信貸自查報(bào)告(精選4篇)
信貸自查報(bào)告 篇1
按照省聯(lián)社《關(guān)于對(duì)公約、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)貫徹落實(shí)情況開展檢查的通知》的要求,信貸部緊緊圍繞“構(gòu)建和諧金融環(huán)境,塑造和諧服務(wù)形象”的主題,通過(guò)開展培訓(xùn)學(xué)習(xí),宣傳教育和實(shí)踐活動(dòng),進(jìn)一步貫徹落實(shí)公約和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn),現(xiàn)將自查情況報(bào)告如下:
一.加強(qiáng)組織,深入學(xué)習(xí)。
1、認(rèn)真組織員工學(xué)習(xí)公約和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)
近年來(lái),信貸部依據(jù)聯(lián)社轉(zhuǎn)發(fā)的中國(guó)銀行業(yè)公約、工作指導(dǎo)和服務(wù)規(guī)范,認(rèn)真組織員工進(jìn)行了深入研討和學(xué)習(xí),并依據(jù)這些行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和公約,積極開展工作,從而保證了本部門服務(wù)管理職能的層次性和人員配備的合理性,并使服務(wù)管理工作延伸到基層社各管理機(jī)構(gòu)。
信貸部制定了詳細(xì)的信貸管理制度體系,力求為客戶提供全方位的服務(wù),不斷提高服務(wù)層次,提高服務(wù)效率,并對(duì)相關(guān)部門和人員實(shí)行了服務(wù)評(píng)價(jià)制度,建立了投訴受理工作機(jī)制。我部結(jié)合省聯(lián)社企業(yè)文化落地活動(dòng),加強(qiáng)對(duì)從業(yè)人員的職業(yè)道德行為規(guī)范教育和培訓(xùn),注重樹立本部門的良好作風(fēng)和文明形象,力求向客戶提供文明規(guī)范的服務(wù)。
2、信貸部以公約和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)為自己的行為和服務(wù)準(zhǔn)則,以學(xué)習(xí)公約和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)促服務(wù)質(zhì)量和業(yè)務(wù)發(fā)展,倡導(dǎo)文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)第一,倡導(dǎo)工作質(zhì)量第一和客戶第一,在工作中突出信貸對(duì)三農(nóng)、對(duì)中小企業(yè)和對(duì)地方經(jīng)濟(jì)的支持力度,贏得社會(huì)輿論的普遍贊揚(yáng)和好評(píng)。
二.檢查中發(fā)現(xiàn)的主要問(wèn)題
1、優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)工作還有待進(jìn)一步加強(qiáng),思想認(rèn)識(shí)有待進(jìn)一步提高;
2、業(yè)務(wù)流程整合及工作效率應(yīng)進(jìn)一步提高;
3、大服務(wù)的理念還要進(jìn)一步加強(qiáng)。為客戶服務(wù)的格局及理念上,還有很多需要改進(jìn)、加強(qiáng)與提高的地方。
4、依法合規(guī)經(jīng)營(yíng),加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制的任務(wù)還很繁重。
三.下一步打算及措施
1、進(jìn)一步鞏固服務(wù)基礎(chǔ),突出服務(wù)規(guī)范,提高服務(wù)水平,進(jìn)一步樹立農(nóng)信社服務(wù)形象;
2、繼續(xù)大力提高服務(wù)能力和手段,突出服務(wù)創(chuàng)造效益,為三農(nóng)提供全方位服務(wù);
3、繼續(xù)做好依法合規(guī)經(jīng)營(yíng),加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制。
信貸自查報(bào)告 篇2
為認(rèn)真貫徹落實(shí)中紀(jì)委__屆七次全會(huì)和自治區(qū)紀(jì)委八屆二次全會(huì)精神,確保全疆農(nóng)村信用社各項(xiàng)業(yè)務(wù)快速穩(wěn)健發(fā)展,根據(jù)自治區(qū)農(nóng)村信用社工作會(huì)議安排,我聯(lián)社于今年五月起在全轄集中開展了一次以提升聯(lián)社形象為目的,以整肅行風(fēng)行紀(jì)為目標(biāo),以全體員工為教育對(duì)象,以信貸崗位人員為重點(diǎn)的“陽(yáng)光信貸”整肅行風(fēng)行紀(jì)職業(yè)道德教育活動(dòng),通過(guò)此次活動(dòng),我對(duì)照自身自我檢查,現(xiàn)報(bào)告如下:
一、在學(xué)習(xí)上:
作為一名部門經(jīng)理,我在平時(shí)的工作中,能夠積極學(xué)習(xí)信貸業(yè)務(wù)及相關(guān)知識(shí),較熟悉地掌握了業(yè)內(nèi)知識(shí),但仍不夠努力,總是沿襲一些以往的經(jīng)驗(yàn)辦事,不能夠滿足個(gè)人和工作對(duì)知識(shí)的需要,沒(méi)有深層次的去鉆研開創(chuàng)一些新的業(yè)務(wù)處理方法,因此在以后的工作中仍應(yīng)更加努力學(xué)習(xí)各類相關(guān)知識(shí)。
二、在思想上;
對(duì)于此次”陽(yáng)光信貸”活動(dòng)的開展,我作為一名中層干部,在思想上紿終高度重視,深知這項(xiàng)工作的重要性,不敢有絲毫懈怠。我深刻認(rèn)識(shí)到”陽(yáng)光信貸”活動(dòng)的開展,不僅有效提升了我社的社會(huì)聲譽(yù),進(jìn)一步拉近了與農(nóng)民的關(guān)系,縮短辦貸時(shí)間,提高了辦貸的效率,而且實(shí)施“陽(yáng)光操作”,把信貸工作置于社會(huì)和客戶的監(jiān)督之下,從源頭上防范了貸款道德風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生。
三、在信貸管理上;
自我被任命為部門經(jīng)理以來(lái),我能夠時(shí)刻保持清醒頭腦,在調(diào)查及審查貸款手續(xù)時(shí),力求完善,不出差錯(cuò),確保手續(xù)真實(shí)合法。但在貸后的檢查上,存在一定的惰性,小部分的檔案信息沒(méi)有完善,對(duì)一些幾千元額度的小額貸款,總是片面的認(rèn)為手續(xù)辦理的合規(guī),片面的相信擔(dān)保人,而沒(méi)有更為細(xì)致的調(diào)查。此一問(wèn)題在今后的工作中將做為重點(diǎn)予以改進(jìn),杜絕違規(guī)行為,降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。
四、內(nèi)控制度的執(zhí)行上;
多年來(lái)始終堅(jiān)持按章辦事,努力執(zhí)行好各項(xiàng)規(guī)章制度。但仍在一些細(xì)節(jié)的問(wèn)題上出現(xiàn)漏洞,無(wú)截留貸款本息行為、擅自掛息等經(jīng)營(yíng)違規(guī)行為;無(wú)虛報(bào)費(fèi)用,私設(shè)小金庫(kù)待為;無(wú)擅自罰款,亂收手續(xù)費(fèi)行為。
五、工作作風(fēng)上;
我在工作中,兢兢業(yè)業(yè),沒(méi)有利用職權(quán)索要、接受他人財(cái)物的行為,也不曾經(jīng)商、入股辦企業(yè),更無(wú)侵占集體財(cái)產(chǎn)的行為,無(wú)涉及黃賭毒等違法行為,始終保持一個(gè)信合職工的光輝形象。工作日的中午不允許外出就餐,是為了杜絕信貸人員中午喝酒后,下午不能正常辦公,以及禁止吃拿卡要行為的一項(xiàng)行之有效的方法之一,但是在我身上仍然存在少數(shù)幾次中午與朋友飲酒影響下午辦公的現(xiàn)象。在今后的工作中,一定杜絕此類現(xiàn)象,規(guī)請(qǐng)領(lǐng)導(dǎo)與同事們監(jiān)督。
此項(xiàng)工作的開展,非常必要,讓我充分認(rèn)識(shí)到,在信用社工作責(zé)任重大,想干好信用社的工作,更是要時(shí)刻保持清醒頭腦,思想上不能有任何的懈怠,踏踏實(shí)實(shí)工作,老老實(shí)實(shí)做人,任何違規(guī)違法的行為都是對(duì)集體,對(duì)自己的不負(fù)責(zé),通過(guò)此次合規(guī)工作的開展,通過(guò)這次對(duì)個(gè)人存在問(wèn)題的剖析,我的思想受到了洗禮,得到了凈化,在以后的工作中我一定會(huì)做好每一件事,努力爭(zhēng)當(dāng)一名優(yōu)秀的信合員工。
信貸自查報(bào)告 篇3
銀行家們心中有數(shù),業(yè)務(wù)和風(fēng)控,兩手都要抓,兩手都要硬。
于是乎,上半年沖在前面的是對(duì)公、個(gè)金、授信等前中臺(tái)人員;而風(fēng)水輪流轉(zhuǎn),下半年忙碌的則是銀行稽核、內(nèi)部審計(jì)等后臺(tái)人員。
8月下旬,審計(jì)署的審計(jì)調(diào)查隊(duì)伍入駐前,一家國(guó)有大行剛結(jié)束了一場(chǎng)長(zhǎng)達(dá)三個(gè)月的專項(xiàng)稽核。稽核部的經(jīng)辦人員加了三天班,把該行所調(diào)查的5家分支行的情況進(jìn)行了匯總。
此次稽核調(diào)查的是自20xx年以來(lái)發(fā)生的公司授信業(yè)務(wù),包括貸款、票據(jù)、國(guó)內(nèi)信用證等。
9月10日,一家大型上市銀行江蘇省分行人士透露,該行正在開展內(nèi)部審計(jì);另一家大行上海分行人士稱,該行內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)排查工作已于8月底完成,范圍涉及項(xiàng)目資本金落實(shí)情況、票據(jù)業(yè)務(wù)等方面。
通過(guò)自查風(fēng)暴,潛伏于信貸沖動(dòng)下的各種問(wèn)題浮出水面。如前述國(guó)有大行的專項(xiàng)稽核查出的問(wèn)題主要表現(xiàn)在:授后管理工作不到位、資金流向監(jiān)控存在不足、對(duì)貿(mào)易背景真實(shí)性審查不夠嚴(yán)格、會(huì)計(jì)核算不規(guī)范等。
而稽核結(jié)論中提出的兩大關(guān)注事項(xiàng):一則是關(guān)注委托開票業(yè)務(wù)的合規(guī)性,二則是項(xiàng)目資本金落實(shí)到位。
各行都面臨著共同的難題——如何在審計(jì)署到來(lái)之前,把有瑕疵的貸款落實(shí)到位。
8月底,一家大行信貸人員透露,他所做的工作中有一項(xiàng)就是,規(guī)范借款企業(yè)的股東借款問(wèn)題,如果借款企業(yè)用股東借款來(lái)補(bǔ)充項(xiàng)目資本金的缺口,都需要重新來(lái)過(guò),退回股東借款,重新落實(shí)項(xiàng)目資本金。
“過(guò)橋”項(xiàng)目資本金迷離
銀行自查鎖定的均為關(guān)鍵環(huán)節(jié)。
8月以來(lái),部分中小銀行上海分行紛紛開展與案件防控相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)排查工作。其中,一家股份制銀行將單位賬戶、員工行為、票據(jù)業(yè)務(wù)列為重點(diǎn)排查對(duì)象;另一家上市中小銀行的排查內(nèi)容則包括公司條線授信真實(shí)性檢查、重點(diǎn)客戶走訪、擔(dān)保真實(shí)性核查、貸后管理落實(shí)措施及票據(jù)業(yè)務(wù)合規(guī)性檢查等方面。
天量信貸的背后可謂是“泥沙俱下”。在銀行業(yè)掀起自查風(fēng)暴中,違規(guī)行為自然無(wú)處遁形。上半年“信貸沖動(dòng)”的故事里,銀企的微妙關(guān)系,或可從以下兩宗案例管窺一二。
一位知情人士透露,20xx年2月到5月期間,一家國(guó)有大行南方某支行向廣州一家熱電有限公司發(fā)放了4.18億元貸款,用于一期項(xiàng)目建設(shè)。
雖然銀行放款審核人員審查貸款條件落實(shí)情況,并準(zhǔn)備放款之時(shí),項(xiàng)目自有資金尚未到位,但他們?nèi)詫⑦@筆貸款進(jìn)行了批出。
在此情況下,企業(yè)向銀行承諾,將于20xx年6月底前落實(shí)自有資金事項(xiàng)。
企業(yè)自有資金未能如期而至。這家企業(yè)的理由是,由于辦理增資手續(xù)時(shí)間較長(zhǎng),所以,截至20xx年6月末仍未能辦妥。
信貸員自有辯護(hù)之詞。據(jù)一位知情人士轉(zhuǎn)述,該信貸員認(rèn)為,事實(shí)上,這家企業(yè)的股東已于20xx年6月11日匯入5.32億港元,但由于其外匯增資手續(xù)沒(méi)有完成,導(dǎo)致該筆資金一直掛賬處理,無(wú)法進(jìn)入驗(yàn)資戶。
信貸自查報(bào)告 篇4
烏蘇市農(nóng)村信用聯(lián)社:
為貫徹落實(shí)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化管理工作的有關(guān)精神,我社組織員工認(rèn)真的學(xué)習(xí)了“陽(yáng)光信貸”。同時(shí)認(rèn)真開展自查工作,明確了執(zhí)行規(guī)章制度和操作規(guī)程的重要性、必要性。現(xiàn)將自查情況匯報(bào)如下:
一、我社組織員工認(rèn)真學(xué)習(xí)“陽(yáng)光信貸工程”的實(shí)施細(xì)則,在學(xué)習(xí)”陽(yáng)光信貸“不僅簡(jiǎn)化了貸款手續(xù),提升了貸款的透明度還優(yōu)化了貸款內(nèi)外部環(huán)境。
通過(guò)開放辦貸,還加大了對(duì)外宣傳力度,客戶對(duì)自己在貸款過(guò)程中的責(zé)、權(quán)、利進(jìn)一步了解,還款的積極性和主動(dòng)性進(jìn)一步提高,也實(shí)現(xiàn)了農(nóng)信社以人為本的管理理念,為實(shí)現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)流程的標(biāo)準(zhǔn)化奠定了基礎(chǔ)。在實(shí)施中,嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章,在平等、自愿、公平和誠(chéng)實(shí)信用的原則下開展業(yè)務(wù),不得損害國(guó)家、社會(huì)公共、客戶和行業(yè)利益。遵循公平競(jìng)爭(zhēng)原則,完善治理和內(nèi)部控制機(jī)制,強(qiáng)化內(nèi)控文化建設(shè),提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力。加強(qiáng)自我約束,實(shí)現(xiàn)自我管理,反對(duì)不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為,提高我社公平對(duì)待消費(fèi)者意識(shí),規(guī)范我社服務(wù)工作,保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。提高從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)。認(rèn)真開展我社治理商業(yè)賄賂專項(xiàng)工作,維護(hù)金融市場(chǎng)秩序,全面提升我社服務(wù)質(zhì)量和水平,樹立我社良好的社會(huì)形象,共同營(yíng)造良好的行業(yè)氛圍。促進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的健康發(fā)展,推動(dòng)構(gòu)建社會(huì)主義和諧社會(huì)。
二、組織員工對(duì)照檢查,反思自身,恪守規(guī)章制度,嚴(yán)謹(jǐn)作風(fēng)。
在規(guī)范化服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)的具體學(xué)習(xí)措施上下功夫。為確保達(dá)標(biāo),我社制訂了具體的工作計(jì)劃,并按計(jì)劃完成了相應(yīng)的學(xué)習(xí)。我社在有關(guān)利率、匯率、開展中間業(yè)務(wù)、有關(guān)帳戶和現(xiàn)金管理等各項(xiàng)工作都嚴(yán)格遵守國(guó)家有關(guān)有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章。建立健全以資本金管理為核心的約束機(jī)制。針對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等制定積極可行的防范措施,及時(shí)、準(zhǔn)確、充分地披露報(bào)告等信息,真實(shí)反映利潤(rùn)及不良資產(chǎn)狀況。我社在員工業(yè)務(wù)辦理中,嚴(yán)把服務(wù)工作質(zhì)量關(guān),要求員工規(guī)范行為舉止,按照服務(wù)工作質(zhì)量要求和規(guī)范化操作規(guī)程辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù),做到快捷準(zhǔn)確,把差錯(cuò)率降到最低。并要求員工以“八榮八恥”為主要內(nèi)容的社會(huì)主義榮辱觀,著力推動(dòng)和諧社會(huì)建設(shè)。反對(duì)不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為,維護(hù)正常的市場(chǎng)秩序,遵守商業(yè)道德。
三、我社在自查的過(guò)程中,發(fā)現(xiàn)存在的問(wèn)題。
一是學(xué)習(xí)不夠深入,員工在學(xué)習(xí)中缺乏全面性。
二是部分員工在文優(yōu)服務(wù)方面對(duì)待顧客不夠積極主動(dòng)。
四、針對(duì)問(wèn)題,制定對(duì)策。
堅(jiān)持以人為本,與時(shí)俱進(jìn),培育符合現(xiàn)代社會(huì)發(fā)展規(guī)律和具有時(shí)代特征的`經(jīng)營(yíng)理念、企業(yè)精神、行為準(zhǔn)則、道德規(guī)范、價(jià)值觀念,全面形成體現(xiàn)我自治區(qū)農(nóng)村信用社個(gè)性化的企業(yè)文化。加強(qiáng)員工業(yè)務(wù)學(xué)習(xí),規(guī)范業(yè)務(wù)核算,鍛造一支高水平的員工隊(duì)伍。嚴(yán)格檢查制度,增強(qiáng)貸款誠(chéng)信保障,杜絕違規(guī)不良貸款。創(chuàng)新組織結(jié)構(gòu),整治信用社環(huán)境。建立健全各項(xiàng)規(guī)章制度,完善內(nèi)控制度,全面構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)防范的長(zhǎng)效機(jī)制。加強(qiáng)企業(yè)文化建設(shè),打造具有信合特色的企業(yè)文化品牌。并對(duì)消費(fèi)者進(jìn)行多渠道、多層次的教育工作上,普及銀行業(yè)務(wù)知識(shí),進(jìn)一步規(guī)范市場(chǎng)秩序。