貸款自查報告（精選4篇）
貸款自查報告 篇1
各上級主管部門：
根據(jù)白人銀發(fā)[]81號及[]76號文件關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)中國人民銀行開展xx年度金融業(yè)機構(gòu)的通知，我公司積極響應(yīng)通知要求認真開展了自查工作，現(xiàn)將有關(guān)情況匯報如下：
（一）注冊資本及運營情況。
我公司注冊資本1000萬元，主要用于三農(nóng)、中小企業(yè)貸款；公司年度內(nèi)無重大事項變更和融入資金情況。
（二）貸款經(jīng)營情況。
我公司自xx年8月份開業(yè)以來，截止xx年5月底，先后累計發(fā)放貸款1996萬元，其中三農(nóng)貸款931萬元，中小企業(yè)貸款1065萬元。累計貸款余額879.55萬元。
（三）利率發(fā)放情況。
我公司發(fā)放貸款單筆最高利率20‰，單筆最低利率10‰。
（四）財務(wù)管理情況。
我公司制定規(guī)范可行的財務(wù)管理制度，做到了依法經(jīng)營，規(guī)范管理。
（五）貸款管理狀況及風(fēng)險檢查。
1、貸款對象。我公司始終堅持“以農(nóng)為本、與農(nóng)共興”的經(jīng)營戰(zhàn)略，以發(fā)展地方經(jīng)濟為己任，以提高經(jīng)濟效益為中心，把廣大農(nóng)戶、中小企業(yè)作為最基本客戶。
2、貸款期限。我公司基本能做到合理確定借款期限，無人為縮短期限現(xiàn)象，并按照規(guī)定對符合展期條件的借款進行展期。
3、貸款金額。新增貸款的貸款額度能嚴格依照還款人還款能力確定，做到按照借款合同放款，無超合同放款現(xiàn)象。
4、貸款利率。嚴格執(zhí)行人民銀行規(guī)定的基準利率和浮動幅度，無變相提高利率行為，借款合同和借款利率一致。
（六）人員和內(nèi)部管理情況。
我公司下設(shè)有業(yè)務(wù)部、審查部、財務(wù)部；人員共5人，其中審查部1人，業(yè)務(wù)部2人，財務(wù)部2人。
公司由總經(jīng)理具體運行日常業(yè)務(wù)，并制定了相應(yīng)的管理規(guī)章制度，對貸款程序進行了嚴格把關(guān)，確保把貸款的風(fēng)險降至最低。
公司享有銀行賬戶一個。開戶行：中國建設(shè)銀行紡織路支行。戶名：白銀市白銀區(qū)鈺海小額貸款有限責任公司。
（七）工作開展過程中存在的問題和困難
1、信息來源狹窄，客戶信用了解困難。由于小額貸款公司不屬于金融機構(gòu)，且業(yè)務(wù)處于發(fā)展初期，征信管理技術(shù)標準較低，管理經(jīng)驗缺乏，目前接入征信系統(tǒng)的條件尚不具備，且無法比照商業(yè)銀行在貸款發(fā)放前通過征信系統(tǒng)查詢企業(yè)和個人征信情況，因而其控制貸款風(fēng)險的難度增加。
2、經(jīng)營風(fēng)險較大。雖然小額貸款公司執(zhí)行的貸款利率比較高(一般為基準利率的4倍)，但由于不能吸納存款，不能開展貸款以外的其他業(yè)務(wù)，并且放貸對象多為信用等級較低、風(fēng)險評估較難的小企業(yè)，因此，小額貸款公司對不良貸款率的控制難度大。
3、后續(xù)資金沒有保障。由于小額貸款公司的資金來源被限定在股東繳納的資本金，面對旺盛的市場需求，不少小額貸款公司開業(yè)僅兩個月，放貸額已接近或超過其注冊資本金。大部分小額貸款公司陷入“巧婦難為無米之炊”的`尷尬境地。
4、融資問題。從當前其他小額貸款公司的融資情況分析，金額機構(gòu)對小額貸款公司的融資還是比較謹慎，積極性不高，附加條件較高。在只貸不存的前提下，目前小額貸款公司的資金來源途徑單一。但無論哪一種途徑，都面臨著現(xiàn)實的籌資難題。
（八）對小額貸款公司改善經(jīng)營的建議
1、擴大抵押擔保品范圍。一是簡化手續(xù)，降低費用，完善土地、房屋、設(shè)備等物權(quán)作為抵押擔保品的制度體系。二是鼓勵使用發(fā)明權(quán)、專利權(quán)、商標權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)作為抵押擔保品。三是支持將企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營中的應(yīng)收賬款、倉單等納入抵押品范疇。
2、明確身份定位。明確小額貸款公司的金融機構(gòu)法律身份，不僅有利于政府相關(guān)機構(gòu)的明確監(jiān)管以及內(nèi)部審核管理，而且有利于小額貸款公司自身的業(yè)務(wù)拓展。目前，我國金融體系制度及其相關(guān)法律法規(guī)尚待改革完善，盡快建立一個符合中國國情，切合市場實際的《小額貸款公司管理辦法》，把小額貸款公司納入到金融機構(gòu)范疇，對規(guī)范管理小額貸款公司、促進金融體系改革完善都具有積極的現(xiàn)實意義。
3、對小額貸款公司從業(yè)人員進行定期培訓(xùn)。組織從業(yè)人員系統(tǒng)學(xué)習(xí)法律法規(guī)、金融業(yè)務(wù)知識和金融案例。提高從業(yè)人員工作能力和業(yè)務(wù)水平，增強風(fēng)險防范意識。完善內(nèi)部管理，規(guī)范操作行為，減少和杜絕風(fēng)險，保證小額貸款公司健康發(fā)展。
4、資本金不足，難以滿足市場需要。按規(guī)定，小額貸款公司不能接受社會存款，貸款資金來源只有公司注冊資本，難以滿足當前中小企業(yè)發(fā)展的需要。如果資金利用率接近注冊資本，公司很快將陷入“無錢可貸”的局面。在以后的工作中，我公司會本著合法合規(guī)經(jīng)營，穩(wěn)健持續(xù)發(fā)展的創(chuàng)業(yè)宗旨，積極開展各項小額貸款業(yè)務(wù)，為客戶提供了快捷、方便、細致周到的服務(wù)。
以上是我公司全面自查的主要情況，不當之處，敬請指正。
xx年x日
貸款自查報告 篇2
20xx年第二季度過去了，在聯(lián)社與信用社領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心及全體同志的幫助下，我認真學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識和業(yè)務(wù)技能，積極主動的履行工作職責，結(jié)合自身實際情況，立足“三農(nóng)”，結(jié)合聯(lián)社下發(fā)的各項文件，結(jié)合我社的實際情況，順利完成了本季度的工作任務(wù)，在思想覺悟、業(yè)務(wù)素質(zhì)、操作技能、優(yōu)質(zhì)服務(wù)等方面都有了一定的提高。
這些日子以來，我對自身辦理的信貸業(yè)務(wù)，進行了專項細致的自我檢查，主要在以下方面進行了梳理檢查：
一、貸款業(yè)務(wù)操作情況。
1、貸款投向和對象的合規(guī)性。
所轄村客戶所從事行業(yè)均符合國家的產(chǎn)業(yè)政策和農(nóng)信社的信貸政策，不存在向國家明令禁止的產(chǎn)業(yè)、產(chǎn)品和項目發(fā)放貸款。客戶及擔保人都具備主體資格，客戶及擔保人產(chǎn)權(quán)關(guān)系是否明晰。
2、貸款調(diào)查、審查、審批、發(fā)放的合規(guī)性
貸款申報、調(diào)查、審查、審批等環(huán)節(jié)均按規(guī)定要求進行，不存在違規(guī)情況。貸款發(fā)放均在會計的監(jiān)控審核下進行。
3、擔保方式選擇及擔保管理的合規(guī)性
各項擔保貸款的擔保及擔保管理均符合聯(lián)社的各項規(guī)定；質(zhì)押物真實清楚，合法有效；保證人都具有保證能力，符合省聯(lián)社要求的保證條件。
4、貸后管理的合規(guī)性。
貸后管理過程按要求管理，檢查頻率達到規(guī)定要求；嚴格堅持執(zhí)行貸款按期結(jié)息制度，到期貸款力爭按期收回。
5、風(fēng)險處置的及時性。
對發(fā)現(xiàn)的借款人、擔保人的風(fēng)險，進行了及時匯報和處置，有效防止了貸款損失。
6、農(nóng)戶貸款管理制度落實情況。
嚴格按照規(guī)范的貸款對象、用途、操作流程、貸款證管理的要求加強農(nóng)戶小額信用貸款的管理；發(fā)放農(nóng)戶小額貸款前均對借款人資格
及條件（特別是其財產(chǎn)和收入情況）進行了調(diào)查和審查。
貸款自查報告 篇3
為貫徹落實銀監(jiān)會關(guān)于加強銀行業(yè)標準化管理工作的有關(guān)精神，我社組織員工認真的學(xué)習(xí)了“陽光信貸”。同時認真開展自查工作，明確了執(zhí)行規(guī)章制度和操作規(guī)程的重要性、必要性。現(xiàn)將自查情況匯報如下：
一、我社組織員工認真學(xué)習(xí)“陽光信貸工程”的實施細則。
在學(xué)習(xí)”陽光信貸“不僅簡化了貸款手續(xù)，提升了貸款的透明度還優(yōu)化了貸款內(nèi)外部環(huán)境。通過開放辦貸，還加大了對外宣傳力度，客戶對自己在貸款過程中的責、權(quán)、利進一步了解，還款的積極性和主動性進一步提高，也實現(xiàn)了農(nóng)信社以人為本的管理理念，為實現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)流程的標準化奠定了基礎(chǔ)。在實施中，嚴格執(zhí)行國家有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章，在平等、自愿、公平和誠實信用的原則下開展業(yè)務(wù)，不得損害國家、社會公共、客戶和行業(yè)利益。
遵循公平競爭原則，完善治理和內(nèi)部控制機制，強化內(nèi)控文化建設(shè)，提升風(fēng)險管理能力。加強自我約束，實現(xiàn)自我管理，反對不正當競爭行為，提高我社公平對待消費者意識，規(guī)范我社服務(wù)工作，保護消費者合法權(quán)益。提高從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準。認真開展我社治理商業(yè)賄賂專項工作，維護金融市場秩序，全面提升我社服務(wù)質(zhì)量和水平，樹立我社良好的社會形象，共同營造良好的行業(yè)氛圍。促進銀行業(yè)金融機構(gòu)各項業(yè)務(wù)的健康發(fā)展，推動構(gòu)建社會主義和諧社會。
二、組織員工對照檢查，反思自身，恪守規(guī)章制度，嚴謹作風(fēng)。
在規(guī)范化服務(wù)標準的具體學(xué)習(xí)措施上下功夫。為確保達標，我社制訂了具體的'工作計劃，并按計劃完成了相應(yīng)的學(xué)習(xí)。我社在有關(guān)利率、匯率、開展中間業(yè)務(wù)、有關(guān)帳戶和現(xiàn)金管理等各項工作都嚴格遵守國家有關(guān)有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章。建立健全以資本金管理為核心的約束機制。
針對信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險等制定積極可行的防范措施，及時、準確、充分地披露年度報告等信息，真實反映利潤及不良資產(chǎn)狀況。我社在員工業(yè)務(wù)辦理中，嚴把服務(wù)工作質(zhì)量關(guān)，要求員工規(guī)范行為舉止，按照服務(wù)工作質(zhì)量要求和規(guī)范化操作規(guī)程辦理各項業(yè)務(wù)，做到快捷準確，把差錯率降到最低。并要求員工以“八榮八恥”為主要內(nèi)容的社會主義榮辱觀，著力推動和諧社會建設(shè)。反對不正當競爭行為，維護正常的市場秩序，遵守商業(yè)道德。
三、我社在自查的過程中，發(fā)現(xiàn)存在的問題。
一是學(xué)習(xí)不夠深入，員工在學(xué)習(xí)中缺乏全面性。二是部分員工在文優(yōu)服務(wù)方面對待顧客不夠積極主動。
四、針對問題，制定對策。
堅持以人為本，與時俱進，培育符合現(xiàn)代社會發(fā)展規(guī)律和具有時代特征的經(jīng)營理念、企業(yè)精神、行為準則、道德規(guī)范、價值觀念，全面形成體現(xiàn)我自治區(qū)農(nóng)村信用社個性化的企業(yè)文化。加強員工業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，規(guī)范業(yè)務(wù)核算，鍛造一支高水平的員工隊伍。嚴格檢查制度，增強貸款誠信保障，杜絕違規(guī)不良貸款。創(chuàng)新組織結(jié)構(gòu)，整治信用社環(huán)境。建立健全各項規(guī)章制度，完善內(nèi)控制度，全面構(gòu)建風(fēng)險防范的長效機制。加強企業(yè)文化建設(shè)，打造具有信合特色的企業(yè)文化品牌。并對消費者進行多渠道、多層次的教育工作上，普及銀行業(yè)務(wù)知識，進一步規(guī)范市場秩序。
貸款自查報告 篇4
喀什地區(qū)金融辦：
根據(jù)《關(guān)于對全區(qū)小額貸款公司開展合規(guī)性檢查和風(fēng)險排查工作的通知》，我公司積極響應(yīng)通知要求認真開展了自查工作，現(xiàn)將有關(guān)情況匯報如下：
（一）注冊資本及運營情況。
我公司注冊資本780萬元，主要用于三農(nóng)、中小企業(yè)貸款。
（二）貸款經(jīng)營情況。
我公司自xx年5月份開業(yè)以來，截止xx年10月底，先后累計發(fā)放貸款20xx多萬元，其中三農(nóng)貸款900多萬元，中小企業(yè)貸款1000多萬元。累計貸款余額754萬元，從貸款發(fā)放情況來看，我司貸款額度偏高，這與我司所選取的客戶有較大關(guān)系，一是我司的大多數(shù)客戶都是本地的龍頭企業(yè)或是與其有較強業(yè)務(wù)合作關(guān)系的上下游企業(yè)，這些企業(yè)整體規(guī)模較大，盈利能力強，抗風(fēng)險承受能力強，同時又是本地的納稅大戶。二是今年國家的宏觀調(diào)控政策一直偏緊，企業(yè)的資金鏈都面臨不同緊張程度，對資金的需求較為迫切，即使是本地的一些較大規(guī)模的企業(yè)也面臨著流動資金周轉(zhuǎn)困難的情況。
（三）利率執(zhí)行情況：
貸款利率嚴格按照國家規(guī)定，執(zhí)行人民銀行規(guī)定的基準利率和浮動幅度內(nèi)，無變相提高利率的行為，借款合同和借款利率一致。
（四）財務(wù)管理情況。
我公司制定規(guī)范可行的財務(wù)管理制度，做到了依法經(jīng)營，規(guī)范管理。
（五）貸款管理狀況及風(fēng)險檢查。
1、貸款對象。我公司主要以中小企業(yè)與個體經(jīng)營戶作為最基本客戶。
2、貸款期限。我公司基本能做到合理確定借款期限，一至六個月期限不等，并按照規(guī)定對符合展期條件的借款進行展期。
3、貸款金額。新增貸款的貸款額度能嚴格依照還款人還款能力確定，做到按照借款合同放款，無超合同放款現(xiàn)象，嚴格按照公司注冊基本金的5%發(fā)放。現(xiàn)有一筆超額發(fā)放業(yè)務(wù)，我們也將盡快解決并收回本息。
4、貸款利率。嚴格執(zhí)行人民銀行規(guī)定的基準利率和浮動幅度，無變相提高利率行為，借款合同和借款利率一致，最高上浮至基準利率的4倍。
（六）人員和內(nèi)部管理情況。
我公司下設(shè)有總經(jīng)理、信貸部、財務(wù)部；人員共5人，其中總經(jīng)理1人，信貸部2人，財務(wù)部2人。
公司由總經(jīng)理具體運行日常業(yè)務(wù)，并制定了相應(yīng)的管理規(guī)章制度，對貸款程序進行了嚴格把關(guān)，確保把貸款的風(fēng)險降至最低。
公司享有銀行賬戶一個。開戶行：疏勒縣農(nóng)村合作信用社。戶名：疏勒縣萬家小額貸款有限責任公司。
（七）工作開展過程中存在的問題和困難
1、信息來源狹窄，客戶信用了解困難。由于小額貸款公司不屬于金融機構(gòu)，且業(yè)務(wù)處于發(fā)展初期，征信管理技術(shù)標準較低，管理經(jīng)驗缺乏，目前接入征信系統(tǒng)的條件尚不具備，且無法比照商業(yè)銀行在貸款發(fā)放前通過征信系統(tǒng)查詢企業(yè)和個人征信情況，因而其控制貸款風(fēng)險的難度增加。
2、經(jīng)營風(fēng)險較大。雖然小額貸款公司執(zhí)行的貸款利率比較高(一般為基準利率的4倍)，但由于不能吸納存款，不能開展貸款以外的其他業(yè)務(wù)，并且放貸對象多為信用、第三方擔保等級較低、風(fēng)險評估較難的小企業(yè)，因此，小額貸款公司對不良貸款率的控制難度大。
3、后續(xù)資金沒有保障。由于小額貸款公司的資金來源被限定在股東繳納的資本金，面對旺盛的市場需求，不少小額貸款公司開業(yè)僅兩個月，放貸額已接近或超過其注冊資本金。大部分小額貸款公司陷入“巧婦難為無米之炊”的尷尬境地。
（八）對小額貸款公司改善經(jīng)營的建議
1、擴大抵押擔保品范圍。一是簡化手續(xù)，降低費用，完善土地、房屋、設(shè)備等物權(quán)作為抵押擔保品的制度體系。二是鼓勵使用發(fā)明權(quán)、專利權(quán)、商標權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)作為抵押擔保品。三是支持將企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營中的應(yīng)收賬款、倉單等納入抵押品范疇。
2、明確身份定位。明確小額貸款公司的`金融機構(gòu)法律身份，不僅有利于政府相關(guān)機構(gòu)的明確監(jiān)管以及內(nèi)部審核管理，而且有利于小額貸款公司自身的業(yè)務(wù)拓展。目前，我國金融體系制度及其相關(guān)法律法規(guī)尚待改革完善，盡快建立一個符合中國國情，切合市場實際的《新疆維吾爾自治區(qū)小額貸款公司管理暫行辦法》，把小額貸款公司納入到金融機構(gòu)范疇，對規(guī)范管理小額貸款公司、促進金融體系改革完善都具有積極的現(xiàn)實意義。
3、對小額貸款公司從業(yè)人員進行定期培訓(xùn)。組織從業(yè)人員系統(tǒng)學(xué)習(xí)法律法規(guī)、金融業(yè)務(wù)知識和金融案例。提高從業(yè)人員工作能力和業(yè)務(wù)水平，增強風(fēng)險防范意識。完善內(nèi)部管理，規(guī)范操作行為，減少和杜絕風(fēng)險，保證小額貸款公司健康發(fā)展。
4、資本金不足，難以滿足市場需要。按規(guī)定，小額貸款公司不能接受社會存款，貸款資金來源只有公司注冊資本，難以滿足當前中小企業(yè)發(fā)展的需要。如果資金利用率接近注冊資本，公司很快將陷入“無錢可貸”的局面。
在以后的工作中，我公司會本著合法合規(guī)經(jīng)營，穩(wěn)健持續(xù)發(fā)展的創(chuàng)業(yè)宗旨，積極開展各項小額貸款業(yè)務(wù)，為客戶提供了快捷、方便、細致周到的服務(wù)。
以上是我公司全面自查的主要情況，不當之處，敬請指正。
疏勒縣萬家小額貸款有限責任公司
xx年x月x日