公務員面試題目：銀行調低支付寶快捷支付額度

　　【熱點概述】

　　XX年3月22日，中國建設銀行下調了快捷支付轉賬額度限制，幅度由原來的單筆5萬元降至5千元，每月不超過5萬元。而在此前中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行已經相繼下調了用戶使用支付寶快捷支付的額度。此舉被業界視為幾大國有銀行聯手對余額寶等沖擊銀行存款產品的“曲線限制”。

　　對于銀行為何要做出限額的規定，相關銀行業研究專家表示，銀行做出限額規定，應該與考慮客戶資金安全有關。此外也不排除銀行防止存款流失的動機，余額寶等互聯網理財產品對銀行活期存款沖擊較大。

　　對于四大行調低支付寶快捷支付額度，引起了網友熱議。網友a認為：近期工、農、中、建四大行紛紛下調了快捷支付限額，這種做法是非常不明智的，其結果必將是三敗俱傷:一是直接傷及了客戶利益;二是給支付寶、余額寶等帶來了傷害;三是可能涉嫌濫用市場支配地位。

　　網友b認為：四大銀行是出于銀行風控的考慮，降低了快捷支付的限額，并沒有對轉賬額度進行限制，是對用戶資金安全負責，相信以后金融業的監管會越來越完善。

　　【預測題目】

　　談談你對于四大銀行下調快捷支付轉賬額度限制的看法。

　　【中公答案】

　　近日，四大銀行紛紛下調對支付寶快捷支付額度一事，標志著四大行開始了對支付寶快捷支付的全面限制，支付寶、理財通等產品將受到影響。對于銀行做出限額的規定，應該與考慮客戶資金安全有關，此外也不排除銀行防止存款流失的動機，余額寶等互聯網理財產品對銀行活期存款沖擊較大。

　　對于用戶的影響表現最明顯的主要是通過快捷支付進行的網購以及還款。以通過快捷支付還款到信用卡為例，如果需要給自己的信用卡還款2萬元，單筆操作只能還款5千元，因此必須分4次操作才能完成。不過，據相關銀行客服人員介紹，額度調整只是針對快捷支付，如果客戶辦理了網上銀行，照樣還是可以進行大額支付。

　　由于我國關于互聯網的相關法律法規和監管主體的缺失，造成部分互聯網金融企業隨意跨越經營“邊界”，超出自身風險管控能力。而且，由于虛擬的互聯網金融交易不受時間和地域的限制，且交易對象不明確、交易過程透明度低，導致互聯網金融風險的傳播速度更快、波及范圍更大，極易引發系統性風險。

　　因此，加強互聯網金融監管，制定并完善互聯網金融相關法律法規，穩定金融市場秩序，促進互聯網金融的健康、有序發展，需要在政府和金融企業共同努力。

　　第一，明確監管主體，完善互聯網金融的監管體系。應先理順各類互聯網金融模式特點，了解監管缺位，從而明確互聯網金融的監管主體、監管對象和監管范圍。而且由于互聯網金融活動的特殊性，新的商業模式往往領先于監管規定，繼而應建立有效風險監測、預警和應急處理機制。

　　第二，從法律法規層面加大對互聯網金融的立法力度。梳理與互聯網相關的現有法律，根據互聯網金融業務監管需求來修訂和完善互聯網金融的配套法律體系，補充制定有利于互聯網金融健康發展的行業法規。

　　第三，加快信用體系建設，加強互聯網金融監測及消費者權益保護。加快社會信用體系建設，健全企業和個人信用體系，建立支持互聯網金融發展的商業信用數據平臺，加強互聯網金融消費權益保護，明確機構職責，強化信息披露，建立司法保護機制，切實保障消費者利益。