必修1第六課 第一框 儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行 （新學(xué)案）
五、相關(guān)信息
（一）個(gè)人存款賬戶實(shí)名制
個(gè)人存款賬戶實(shí)名制是指個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)開立存款賬戶、辦理儲(chǔ)蓄存款時(shí)，應(yīng)當(dāng)使用本人法定身份證件上的姓名及證件號(hào)碼，以確定其對所開立賬戶上的存款享有所有權(quán)的一項(xiàng)基本制度。實(shí)行這一制度所帶來的影響如下。
第一，將對社會(huì)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生諸多影響：①有利于拆除“黑色收入”的庇護(hù)所；②有利于鏟除“公款私存”的溫床；③有利于國家的稅收征管。此外，存款實(shí)名制的實(shí)行，也有利于社會(huì)經(jīng)濟(jì)信用的重筑，有利于相關(guān)法律法規(guī)的貫徹執(zhí)行。
第二，居民個(gè)人的利益將得到進(jìn)一步的保護(hù)。這種保護(hù)體現(xiàn)在：①個(gè)人的金融資產(chǎn)置于法律保護(hù)之下，更加安全；②存款人將得到銀行更方便的服務(wù)。
第三，將給銀行業(yè)務(wù)帶來新的挑戰(zhàn)和機(jī)遇。從長遠(yuǎn)來看，實(shí)行存款實(shí)名制，為金融業(yè)提供了一個(gè)持續(xù)可靠的融資空間，同時(shí)也有利于國家對金融、經(jīng)濟(jì)的宏觀調(diào)控。
（二）非銀行金融機(jī)構(gòu)
非銀行金融機(jī)構(gòu)，指從事金融業(yè)務(wù)而不具有創(chuàng)造支票存款能力的金融機(jī)構(gòu)。它主要有五類：信托投資公司、租賃公司、證券公司、保險(xiǎn)公司和財(cái)務(wù)公司。不具有創(chuàng)造支票存款能力，即不能創(chuàng)造支付能力。這與銀行創(chuàng)造支付能力不同。例如，一居民存入銀行100元，銀行可拿出80元貸給企業(yè)，企業(yè)暫時(shí)不用，把80元又存入銀行，銀行又可把80元再貸給其他人，這就是創(chuàng)造支付能力。而非銀行金融機(jī)構(gòu)只能一次性支付，是金融類的消費(fèi)，即在整個(gè)貨幣創(chuàng)造鏈條中，不具有派生擴(kuò)大貨幣供應(yīng)量的功能。
（三）農(nóng)村信用合作社
農(nóng)村信用合作社是農(nóng)村集體所有制性質(zhì)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。農(nóng)村信用合作社辦理農(nóng)村存款、貸款、結(jié)算等業(yè)務(wù)。我國是個(gè)農(nóng)業(yè)大國，農(nóng)村人口占絕大多數(shù)。農(nóng)村信用合作社儲(chǔ)蓄面向廣大農(nóng)民，在吸收個(gè)人存款儲(chǔ)蓄方面有著不可替代的重要作用，是對銀行存款儲(chǔ)蓄的重要補(bǔ)充。目前，農(nóng)村信用社正深化改革，包括產(chǎn)權(quán)制度改革，出現(xiàn)了農(nóng)村信用社聯(lián)合社、農(nóng)村資金互助社、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村合作銀行等多種組織形式。
答案
【學(xué)習(xí)自評(píng)】
（一）單項(xiàng)選擇題
1.b2.b3.d4.d
（二）非選擇題
1.銀行提高存款利率，有利于提高居民的存款利息收入。但提高利率會(huì)引起股市等資本市場的連鎖反應(yīng)，因而會(huì)影響到居民的投資行為。銀行加息，有利于穩(wěn)定物價(jià)，抑制通貨膨脹。對貸款者來說，銀行加息會(huì)增加還款負(fù)擔(dān)，從而影響貸款行為。因此，題目中的觀點(diǎn)是片面的，應(yīng)該全面認(rèn)識(shí)銀行加息。
對居民而言，國家上調(diào)銀行利率，的確會(huì)增加居民的儲(chǔ)蓄收益。但如果物價(jià)上漲幅度更大，則居民的實(shí)際收益不一定提高，甚至可能會(huì)減少。對企業(yè)而言，提高利率會(huì)增加企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營成本，從而在一定程度上會(huì)增加企業(yè)的經(jīng)營負(fù)擔(dān)。但提高利率有利于平衡社會(huì)總供求，抑制企業(yè)的投資沖動(dòng)，減少企業(yè)發(fā)生投資風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)會(huì)，從而有利于企業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展。
2.這種說法不科學(xué)。
首先，儲(chǔ)蓄作為一種投資方式，雖然在各種投資方式里是風(fēng)險(xiǎn)最小的，但不能認(rèn)為它沒有風(fēng)險(xiǎn)，它存在著通貨膨脹下貨幣貶值的風(fēng)險(xiǎn)及定期存款提前支取而損失利息的風(fēng)險(xiǎn)。其次，評(píng)價(jià)一種投資方式是優(yōu)是劣，要綜合考慮風(fēng)險(xiǎn)與收益兩方面因素，與儲(chǔ)蓄低風(fēng)險(xiǎn)相對應(yīng)的是低收益。單從風(fēng)險(xiǎn)角度考慮，儲(chǔ)蓄存款有優(yōu)勢，但如果從收益角度考慮，儲(chǔ)蓄則不是最好的投資方式。