《支付結算違法違規(guī)行為舉報獎勵辦法實施細則》全文

　　為鼓勵舉報支付結算違法違規(guī)行為，制定了《支付結算違法違規(guī)行為舉報獎勵辦法實施細則》，下面是詳細內容。

　　《支付結算違法違規(guī)行為舉報獎勵辦法實施細則》

　　第一章 總 則

　　第一條 為鼓勵舉報支付結算違法違規(guī)行為，維護良好的支付結算市場秩序，根據(jù)中國人民銀行發(fā)布的《支付結算違法違規(guī)行為舉報獎勵辦法》(以下簡稱《辦法》)，制定本細則。

　　第二條 任何單位和個人均可以向中國支付清算協(xié)會(以下簡稱“協(xié)會”)舉報《辦法》第二條規(guī)定的支付結算違法違規(guī)行為。

　　第三條 舉報獎勵工作遵循以下原則：

　　(一)客觀、公正地對舉報案件進行調查;

　　(二)快速、高效地處理舉報案件;

　　(三)為舉報人保密。

　　第四條 舉報應采用實名舉報方式。舉報人為個人的，應提供本人真實姓名、有效身份證明和聯(lián)系方式等信息;舉報人為單位的，應提供單位名稱、聯(lián)系人姓名和聯(lián)系方式等信息，舉報材料應加蓋單位公章。

　　第二章 機構和職責

　　第五條 協(xié)會設立舉報獎勵委員會(以下簡稱“委員會”)，負責統(tǒng)一組織實施舉報獎勵工作，包括舉報受理、調查、處理、獎勵以及基金管理等。

　　第六條 委員會主任由協(xié)會秘書長擔任，成員包括協(xié)會秘書處各有關部門負責人、外部專家等。

　　第七條 委員會下設舉報中心，在委員會領導下具體實施舉報的受理、調查、處理、獎勵等工作，主要履行以下職責：

　　(一)受理舉報，對舉報材料進行初審;

　　(二)對舉報事項組織調查核實，提出初步處理意見;

　　(三)按照委員會的決定，對舉報事項進行處理;

　　(四)管理舉報獎勵基金和實施獎勵;

　　(五)解答舉報獎勵相關工作的咨詢;

　　(六)建立與管理舉報獎勵檔案;

　　(七)匯總、分析、公布舉報獎勵工作信息;

　　(八)對舉報獎勵工作成效、社會影響等進行評估;

　　(九)委員會交辦的其他工作。

　　第三章 舉報和受理

　　第八條 舉報人可通過網(wǎng)絡舉報平臺、舉報郵箱等方式舉報支付結算違法違規(guī)行為，并可撥打舉報電話進行舉報咨詢。

　　第九條 舉報人進行舉報時應當完整填寫《支付結算違法違規(guī)行為舉報表》，主要包括以下內容：

　　(一)舉報人的姓名、有效身份證明、聯(lián)系方式、通訊地址等;

　　(二)被舉報人的名稱等相關信息;

　　(三)舉報情況說明，包括支付結算違法違規(guī)行為發(fā)生的時間、地點、主要事實等，并提供書面或電子影像等相關證明材料;

　　(四)其他說明性材料。

　　舉報中心采取有效措施對舉報人身份信息的真實性進行核實。對多次惡意舉報、詆毀他人的舉報人，舉報中心通過適當方式在一定范圍內進行通報，并在一年內不予受理其新的舉報。

　　第十條 舉報的范圍為《辦法》第二條規(guī)定的有關銀行賬戶、支付賬戶、支付工具、支付系統(tǒng)等支付結算領域的違法違規(guī)行為。

　　第十一條 舉報中心收到舉報材料后，應按照以下情況予以處理，并自收到舉報之日起5個工作日內告知舉報人：

　　(一)屬于受理范圍、舉報材料齊全的，應予受理;

　　(二)舉報事項先期已受理或處理，未提供新的事實或線索的，不予受理;

　　(三)不屬于受理范圍，或舉報材料不完整的，不予受理;

　　(四)違法違規(guī)行為已經(jīng)超過法定追訴時限的，不予受理。

　　舉報事項涉及銀行卡清算機構處理的銀行卡跨行清算，由舉報中心根據(jù)協(xié)會與清算機構的舉報獎勵協(xié)調機制，移交清算機構受理和處理。但舉報對象為清算機構的，由協(xié)會受理和處理。

　　第十二條 舉報中心受理舉報后，應對舉報事項進行脫敏處理，隱去舉報人真實姓名、身份、電話等信息。舉報事項的后續(xù)調查和處理不透露舉報人的真實姓名和身份。

　　第四章 舉報調查

　　第十三條 舉報中心對受理的案件，可以采取以下方式進行調查：

　　(一)電話詢問;

　　(二)書面調查，要求舉報對象限期內提交舉報情況說明、相關證明等材料;

　　(三)現(xiàn)場調查，了解舉報情況，調取相關證據(jù)。

　　舉報對象應配合調查，及時提供相關材料，并保證材料的真實、準確、完整。

　　第十四條 采用書面調查的，舉報中心向舉報對象發(fā)送《關于協(xié)助調查支付結算違法違規(guī)行為舉報事項的函》，要求舉報對象進行調查。舉報對象須在規(guī)定的時間內將調查結果簽字蓋章后反饋至舉報中心。

　　第十五條 采用現(xiàn)場調查的，舉報中心應成立現(xiàn)場調查工作組，成員不得少于3人。現(xiàn)場調查人員應向被調查機構出具證件。

　　第十六條 開展現(xiàn)場調查，應向舉報對象發(fā)出《現(xiàn)場調查通知書》，告知調查目的、范圍、內容、方式、時間以及舉報對象的權利和義務。

　　第十七條 舉報中心根據(jù)現(xiàn)場調查的需要，可調閱舉報對象有關文件、憑證等資料，查詢計算機業(yè)務系統(tǒng)數(shù)據(jù)，詢問相關當事人，并進行復制、記錄、打印等。舉報中心對調閱資料應當妥善保管、嚴格保密，并由專人負責資料的借調、管理和退還。

　　第十八條 現(xiàn)場調查結束后，調查組制作《調查事項認定書》，舉報對象無異議的，應在5個工作日內簽字確認;有異議的，應當在5個工作日內提出陳述和申辯意見。陳述、申辯的理由成立的，調查組應當采納。逾期未提出陳述和申辯意見，又不在《調查事項認定書》上簽字的，不影響調查組對有關事實的認定。

　　第十九條 調查結束后，調查組應將調查報告(附調查結果、處理意見)、獎勵意見等相關材料提交委員會，由委員會形成處理決定。處理意見包括是否對舉報對象扣繳保證金等處罰措施、是否移交人民銀行或公安機關處理等。

　　第二十條 對于違法違規(guī)情節(jié)嚴重，可能涉及行政處罰或涉嫌犯罪案件，由舉報中心提請委員會審議通過后，移交人民銀行或公安機關。

　　第二十一條 舉報中心在受理舉報后30個工作日內完成調查，案情復雜的，經(jīng)委員會負責人批準，調查期限可以適當延長，但最長不得超過60個工作日。

　　第五章 舉報處理

　　第二十二條 經(jīng)調查，舉報對象存在違法違規(guī)事實的，委員會應當在處理決定形成之日起10個工作日內向違規(guī)單位發(fā)出《調查事項處理告知書》。

　　第二十三條 舉報對象對《調查事項處理告知書》無異議的，委員會制作《調查事項處理決定書》，并根據(jù)《支付結算守法守規(guī)協(xié)議書》扣除相應比例合規(guī)保證金。

　　第二十四條 舉報對象對《調查事項處理告知書》有異議的，應當自收到《調查事項處理告知書》之日起5個工作日內，提出陳述和申辯意見，并提供相關證明材料。陳述和申辯的事實和理由成立的，委員會應當予以采納。陳述和申辯的事實和理由不成立的，委員會制作《調查事項處理決定書》，并根據(jù)《支付結算守法守規(guī)協(xié)議》扣除相應比例合規(guī)保證金。

　　第二十五條 舉報中心應自《調查事項處理決定書》作出之日起10個工作日內告知舉報人處理結果并通知其領取獎勵。

　　第六章 舉報獎勵

　　第二十六條 根據(jù)所舉報事項違法違規(guī)嚴重程度，舉報事項分為一般違法違規(guī)事項和嚴重違法違規(guī)事項。嚴重違法違規(guī)事項是指嚴重破壞市場秩序、危及客戶信息和資金安全的事項，一般違法違規(guī)事項是指除嚴重違法違規(guī)事項以外的其他違法違規(guī)事項。一般違法違規(guī)事項和嚴重違法違規(guī)事項的具體劃分范圍由協(xié)會通過網(wǎng)站、舉報平臺等向社會公布，并根據(jù)相關監(jiān)管政策及市場發(fā)展變化情況，不定期進行調整。

　　第二十七條 舉報獎勵標準根據(jù)舉報事項的違法違規(guī)嚴重程度、社會危害性、舉報人所提供線索和證據(jù)對舉報事項查處所起的作用等因素綜合評定。一般違法違規(guī)事項舉報獎勵標準為200—20xx元，嚴重違法違規(guī)事項舉報獎勵標準為500—10000元。

　　第二十八條 對在全國有較大影響的大案要案舉報，獎勵金額由協(xié)會視具體情況決定，最高不超過10萬元。

　　第二十九條 協(xié)會可根據(jù)不同時期市場發(fā)展情況，確定年度重點舉報事項，獎勵標準可適當上浮。

　　第三十條 轉交清算機構處理的舉報，由清算機構核實后按照本單位的有關舉報獎勵制度給予獎勵，協(xié)會不再另行獎勵。

　　第三十一條 舉報中心可通過電話、電子郵件、信函等方式通知舉報人領取獎勵。

　　第三十二條 舉報獎勵資金采取銀行轉賬方式發(fā)放，舉報人應自收到獎勵通知之日起10個工作日內提供本人(本單位)同名銀行賬戶信息。逾期不提供的，視為自動放棄。

　　第三十三條 兩個或者兩個以上舉報人聯(lián)名舉報的，獎金由第一署名人領取，具體分配方式由舉報人自行協(xié)商。

　　第三十四條 舉報中心工作人員不得接受舉報人委托代為領取舉報獎勵。

　　第七章 合規(guī)保證金

　　第三十五條 協(xié)會負責組織各銀行業(yè)金融機構、非銀行支付機構、清算機構(以下統(tǒng)稱支付服務組織)簽訂《支付結算守法守規(guī)協(xié)議書》(以下簡稱協(xié)議書)，約定合規(guī)保證金的交付、扣除、補足等事宜。

　　第三十六條 各支付服務組織應于協(xié)議書簽訂之日起10個工作日內向指定賬戶匯入保證金。保證金數(shù)額暫定為5萬元。

　　第三十七條 支付服務組織因被舉報違規(guī)，且經(jīng)協(xié)會調查屬實的，協(xié)會將按照協(xié)議扣除其保證金。

　　(一)屬于一般違法違規(guī)行為的，在同一自然年度內，3次以內(含3次)每次扣除保證金總額的20%，3次以上每次扣除保證金總額的40%。

　　(二)屬于嚴重違法違規(guī)行為的，在同一自然年度內，3次以內(含3次)每次扣除保證金總額的30%，3次以上每次扣除保證金總額的60%。

　　第三十八條 扣除的保證金作為違約金納入舉報獎勵基金。

　　第三十九條 在有效期限內，支付服務組織因違規(guī)等原因，導致保證金被扣除，支付服務組織應在接到協(xié)會書面通知之日起7個工作日內補足。

　　第八章 附則

　　第四十條 本細則由協(xié)會負責解釋和修訂。

　　第四十一條 本細則自20xx年7月1日起施行。