溫故知新學(xué)案之股票、債券和保險
【教學(xué)要求】
①了解股票的含義及其基本特征 ②知道股票投資的基本特征以及股票投資收入的構(gòu)成
③了解債券的含義④知道國債、金融債券、企業(yè)債券的基本特征⑤了解商業(yè)保險的含義⑥了解保險業(yè)務(wù)的基本分類⑦知道訂立保險合同的基本原則
教學(xué)重、難點
股票、債券和保險既是本課的重點，也是本課的難點。
【知識梳理】
1、股票——高風(fēng)險、高收益同在
①含義：股份有限公司在籌集資本時向出資人出具的股份憑證。
②收入：股息和紅利收入、股票價格上升帶來的差價
③意義：搞活資金融通、提高資金使用效率、籌措建設(shè)資金、促進企業(yè)的改革與發(fā)展
④性質(zhì)：所有權(quán)憑證。（股東可參加股東大會、投票表決、參與公司重大決策、收取姑息或分享紅利等
2、債券——穩(wěn)健的投資
①含義：籌資者給投資者的債務(wù)憑證，承諾在一定時期支付約定利息，并到期償還本金。
②性質(zhì)：債務(wù)證書
③類型：國債、金融債券和企業(yè)債券
3、保險——規(guī)避風(fēng)險
①含義：是指投保人根據(jù)合同約定,向保險人支付保險費,保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任,或者當(dāng)被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時承擔(dān)給付保險金責(zé)任的商業(yè)保險行為
②類型：人身保險和財產(chǎn)保險
③投保原則：公平互利、協(xié)商一致、自愿訂立
【思維點撥】
股票
1、只有股份有限公司才能發(fā)行股票。
2、股票的性質(zhì)、受益、風(fēng)險、償還方式、投資特點、作用（均須掌握）
3、股票價格及影響股票價格的因素
（1）股票價格的計算公式：股票價格=預(yù)期股息/銀行存款利息率（這是股票的發(fā)行價格）
（2）股票上市以后，受公司經(jīng)營狀況、供求狀況、銀行利率、大眾心理等多種因素的影響，股票價格因此常常波動而偏離發(fā)行價格。
判斷題：股票發(fā)行之后就能上市交易。（ ）
債券
1、債券的性質(zhì)、受益、風(fēng)險、償還方式、投資特點（均須掌握）
2、債券按其發(fā)行者不同，主要分為國債、金融債券、企業(yè)債券，其區(qū)別如下。
發(fā)行者 收益 風(fēng)險 流通性
國 債 國家 小 小 強
金融債券 金融機構(gòu) 中 中 較強
企業(yè)債券 企業(yè) 大 大 弱
（了解）國債只是政府債券的一種，政府債券還包括建設(shè)債券等。
3、股票和債券的比較
（1）不同點：性質(zhì)不同；受益權(quán)不同；償還方法不同。
（2）相同點：都是有價證券；（對發(fā)行者）都是集資手段；（對投資者）都能獲得一定收益。
基金
參閱課本，了解其特點：集合投資、利益共享、風(fēng)險共擔(dān)、專家經(jīng)營、專業(yè)管理。
商業(yè)保險
1、這兒講的保險是商業(yè)保險，有別于社會保障中的社會保險。（見附表2）
2、種類：人身保險、財產(chǎn)保險
注：分紅保險既具備保障功能，還可分配保險公司經(jīng)營盈余。分紅保險屬于人壽保險之一種。
【點擊誤區(qū)】
1、作為一個理性的投資者，在選擇投資方向時應(yīng)該遵循4個原則：
①要注意投資的回報率，也要注意投資的風(fēng)險性。投資的目的是為了獲得收益，但投資的風(fēng)險大小不同，收益一般和風(fēng)險成正比，投資時候，應(yīng)根據(jù)自己的風(fēng)險承受能力去選擇投資方式。
②要注意投資的多元化。投資就象裝雞蛋，不能把所有的雞蛋都裝在一個籃子里。投資也一樣，不應(yīng)只局限在儲蓄上，我國金融市場的不斷完善給我們帶來了更多的投資機會