黃金周規(guī)劃黃金計(jì)
一般而言,風(fēng)險(xiǎn)承受能力低時(shí),在投資組合中應(yīng)以風(fēng)格穩(wěn)健的資產(chǎn)為主,如存款、債券、偏債基金;風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)時(shí),在投資組合中可選擇一些收益高的資產(chǎn),如股票、偏股基金等。
二是家庭理財(cái)目標(biāo),這決定了投資期限的長(zhǎng)短。對(duì)于大多數(shù)人而言,需要對(duì)個(gè)人及家庭的財(cái)務(wù)資源進(jìn)行分類(lèi),優(yōu)先滿足家庭的理財(cái)目標(biāo),構(gòu)建核心資產(chǎn)組合,再將富余資金配置于具有一定風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn),構(gòu)筑周邊資產(chǎn)組合,在保障家庭財(cái)務(wù)安全的基礎(chǔ)上通過(guò)投資來(lái)增加收入。在兩類(lèi)資產(chǎn)組合下,便可清晰地得出具體股票類(lèi)資產(chǎn)、債權(quán)類(lèi)資產(chǎn)、現(xiàn)金類(lèi)資產(chǎn)的配置比例。
三是適合自己的投資方案。確定了理財(cái)目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)屬性后,就要制定一個(gè)可行性方案來(lái)操作,也就是你最終的投資組合。
如果想把投資保持在一個(gè)可控制的數(shù)字上,你需要對(duì)投資組合每年進(jìn)行一次評(píng)估,看是否存在應(yīng)該摒棄的投資。此外,每年你都應(yīng)該考慮一次你投保的險(xiǎn)種合適與否。比如你剛剛添了個(gè)孩子,就需要投更多的壽險(xiǎn)。
如果有精力,應(yīng)該定期審閱你的資產(chǎn)情況表。計(jì)算一下投資組合中股票、債券以及現(xiàn)金(像貨幣市場(chǎng)基金和儲(chǔ)蓄賬戶)的所占比例,隨時(shí)掌握這3種投資在整個(gè)組合中的百分比。你的投資組合是否偏離了這些目標(biāo)比例?如果是的話,那就應(yīng)恢復(fù)投資組合的平衡。
上面宏偉的理財(cái)計(jì)劃與十一計(jì)劃出門(mén)旅游的人可能無(wú)緣了,但是如果速成一些理財(cái)?shù)募记珊托「[門(mén),也可以幫助你度過(guò)一個(gè)省心、省錢(qián)的假期。
出行也需理財(cái)護(hù)航
對(duì)于出游在外的人來(lái)說(shuō),帶著鼓鼓的錢(qián)包出國(guó)去旅游,既不安全,也不方便。而使用信用卡卻可以讓您玩得更加放心,舒心。現(xiàn)在許多銀行都推出了面向出境游的人民幣和美元雙幣種信用卡,當(dāng)選擇非美元結(jié)算國(guó)家旅游時(shí),刷卡則以當(dāng)?shù)刎泿艁?lái)結(jié)算,而在信用卡還款單顯示為美元記賬,回國(guó)后可用美元或去開(kāi)戶銀行用人民幣兌匯償還賬單。雖然匯兌的過(guò)程中會(huì)有一定的手續(xù)費(fèi)用,但是和現(xiàn)金被竊的風(fēng)險(xiǎn)比起來(lái),這些費(fèi)用還是值得的。
但銀聯(lián)相關(guān)負(fù)責(zé)人也提醒持卡人,信用卡使用過(guò)程中一定要注意用卡安全,要妥善保管銀行卡,不要轉(zhuǎn)借他人,不要將銀行卡與身份證存放在一起,也不要輕易告訴他人您的銀行卡號(hào)、有效期以及身份證號(hào)碼等信息,防止發(fā)生不必要的損失。
此外,在黃金周期間,各大保險(xiǎn)公司頻出新招,掀起意外險(xiǎn)銷(xiāo)售熱潮。一家中資保險(xiǎn)公司甚至將牙科門(mén)診治療等納入了境外旅行緊急救援保險(xiǎn)保障責(zé)任中。
出行者在選擇旅游意外保險(xiǎn)時(shí),要注意保險(xiǎn)公司提供的醫(yī)療費(fèi)用是提前墊付還是事后報(bào)銷(xiāo)。專(zhuān)家的意見(jiàn)是,前者更方便。據(jù)了解,事后報(bào)銷(xiāo)是指一旦發(fā)生事故,先由客戶自行支付醫(yī)療費(fèi)用,再向保險(xiǎn)公司提出理賠,要求報(bào)銷(xiāo)。這樣,如果客戶不幸在境外發(fā)生意外而產(chǎn)生住院等開(kāi)銷(xiāo),需要先自行解決資金。而提前墊付是指,假如客戶不幸發(fā)生事故,住院費(fèi)用等都由保險(xiǎn)公司按照合同規(guī)定在保險(xiǎn)額度內(nèi)直接承擔(dān),不需要客戶為了籌措資金而奔忙。
家庭理財(cái)4大定律
4321定律
在家庭資產(chǎn)配置方面,目前比較流行的是理財(cái)4321定律。即家庭資產(chǎn)合理配置比例是,家庭收入的40%用于供房及其他方面投資,30%用于家庭生活開(kāi)支,20%用于銀行存款以備應(yīng)急之需,10%用于保險(xiǎn)。
股票80定律
股票占總資產(chǎn)的合理比重=80-年齡(單位%)。比如30歲時(shí)股票可占總資產(chǎn)50%,45歲時(shí)股票可占總資產(chǎn)的35%;
房貸三一定律
每月房貸金額以不超過(guò)家庭當(dāng)月總收入三分之一;
保險(xiǎn)雙十定律
家庭保險(xiǎn)設(shè)定的恰當(dāng)額度為家庭年收入的10倍,保費(fèi)支出的恰當(dāng)比重應(yīng)為家庭年收入的10%。
出處:精品購(gòu)物指南