想買基金先做八大測試

　　1.追求短炒圖利，最想一個月賺一倍？

　　若你一向以短炒為主，只希望投資基金一兩個月，甚或希望短線內把資金滾大一倍，則太奢求了。雖然按資料顯示，基金亦有年升逾倍的紀錄，如東方滙理泰國基金在○三年時，一年回報已逾二點六倍，不過這些例子并不多，而且基金價格一樣有升跌，上述基金二○○○年就下跌逾五成。而且要一個月賺一倍，更是妙想天開！有這樣心態的散戶，就不適宜買基金了。

　　2.個人投資以跑贏通脹及增值為目標？

　　投資的基本理念，就是要跑贏通脹，所以多數人不愿把大筆資金存放銀行等收息，因為兩三厘的息口絕對敵不過通脹的威脅，故需要投資增值。若你希望長線為個人的資產增值，慢慢累積財富，則基金投資就適合不過了。

　　3.本金不能蝕，也不愿承受任何投資風險？

　　若你叉許蝕一分一毫的話，則你根本不適合做任何投資，基金亦非你的選擇。其實基金跟股票一樣，亦有虧蝕的風險，例如在科技股泡沫爆破后，不少科技股重創，有些股價更大跌九成，科技股基金一樣難逃一劫，不少基金于○一年的一年內大跌四成。

　　4.工作太忙，根本沒有時間想投資的事情？

　　沒有時間留意金融市場變化，便難以在股票市場上揮灑自如，那不妨透過基金經理助你一把！有興趣的投資者，可透過多間銀行或理財顧問公司的代銷服務找到優質的基金，若果個人對選基金或基金經理沒有心得，那不妨考慮近年興起的交易所買賣基金，當中盈富基金（2800）便屬一例，可分散風險之余，亦可在交易時段內隨時做買賣，頗具彈性。

　　5.你屬于「算死草」，不愿支付較高的收費？

　　基金的費用的確較股票買賣為高，其要支付首次認購費約百分之三至五點五、管理年費約百分之一至二不等。不過，要知道優質基金的回報亦相當吸引，可完全蓋過費用的支出，如上半年升幅最高的基金類別為中國股票基金，平均總收益達兩成七。

　　6.你堆積大量卡數，想借錢投資填氹？

　　若果你本身背負沉重的負債，那么根本沒有能力做投資，也不要設想借錢做投資，因為風險加大，或會令你「跌得更傷」！

　　7.不喜歡短炒，預計投資期在一年或以上？

　　若你打算投資基金一年或以上，則適合不過。因為投資基金涉及的費用亦不少，短持會令交易成本的比重上漲，而且基金有分散投資的特點，長線投資較能發揮增值的效果，大家還是順勢而行比較精明！

　　8.打算半年后結婚，希望先將相關的儲備拿去投資基金？

　　若果你儲了一筆錢，打算半年后結婚或升學等，那么便不宜把這筆錢拿去買基金，因為一來沒有足夠的時間為財富增值，二來你亦很快要動用這筆錢，那就不要冒險，以免影響原來目標。

　　轉買基金心態要變

　　本港散戶一向熱衷于投資股票，對基金始終比較陌生，由股票轉買基金的散戶，就要掌握一些投資技巧。

　　美聯資產管理高級副總裁張英華指，散戶由慣常投資股票，至轉買基金，往往會經過一段「心路歷程」，因為買股票的散戶，一般喜歡作短炒，持股一個月以上已算是長，所以當他們把部分資金轉買基金時，見市況有輕微逆轉，便「心思思」要贖回基金，但這便違反了基金長線增值的特點，未能善用箇中的好處。

　　宜先投放一半資金

　　既然如此，他建議投資者先把一半投資資本來買基金，慢慢認識市場、慢慢習慣基金的投資模式，日子有功，其會發現原來基金亦是可行的投資渠道。另外，他們亦可以選擇購買小量香港股票基金，因為一來較熟悉本地市場，二來可輕易把基金經理的成績跟個人在股海場上的成績一較高下，權衡輕重，以決定基金是否合適的投資。

　　最后，不論股票投資經驗的深淺，基金初哥宜先選擇環球股票基金或區域性基金，避免把大量資金投放于單一市場基金，以免不熟悉當地市況而揀錯市，最后影響投資回報。