買到的;如果沒有投資者想要買進基金份額，你手里的基金也是賣不掉的。
“股市多風險，入市需謹慎”。股票的風險是多樣的，所謂風險，是指遭受損失或損害的可能性。就證券投資而言，風險就是投資者的收益和本金遭受損失的可能性。從風險的定義來看，證券投資風險主要有兩種：一種是投資者的收益和本金的可能性損失;另一種是投資者的收益和本金的購買力的可能性損失。從風險與收益的關(guān)系來看，證券投資風險可分為市場風險和非市場風險兩種。市場風險是指與整個市場波動相聯(lián)系的風險，它是由影響所有同類證券價格的因素所導致的證券收益的變化。經(jīng)濟、政治、利率、通貨膨脹等都是導致市場風險的原因。
雖然投資證券有一定的風險，但通過專業(yè)性的分析大多數(shù)是可避免的。我覺得選擇股票首先應(yīng)該從以下標準考慮：1.公司成長性是否高，產(chǎn)品是否被市場廣泛地接受并應(yīng)用;2.公司的管理水平如何，是否有品牌優(yōu)勢;3.公司的業(yè)績?nèi)绾危欠駷榭儍?yōu)股。當我選擇的股票滿足上述的標準時，我會堅定地買入并持有它們。當我買賣股票的時候，我時刻提醒自己要做到以下幾點：1.相信自己的分析與選擇。2.要冷靜地分析市場的變化。3.要做到快，準，狠。股票不單是錢的“游戲”，更是人的心理“游戲”，所以一定要有良好的心理素質(zhì)。
工作人員還告訴我們，金融行業(yè)是不會退出潮流的，金融業(yè)對外開放程度和金融機構(gòu)商業(yè)化經(jīng)營程度的不斷加深是不可逆轉(zhuǎn)的趨勢，隨著越來越多的外資金融機構(gòu)的涌入和民間金融機構(gòu)的發(fā)展，我國的金融組織體系將改變單一的國家壟斷模式，金融組織體系會因此而加強，所以他告訴我們金融行業(yè)的前景非常好，社會地位也相當高。
在保險公司的實習體驗與在銀行和證券公司的實習體驗都不同。
保險是個特殊的行業(yè)。它對工作人員與客戶的交流要求很高，還還要求工作人員接觸實際，了解社會，增強勞動觀點和社會主義事業(yè)心、責任感。因為人身保險的推銷工作有一些特點，第一，推銷工作具有服務(wù)性，表現(xiàn)為，在客戶購買保險之前，應(yīng)根據(jù)客戶的需要，幫助客戶設(shè)計保險方案，選擇適當?shù)碾U種;客戶購買保險之后，根據(jù)保險需求的變化和新險種的出現(xiàn)，幫助客戶調(diào)整保險方案，確保其財務(wù)穩(wěn)定。第二，保險工作需要豐富的知識。它不僅僅是一份合同，更是一個家庭經(jīng)濟計劃。它牽涉到法律、醫(yī)學、稅金、金融投資、社會學方面的知識，還要考慮到客戶的家庭情況、收入狀況、心理能力和消費習慣等等。第三，工作靈活自由，人身保險推銷工作可由員工自行選擇工作時間、地點以及對象，按照個人計劃自行安排。第四，推銷工作還有獨特的工作程序和工作要領(lǐng)。所以，各個保險公司都十分重視保險推銷人員的培訓與開發(fā)。
在實習過程中，我知道了要融入這個行業(yè)，必須培養(yǎng)從事經(jīng)紀中介工作的業(yè)務(wù)能力，了解并熟悉保險代理人的日常業(yè)務(wù)和工作流程，學會進行工作，理論聯(lián)系實際，學會運用所學的基礎(chǔ)理論、基本知識和基本技能去解決經(jīng)紀中介實踐中的具體問題，虛心學習，全面提高綜合素質(zhì)。在實習中拜廣大工作人員為師，虛心學習他們的好品質(zhì)、好作風和好的工作方式，提高自己的綜合素質(zhì)，把自己培養(yǎng)成為合格的經(jīng)濟工作者，培養(yǎng)艱苦創(chuàng)業(yè)精神和社會責任感，形成熱愛專業(yè)、熱愛勞動的良好品德。做保險代理人首先是做人。我們同客戶打交道，首先要誠信，要善于與人溝通，這樣客戶才會信任我們。只有“人”做好了，保險才能做好。
然而，“紙上得來終覺淺，絕知此事要躬行。”在短暫的實習過程中，我深深的感覺到自己所學知識的膚淺和在實際運用中的專業(yè)知識的匱乏，剛開始的一段時間里，對一些工作感到無從下手，茫然不知所措，這讓我感到非常的難過。在學校總以為自己學的不錯，一旦接觸到實際，才發(fā)現(xiàn)自己知道的是多么少，這時才真正領(lǐng)悟到“學無止境”的含義。“千里之行，始于足下”，這近一個多月短暫而又充實的實習，我認為對我走向社會起到了一個橋梁的作用，過渡的作用，是人生的一段重要的經(jīng)歷，也是一個重要步驟，對將來走上工作崗位也有著很大幫助。向他人虛心求教，遵守組織紀律和單位規(guī)章制度，與人文明交往等一些做人處世的基本原則都要在實際生活中認真的貫徹，好的習慣也要在實際生活中不斷培養(yǎng)。
實習中有苦有甜，平坦的大道上多個門檻是種挑戰(zhàn)也是一種機遇，這個門檻也許是障礙也許是通向另一個世界的門票。