投資理財的選擇（通用6篇）
投資理財的選擇 篇1
【主干知識回扣】
1.便捷的投資——儲蓄存款
（1）我國的儲蓄主要有 儲蓄和 儲蓄兩種。
（2）利息：是人們從儲蓄存款中得到的唯一收益。
計算公式：利息= 。 （需繳利息稅的要扣除利息稅，目前不需要）
【重要提示】利率是國家宏觀調控的重要工具，屬于貨幣政策。
（3）儲蓄作為投資方式的特點：活期儲蓄 強、靈活方面但 低；定期儲蓄流動性較差但收益高于活期儲蓄。由于銀行的信用較高，作為投資對象，儲蓄存款比較安全，風險較低。但也存在 下存款貶值和提前支取損失 的風險。
（3）商業銀行是以利潤為主要經營目標的金融機構，（注意與中國人民銀行的區別）它的主要業務有：基礎業務是 、主體業務是 、還有 業務。
2.高收益、高風險同在——股票
（1）股票的性質：股票是股份有限公司在籌集資本時向出資人出具的 憑證。
（2）股票投資的特點：股票是一種永不退還的永久性債券；具有流通性，可以在股票市場上流通買賣；投資股票的收益來自于 以及股票價格上升帶來的 ，股票價格受到經營狀況、供求關系、銀行利率、心理因素等多種因素的影響，其波動有很大的不確定性。這種不確定性越大，風險也越大。股票是一種
同在的投資方式。
【重要提示】股票價格是依據股市的行情變化的，通常總是大于或小于它的票面金額。股票價格的高低，一般取決于兩個基本因素：預期股息和銀行存款利息率。股票價格與預期股息成正比，與銀行存款利息率成反比，用公式表示：股票價格＝預期股息/銀行存款利息率。
3.穩健的投資——債券
1.債券的基本含義：籌資者給投資者的 憑證，承諾在一定時期內支付約定利息，并到期償還本金。
2.債券與股票的比較（見表）。
比較項 類別 股票 債券
不同點 性質不同 入股憑證 債務憑證
受益權不同 取得 ，經營的好壞決定其收益 定期收取 ，安全性比股票高
償還方式不同 不能退股，只能出賣股票 有明確的償還期限
相同點 都是有價證券；都是集資手段；都是能獲得一定收益的金融資產
4.規避風險的投資——保險
（1）保險的功能：主要是 。隨著保險市場的發展，有些保險還具有分紅的功能。
（2）保險的分類：保險分為 保險和 保險兩大類。
（3）訂立保險合同的原則：必須遵循 、協商一致、 的原則。
【重難點突破】
重難點1.利率變動對國家經濟發展和居民儲蓄存款收益的影響
利率是宏觀調節的重要杠桿，是調節貨幣供給量的重要手段。利率的變動對經濟的影響主要表現在：
（1）存款利率變動的影響。通常利率上調會吸引公民儲蓄，使流通中貨幣量減少，從而使生活消費支出相對下降；利率下調會使儲蓄下降，流通中貨幣量增大，從而使生活消費支出相對增加，同時還會改變居民的投資方向，如轉向股票和債券等。
（2）貸款利率變動的影響。貸款利率上調會加大借款成本，從而抑制銀行貸款規模，減少流通中的貨幣量，并使投資需求相對下降；利率下調會減小借貸成本，刺激借款，使銀行貸款規模擴大、流通中貨幣量增加，并使投資需求增長。
（3）利率杠桿的運用，通常是政府、中央銀行等根據經濟發展狀況，進行逆方向調節。出現通貨膨脹時，會提高利率，以減少貨幣量；相反則會降低利率，以增加貨幣量，刺激總需求的增長。
（4）正確看待我國居民的高儲蓄。（居民儲蓄是否越多越好? ）
◎有一定的居民儲蓄是必要的。居民的個人儲蓄作為一種投資行為，在國家經濟建設中起著重大作用。它可以為國家積累資金，支援現代化建設，可調節市場貨幣的流通，而且還利于培養科學合理的生活習慣，建立文明健康的生活方式。
◎存款儲蓄越多是好事還是壞事，要作具體分析。
當出現經濟增長過熱、通貨膨脹時，隨著存貸款利息率的增加，吸收存款、限制貸款，這時儲蓄的增加就會抑制通貨膨脹、抑制經濟的過快過熱增長，此時儲蓄的增長是好事。
當出現經濟增長緩慢、通貨緊縮時，儲蓄的增長就會制約經濟的增長。百姓用于儲蓄的錢多了，用于投資和消費的錢就相對減少，不利于擴大內需，拉動經濟的增長。在這種情況下儲蓄增長就不是好事。這時候，如果居民儲蓄太多、過量，就會導致消費市場的萎縮，造成消費品積壓，對企業生產的擴大和積累的實現造成不良影響，最終也會影響居民生活的改善和提高。
命題角度一：以商業銀行為落腳點，考查銀行的基本業務、銀行利潤、存貸款及其利息計算等。
【例題1】（廣東重點中學聯考多選題）在國際“金融海嘯”的持續不利影響下，在我國當前宏觀經濟快速下行、通脹已經不構成威脅的背景下，中國政府采取了“靈活審慎”的宏觀經濟政策，其中，降息就是力度比較大、效果比較顯著的刺激經濟增長的必要措施之一。央行此次下調108個基點的存貸款利率
①會刺激國內消費需求 ②有助于減少金融機構的“惜貸”現象
③有助于控制部分行業投資過熱的現象 ④會增加流通領域的貨幣供應量
a.①②③ b. ②③④ c.①②④ d.②③④
【例題2】（XX年廣東8）沒有穩定收入的人士很難申請到銀行發行的信用卡，因為銀行信用卡是
a.商業銀行對資信狀況良好的客戶發行的一種信用憑證
b.商業銀行對擁有房、車等資產的客戶發行的一種信用憑證
c.商業銀行對年滿18周歲的客戶發行的一種信用憑證
d.商業銀行對喜歡提前消費的客戶發行的一種信用憑證
【例3】（•廣東文基）某年上半年定期存款利率是3.78%（整存整取），同期居民消費價格指數（cpi）同比上漲了7.9%。小張年初存入了1萬元半年定期存款，到期時（ ）
a.小張的貨幣購買能力下降 b.小張的貨幣購買能力上升
c.上張的貨幣購買能力沒有變化 d.cpi變化對小張沒有任何影響
重難點2.股票、債券、保險的含義
1.股票。①股票是一種主要的有價證券，是股份公司發給投資并承擔經營風險的人的股份資本所有權書面憑證。②股票的持有者即為股份公司的股東，有權分享公司的利益，同時也要分擔股份公司責任和風險。③股票是投資入股并取得收益的憑證，其本身沒有任何價值，只代表資產所有權。④股票一經認購，持有者就不能要求還本退股，但可在證券市場上轉讓、出售。
2.債券。①債券是一種債務證書，即籌資者給投資者的債務憑證，對于投資者就是債權憑證。②債券體現的是債務人與債權人之間的法律關系。
3.保險。①保險有社會保險和商業保險之分。公民購買商業保險，是一種針對風險本身的投資方式。②商業保險建立在商業原則基礎之上，是參與保險者個人意志的體現，參加商業保險的費用完全由個人負擔，賠付標準的高低與繳納的保險費成正比。③從經濟上說，保險是分攤意外事故損失的一種財務安排。
【例題4】（XX年四川高考單選題26）假定債券市場上一年期債券的利率有2.25％、2.5
％和3.0％三檔。一般來講，與此三檔利率水平相對應的債券的發行主體分別是
a.政府 金融機構 工商企業 b.金融機構 政府 工商企業
c.政府 工商企業 金融機構 d.工商企業 金融機構 政府
【例題5】（XX年江蘇卷22）下列關于商業保險的認識，不正確的是
a.商業保險一般可分為財產保險和人身保險兩大類
b.商業保險是用以補償自然災害或意外事故造成損失的一項措施
c.商業保險是參與保險者個人及單位意志的體現 d.商業保險是一種針對風險本身的投資方式
【例題6】（XX年廣東11）“不要把所有的雞蛋都放在同一個籃子里”的投資理念，強調的是要重視股票、債券等投資方式的
a.流動性 b.靈活性 c.風險性 d.穩定性
難點3、投資與理財
1.投資收益與投資風險：風險與收益成正比；高風險高收益；低風險低收益；
2.不同的投資方式，風險不同，收益也不同
3.準則：①要注意投資的回報率。投資的目的是為了獲得收益，收益較大的“錢生錢”的途徑有購買股票、公司債券等。
②要注意投資的風險性。投資的風險大小不同，如銀行存款風險小，而購買股票、公司債券等風險較大，投資時應慎重，可以采取多元化的投資。
③投資要根據家庭的經濟實力量力而行。經濟實力弱可投資儲蓄或購買政府債券，經濟實力允許，可選擇風險高、收益高的投資方向。
④投資要處理好個人與國家的關系，不得違反國家的法律法規，做到利國利民。
命題角度：投資收益和風險比較；投資理財應堅持的原則。
【例7】（•浙江）小張在XX年將30萬資金全部用于投資股票，年底賺了10萬。而XX年同樣的投資卻虧損了16萬。小王在這兩年內將30萬資金中的5萬投資股票，6萬投資國債，18萬存入銀行，1萬購買保險，共獲利2萬。上述事例從一個側面說明（ ）
①盈虧取決于投資結構 ②分散投資有利于規避風險
③風險與收益是對等的 ④投資項目越多收益越大
a.①② b.③④ c.①④ d.②③
【例8】（•廣東單科)一般來說，購買學生平安保險，投保人只要繳納幾十元的保費，就能獲得最高保險金額6萬元的風險保障。可見學生平安保險是（ ）
a.高風險高收益同在 b.穩健的投資 c.規避風險的措施 d.便捷的投資
解析 a項是股票這種投資方式的特點。b項是債券這種投資方式的特點。d項是儲蓄這種投
錯題筆記
易錯點一 中國人民銀行經營貨幣存貸款業務。
【例1】下列銀行中，經營貨幣存貸款業務、已成為 或可能成為股份有限公司的有（ ）
①中國人民銀行 ②中國農業銀行 ③深圳發展銀行 ④中國農業發展銀行
a.①③ b.②③ c.②④ d.③④
錯因分析:該題易錯選①④。把中國人民銀行等同于商業銀行。
糾錯心得:中國人民銀行是行政機關，不是商業銀行，不經營貨幣存貸款業務。
易錯點二 所有公司都發行股票。
【例2】美國次貸危機引發中國股市暴跌。下列關于股票的說法正確的是（ ）
①股票可以在股票市場上買賣，這種流通性是股票的生命力所在 ②股票是有限責任公司發給股東的入股憑證 ③有股票的人就是股東，即成為公司的債主 ④股東有權憑股票從股份有限公司取得股息收入
a.①② b.②③ c.③④ d.①④
錯因分析:該題易錯選②。錯認為有限責任公司發行股票。
糾錯心得:發行股票的主體是股份有限公司，有限責任公司不發行股票。
易錯點三：儲蓄存款是各種投資方式中最好的一種，因為它沒有風險。
點評：這種觀點錯誤，雖然銀行的信用比較高，但也存在通貨膨脹情況下存款貶值及定期存款提前支取而損失利息的風險。
投資理財的選擇 篇2
第六課 投資理財的選擇
【考點掃描】
1.了解我國主要的儲蓄機構和儲蓄種類。
2.了解利息的含義及計算方法。
3.了解我國的商業銀行及主要業務。
4.理解儲蓄、債券、股票、商業保險幾種家庭投資理財方式的異同。
【考點解析】
1、儲蓄存款的種類是 和 。活期儲蓄具有 的特點，但受益較低。定期儲蓄特點： 。
儲蓄存款特點： 。
儲蓄存款風險： 。
我國的儲蓄機構主要有： 。
2、利息的含義：
利息的計算公式：
3、商業銀行是指經營吸收公眾存款、發放貸款、辦理結算等業務，并以 為主要經營目標的金融機構。
商業銀行的主要業務有三類：其一， 。這是商業銀行的基礎業務。其二， 。它是商業銀行的主體業務，也是商業銀行營利的主要來源。其三， 。
4、股票投資的收入包括兩部分：一部分是______和_________收入；另一部分是_____________上升帶來的差價。股票是一種 、 同在的投資方式。
5、債券定義： 。
在我國，根據發行者的不同，債券主要分為 _________、__________和__________。
國債的風險 ________，利率比其他債券 ，但一般_________同期銀行儲蓄存款利率。金融債券與企業債券相比，違約風險 。與此對應，其利率通常 一般的企業債券，但 風險更小的國債和銀行儲蓄存款利率。
企業債券是一種風險 的債券。與此相對應，企業債券的利率通常 國債和金融債券。
6、作為一種投資理財的方式，商業保險的特征是 。
7、商業保險，可以分為___________和__________兩大類。
比較 儲蓄 債券 股票 保險
區
別 性質 存款憑證 債務證書 入股憑證 風險保障
受益權
支取本金和
利息
定期收取利息，其安全比股票大
取得股息和紅利，經營好壞決定股票的效益 在遇到風險時可按保險條款得到經濟補償
償還
方法 按活期或定期等存款方式支取本金和利息 有明確的付息期限，到期必須償還本金 股金不能退，只能出賣股票。
保險事故發生，可獲得賠償或保險金
特點 便捷的投資 穩健的投資 高風險、高收益
規避風險的投資
聯系 都是個人投資行為，
都給投資者帶來一定的收益，都有一定的風險。
【真題再現】
1、（浙江卷27）小張在XX年將30萬資金全部用于投資股票，年底賺了10萬。而XX年同樣的投資卻虧損了16萬。小王在這兩年內將30資金中的5萬投資股票，6萬投資國債，18萬存入銀行，1萬購買保險，共獲利2萬。上述事例從一個側面說明
1盈虧取決于投資結構 2分散投資有利于規避風險
3風險與收益是對等的 4投資項目越多收益越大
①② b、③④ c、①④ d、②③
2、(09江蘇卷10) XX年12月16日 ，國家開發銀行股份有限公司掛牌成立，成為我國第一家由政策性銀行轉型而來的商業銀行。轉型后的國家開發銀行的主體業務是
a、存款業務 b、貸款業務 c、結算業務 d、股票買賣業務
3、 (09江蘇卷)11、現實生活中，我們可能面臨各種各樣的風險。下列屬于規避風險的投資方式是
a、購買商業保險 b、辦理存款儲蓄 c、參加社會保險 d、購買企業債券
【易錯易混】
易錯點一：儲蓄存款是各種投資方式中最好的一種，因為它沒有風險。
易錯點二：商業銀行不是企業。
還有一些易錯點，同學們自己歸納一下：
【考點演練】
（一）單項選擇題
1、李大爺 XX年8月10日 存入銀行10000元，存期一年，月息2、1‰，到期后，李大爺存款的利息總額是（ ）
a、21元 b、210元 c、25、2元 d、252元
2、假定債券市場上一年期債券的利率有2、25%、2、50%和3、0%三檔。一般來講，與此三檔利率水平相對應的債券的發行主體分別是( )
a、政府 金融機構 工商企業 b、 金融機構 政府 工商企業
c、 政府 工商企業 金融機構 d、工商企業 金融機構 政府
3、下列對商業銀行的表述正確的是（ ）
a、商業銀行是惟一有權吸收存款的金融機構
b、隨著銀行業的發展，各類股份制銀行逐步成為商業銀行的主體
c、無論何種性質的商業銀行，其經營的目的都是為了營利
d、國有制商業銀行是我國金融體系中最重要的組成部分
4、下列關于債券與股票的說法中，正確的是（ ）
①它們都是有價證券，都有是能獲得一定收益的金融資產 ②都有是承諾在一定時期內支付約定利息并到期償還本金 ③債券以定期收取利息為條件，其安全性比股票大 ④股票具有明確的付息期限，其收益比債券大
a、①② b、①③ c、②④ d、③④
5、不要把所有的雞蛋都放在同一籃子的投資理念，強調的是重視股票、債券等投資方式的（ ）
a、流動性 b、靈活性 c、風險性 d、穩定性
6.（200XX年高考上海共同部分，10）投資者在配置資產組合時需要對風險與收益進行權衡取舍。從右圖中可以看出
a.不投資股票，風險和收益均為零
b.投資股票越少，風險越小收益越大
c.投資股票越多，風險和收益就越大
d.恰當的資產組合，風險最小收益最大
7.《XX年第一季度全國城鎮儲戶問卷調查綜述》顯示，居民擁有的最主要的金融資產仍為儲蓄存款。這表明
a.儲蓄存款是我國居民目前最主要的投資方式
b.作為投資對象，活期儲蓄流動性強、靈活方便
c.銀行的信用比較高，儲蓄存款比較安全，風險較低
d.我國居民可選擇的投資方式單一h
8.商業銀行以“效益第一”為宗旨的根本原因是
a.商業銀行以經營工商業存款為基礎業務
b.銀行之間存在著激烈的競爭
c.保證商業銀行職能的發揮
d.它是以利潤為主要經營目標的企業
9、下列對國債的認識，正確的有
a.國債是一種利益共享、風險共擔的集合證券投資方式
b.國債是一種規避風險的有效投資方式
c.國債素有“金邊債券”之稱
d.國債的收益來源于企業利潤
10.張先生打算用5萬元進行投資。他沒有醫療保險，希望在這方面有所投入。除此之外，他還選擇風險較小的其他投資方式。比較適合張先生的投資理財組合是
a.人身保險和股票 b.人身保險和政府債券
c.財產保險和金融債券 d.財產保險和企業債券
11.公民存款儲蓄、購買債券、參加商業保險的共同點是
①都以獲得利息為目的 ②都對國家和個人生活有利
③都是具有較大風險的投資行為 ④都能給投資者帶來一定的收益
a.①② b.②③ c.③④ d.②④
12、（07海南5）五年前，小張在股市低迷時購買了某上市公司的股票，一直持有到今年才賣出。該股票為他帶來了3萬元的收益。這一收益的來源是：
①上市公司的利潤 ②商業銀行的利息 ③證券公司的利潤 ④股票的買賣差價
a.①② b.①③ c. ②③ d.①④
13、（06四川25）目前購買股票和債券已成為我國居民經濟生活中的普遍現象。某人還從銀行購買了XX0元的政府債券，與股票相比：
a.從性質上看，它是所有權證書 b.從風險上看，它的安全性更小
c.從償還上看，它可以還本付息 d.從發行上看，它的主體是銀行
14、（06政治廣東卷14）“絕對高回報”、“百分之百的高收益”，這是在不少投資類廣告資料上經常可以看見的一些說法。這表明：
a.該投資廣告具有欺騙性，因為投資的收益越高，風險也越高
b.該投資廣告具有欺騙性，因為投資的收益越高，靈活性也越高
c.該投資對象是非常值得購買的 d.投資收益的高低與投資的安全性無關
15、（08江蘇16）股票與債券的相同點是
a.都可以上市流通 b.收益是一樣的 c.到期都還本付息 d.都是籌資方式
（二）非選擇題
16、小陳的爸爸、媽媽先后下崗了，單位一次性補給他們下崗費10萬元。下崗后在一家外資企業工作的媽媽建議把這筆錢購買股票，開出租車的爸爸建議買國庫券，〖jp3〗身體不適的爺爺認為該為全家買人身保險，而正在上高中的小陳則請求家里把這筆錢定期存在銀行里，為將來自已上大學做好準備。
請運用所學的經濟生活知識，為小陳家擬定一項投資計劃，并對其可行性加以論證。
17.統計資料顯示，自改革開放以來，中國經濟得到快速發展，老百姓也積累了越來越多的財富，當前居民儲蓄在15萬億元左右。而隨著股市等金融市場的繁榮，百姓投資理財熱情高漲，到年10月初，滬深兩市投資者開戶數超過1.2億戶；基金資產凈值總計已超過3萬億元，基金投資賬戶數超過9000萬個。
（1）居民個人投資理財主要有哪些方式？
（2）如果你是一名投資者，你認為在選擇投資方向時，應注意哪些問題？
答案
dba
dacbc ccdcb ddcad
16、 將3萬元用于定期儲蓄，購買3萬元國庫券，為爺爺和小陳各買人身保險2萬元。
依據：小陳家父母都下崗，再就業工作不是很穩定，購買股票有較大的風險，因此不宜購買股票。國庫券與股票相比，安全性最好，風險最小，收益也較儲蓄高一些，可考慮購買一部分；小陳正在上高中，將來上大學需要資金，存一部分定期儲蓄可滿足以后上學的需要。爺爺上了年紀，從身體健康角度考慮，購買人身保險比較合適；小陳購買人身保險可以階段性地領取保險公司的紅利，有利于小陳的健康成長。
17.【提示】回答第（1）問首先要明確材料中所提供有效信息；其次，結合教材內容，從而得出居民個人投資的主要方式。回答第（2）問，要綜合運用所學的知識作答。
【參考答案】（1）主要有儲蓄、購買債券（國庫券）、商業保險、股票和基金等。（答出出三種主要投資方式即可得3分）
（2）①要注意回報率，也要注意投資的風險性。 ②要注意投資的多元化，不局限于一點。 ③根據自己的經濟實力，量力而行。經濟實力弱，可買國債或銀行儲蓄。經濟實力強，可選擇高風險、收益高的投資方向。 ④投資方向既要考慮個人利益，也要考慮國家利益，做到利國利民，同時不違反國家的法律和政策。
投資理財的選擇 篇3
第六課 投資理財的選擇一、考點解讀（一）能級要求解析銀行存貸行為，比較商業保險、債券、股票的異同，解釋利潤、利息、股息等回報形式，說明不同的投資行為。了解 儲蓄存款的含義。了解 利息的含義與計算方法。了解 我國商業銀行的主要業務。了解 股票的含義和特點。了解 債券的含義、分類和特點。了解 商業保險的含義和種類。比較儲蓄、債券、股票、商業保險幾種投資方式的異同，分析不同的投資行為。 （二）考點解析考點一：儲蓄存款1、含義：指個人將屬于其所有人民幣或者外幣存入儲蓄機構，儲蓄機構開具_______________作為憑證，個人憑存折或存單可以支取存款的本金和利息，儲蓄機構依照規定支付______________的活動。2、主要機構：我國的儲蓄機構主要包括各商業銀行、信用合作社以及郵政企業等依法辦理儲蓄業務的機構。 3、種類：作為投資對象，兩種儲蓄方式的特點是什么？活期儲蓄可以隨時存入和提取，1元起存，每年6月30日為結息日。活期儲蓄具有流動性強、靈活方便的特點，但受益較低。定期儲蓄事先約定期限，不到期一般不能提前提取。存期越長，利息率越高。定期儲蓄流定性差，但受益高于活期儲蓄。 流動性收益性風險性活期儲蓄 定期儲蓄 考點二：利息的含義與計算方法⑴利息：是人們從儲蓄存款中得到的_________，是銀行因為使用儲蓄存款而支付的報酬，是存款本金的____________。 （2）利息的計算公式為：利息= （3）利率：是利息率的簡稱,是一定期限內利息與本金的比例.存款基準利率由中國人民銀行決定. 【思考】：利率是國家宏觀調控的重要杠桿。它會隨著國家經濟形勢的發展而變動，它的變動會對經濟產生什么影響？ 利率是調節貨幣供給量的重要手段，也是國家宏觀調控的重要杠桿。(1)當總供給小于總需求時，或者出現通貨膨脹時，會提高利率，以減少貨幣量，抑制物價過快增長；(2)當總供給大于總需求時或者通貨緊縮時，則會降低利率，以增加貨幣量，刺激總需求的增長。 考點三：我國商業銀行的主要業務。1.商業銀行含義：商業銀行是指經營吸收公眾存款、發放貸款、辦理結算等業務，并以利潤為主要經營目標的_____________。 2.我國的商業銀行以國家控股銀行為主體，是我國金融體系中最重要的組成部分。 3.商業銀行的主要業務有哪些？各自特點是什么？①存款業務存款業務是商業銀行以一定的利率和期限向社會吸收資金，并還本付息的業務。這是商業銀行的 ，沒有它銀行就不能生存和開展其他業務。②貸款業務貸款業務是商業銀行以一定的利率和期限向借貸人提供資金，并要求償還本息的業務。這是商業銀行的 ，也是商業銀行盈利的主要來源。按其用途可分為工商業貸款和消費者貸款。③結算業務結算業務是商業銀行為社會經濟活動中的貨幣收支提供手段與工具的服務。銀行從中收取一定的服務費用。除上述三大業務外，商業銀行還可以提供債券買賣與兌付、代理買賣外匯、代理保險、提供保管箱等其他服務。考點四：股票的含義和特點。（1）股票的含義：股票是股份有限公司籌集資本時向出資人出具的 。發行股票是企業籌集資金的一種重要方式，購買股票是居民投資的一種選擇。股票投資能獲得較高收益，但也有很高的風險。(2)股票的特點：高風險、高收益 (3) 股東的權利：參加股東大會、投票表決、參與公司的重大決策、收取股息或分享紅利等。(4)股東可以要求公司返還資金嗎？如果不能，如何改變股東身份？購買了公司的股票就是公司的股東，股東不能要求公司返還其投資，但是，股票是可以流通的，股東可以將股票轉賣給第三者。經國家證券管理部門和證券交易所同意，股票可以在股票市場上流通買賣，這使股票充滿了活力。 (5) 股票投資的收入： 股票投資的收入包括兩部分：一是 ，這是從公司取得的利潤中定期獲得的一部分分配收入；二是股票價格上漲帶來的差價，這種收入有時很高。公司的經營有好有壞，盈利了能獲得股息和分紅，股票價格也會上漲，股民就會獲得很高的收益，但是，一旦公司經營不好，虧損了甚至破產倒閉了，股票價格也會大幅下降，股民不但不能獲得收益，反而承擔賠償責任。因此，股票是一種高風險的投資方式，是高風險與高收益同在。（注：這也是股票高風險和高收益所在）(6)股票市場建立和發展的作用？可以把居民手中的閑散資金集中起來，投入經濟建設，提高資金使用效率，可以為企業籌集資金，促進經濟發展。 【點撥】1.只有股份有限公司才可以發行股票。只有上市公司發行的股票才可以上市進行交易 2.股票不是商品 3.影響股票價格的因素：公司的經營狀況、供求關系、銀行利率、大眾心理、預期股息等考點五：債券的含義、分類和特點。（1）含義：債券是一種__________，即籌資者給投資者的_____________，承諾在一定時期支付約定利息，并到期償還_______。 ⑵債券的分類: 根據發行者不同，目前我國的債券主要有國債、金融債券、企業債券。(3)比較三種債券：國債金融債券企業債券不同點發行單位中央政府銀行（主要是商業銀行）和非銀行金融機構等企業目的（作用）彌補國家財政赤字，或者為一些耗費巨大的建設項目、某些特殊經濟政策乃至為戰爭籌措資金。為商業銀行籌集資金為籌措長期資金、 擴充生產設備還本付息的保證中央政府的稅收銀行的經營利潤和資金企業自身的經營利潤特點不同收益股票＞公司債券＞金融債券＞國債＞銀行存款安全性國債＞銀行存款＞金融債券＞公司債券＞股票風險股票＞公司債券＞金融債券＞銀行存款＞國債流通性股票＞國債＞金融債券＞公司債券＞銀行存款相同點都是一種債務 ②都以定期收取利息為條件，到期都要償還本金③都可以進行買賣、抵押和轉讓考點六：商業保險的含義和種類。1.商業保險的含義？ 保險是指投保人根據合同約定，向保險人支付保險費，保險人對合同約定的可能出現的事故，因其發生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或達到合同約定年齡期限時，承擔給付保險金責任的行為。2.保險的分類及原則？在我國，只有依法設立的保險公司才能經營保險業務，其他單位和個人不得經營。如：中國人民保險公司，太平洋保險公司等。從大的方面說，保險分為 和 兩大類。人身保險以人的壽命和身體為保險對象，財產保險以財產及其有關利益為保險對象。訂立保險合同應當遵循的原則是： 。【點撥】融資：是一個企業的資金籌集的行為與過程。公司籌集資金的方式和渠道有兩種：一是債權融資，通過發行債券或向銀行貸款的方式進行；二是股權融資，通過出賣公司部分股份的方式進行。【注意】商業保險與社會保險的區別不同點商業保險社會保險性質建立在商業原則的基礎上，是參與保險者個人意志的體現解決大多數社會成員共同需要的、最迫切的保險項目給付標準保障項目廣泛，形式多樣，給付標準較高保障基本生活水平的保險費用負擔完全由個人負擔大多是個人、企業和政府共同負擔或由政府承擔保障依據以被保險人的需要為依據國家和有關部門統一規定保障范圍保障項目廣泛，保障范圍大小、給付標準的高低與繳納的保險費成正比保障社會成員最迫切的保險項目考點七：比較儲蓄、債券、股票、商業保險幾種投資方式的異同，分析不同的投資行為。 比較債券與股票債券股票不同點性質不同債務，限期償還入股憑證，是投入公司的資金的所有權證書收益和安全性不同收取利息，其安全性比股票高取得股息和紅利，經營狀況好環決定著股票的效益償還方法不同明確的付息期限，必須到期償還本金股金不能退股，只能出賣股票相同點①都是有價證券（對于投資者來說） ②都是集資手段（對于集資者來說） ③都是能獲得一定收益的金融資產（對于投資者來說）④都可以買賣，都是一種投資行為四種投資方式的比較優點缺點儲蓄靈活方便，積累性強 收益率較低股票收益高 風險大 債券利率比儲蓄高，風險比股票小 債務方對債權方不負意外事故賠償責任 商業保險在風險發生時，可以用最小的投入獲取最大的收益 補充：財產性收入是什么：是指家庭擁有的動產（如銀行存款、有價證券）和不動產（如房屋、車輛、收藏品等）所獲得的收入。包括出讓財產使用權所獲得的利息、租金、專利收入；財產營運所獲得的紅利收入、財產增值收益等。 為什么：有利于居民收入的多元化，增加居民財富，使更多群眾共享改革開放的成果，實現共同富裕的目標，體現社會主義的本質和優越性。 ②有利于激勵人們更有效地使用生產要素，提高資本等生產要素的利用效率。 ③是對我國分配制度的創新，有利于把按勞分配和按生產要素結合起來，完善多種分配方式并存的分配制度。 ④有利于促進股市等金融市場的發展，進一步繁榮資本市場，發揮市場的基礎性作用，實現資源的優化配置。⑤有利于擴大社會中間階層的比重，縮小居民收入分配差距，落實科學發展觀， 推動和諧社會的構建。怎么辦：穩定物價，防止通貨膨脹，保持長期匯率穩步升值的趨勢，促進經濟平穩較快發展。 認真落實《物權法》，保護公民合法的私有財產。 關鍵的是提高群眾的勞動收入。進一步完善分配制度，提高勞動報酬在初次分配中的比重，建立企業職工工資正常增長機制，鼓勵資本、土地等生產要素按貢獻參與分配。 ④大力發展股票、債券、基金和商業保險等金融市場，并加強市場秩序的監管，鼓勵公民投資在分散風險的同時，努力實現收益的最大化。二、體系建構 儲蓄存款的含義 儲蓄存款 存款利息：含義、影響因素、計算公式 儲蓄存款 儲蓄的類型和商業銀行 商業銀行含義及其組成 商業銀行 存款業務（基礎業務） 主要業務 貸款業務（主體業務） 結算業務投資理財 股票的含義、股東的選擇 股息和紅利收入 股票 股票投資的收入 股票價格上漲帶來的差價 股票投資風險 股票市場建立和發展的重要作用 含義 國債股票債券保險 債券 分類 金融債券 企業債券 商業保險的含義 人身保險 保險 分類 財產保險 訂立保險合同應當遵循的原則三、誤區點撥考點一：了解 儲蓄存款的含義。了解 利息的含義與計算方法。了解 我國商業銀行的主要業務。1、銀行存款利率提高，儲戶的實際收益越多。（提示：居民的實際收益取決于存款利率和物價漲幅的對比）2、所有的銀行都是儲蓄機構（提示：并非所有銀行都是儲蓄機構，只有商業銀行是儲蓄機構，中央銀行和政策性銀行不是儲蓄機構。）3、商業銀行利潤的主要來源是辦理結算（提示：發放貸款）考點二：了解 股票的含義和特點。1、股票是高風險、低收益的投資。（提示： 高收益 ）2、股票是所有權證書，持有人是公司的投資者；債券是債務憑證，持有人是企業的債權人；都是無價證券。（提示：有價證券 ）3、股份公司是上市公司。（不一定）4、不要把雞蛋放在同一個籃子里，主要是強調不同投資方式的收益性和專業性。（提示：風險性）考點三：了解 債券的含義、分類和特點。了解 商業保險的含義和種類。1、金融債券具有信用度高、代用率高、收益高和流通性強等特點。（提示：政府債券）2、通過購買社會保險，投保人把風險轉移給保險人，使自己所承擔的風險損失降到最少。（提示：是購買商業保險）考點四：比較儲蓄、債券、股票、商業保險幾種投資方式的異同，分析不同的投資行為1、債券和股票都是有價證券，都以定期收取利息為條件。（提示：股票不是定期收取利息的）2、股票與債券都是所有權證書（提示：股票是股東的入股憑證，是投入公司的資金的所有權證書；債券是一種債務證書，限期償還）四、熱點追蹤【背景材料】材料一：XX年的中央經濟工作會議強調要調整國民收入分配格局，提高居民收入在國民收入中的比重，繼續做好調整企業退休人員養老金工作，提高居民財產性收入。國債是一種相對穩定的投資方式。XX年2月12日，今年首期記帳式國債上市，由于期限長，利率又低于存款利率，并沒有出現排隊爭購的場面，甚至連咨詢的人都沒有。 近幾年居民一方面對銀行存款、有價證券、房屋、車輛、土地、收藏品等財產的擁有量在增加；另一方面租金收入，投資股票、債券、基金、理財產品收入，收藏品增值收入等都在增加。從年均20%左右的增長速度來看，收入來源正加速呈現多元化趨勢。保險業目前已成為中國經濟發展最快的產業之一，預計到XX年，中國保險業務的收入將突破1萬億元。材料二：金融產品的日趨多樣化和復雜化，在為金融服務消費者提供多種選擇渠道的同時，也增加了理解、使用和風險識別的難度。近年來，隨著中國銀行業改革開放逐步深入，商業銀行金融產品和服務不斷推陳出新，諸如銀行卡、電話銀行、網上銀行、手機銀行、各類基金、財產信托、qdii、房屋按揭、外匯、衍生產品以及一些綜合性的理財產品如“理財金”、“卓越理財”等新的金融產品和服務不斷涌現。近年來，由于缺乏基本的金融知識，有關銀行卡、網上銀行、atm機、基金投資等方面上當受騙的案例不斷增多，使老百姓遭受了許多無謂的損失。同時，一些不法分子、不法機構還利用老百姓的致富心理，打著投資理財的幌子，設置投資陷阱，編造“一夜暴富”的神話，非法集資，蒙騙老百姓的資財，很多老百姓因之傾家蕩產，社會影響惡劣。【宏觀撒網】經濟生活角度1.儲蓄、債券、股票、商業保險的相關知識，幾種投資方式的優缺點。2.國民收入、國內生產總值。隨著國內生產總值的增長，國民收入的增加，居民手中的余錢增多，需要尋求適合自己的投資理財方式。3.樹立正確的消費觀。投資也是一種消費行為，相對于即時消費而言，它是一種延時消費。要正確處理兩種消費行為的關系。要建立健康、文明的生活方式。 4.人民幣匯率。隨著中國加入wto和對外開放的深入，我國已融入統一的國際大市場。人民幣匯率的變化，直接影響居民的投資收益。政治生活角度 1.國家的社會管理和公共服務職能，國家機構堅持對人民負責的原則，對居民的投資理財進行正確的引導。2.公民要堅持權利與義務的統一。投資理財時，要通過合法途徑，不得損害國家集體和他人的合法的利益。同時，也要提高自己的投資理財意識和能力，不參與非法投資活動。生活與哲學角度1.普遍聯系的觀點。家庭投資與家庭收入水平，投資與消費，各種投資方式之間都存在著相互影響、相互制約的關系。選擇何種投資方式，要聯系各種相關條件進行綜合考慮，不能孤立地看問題。2.整體和部分的關系。要從整體著眼，尋求最優目標，投資方式的選擇，力求風險最小化，收益最大化。3.物質決定意識，意識對物質具有能動作用。選擇投資方式，要從國家和家庭的實際情況出發；要發揮主觀能動性，正確判斷客觀經濟形勢，作出正確的選擇。【微觀挖洞】央行自XX年12月22日宣布下調金融機構人民幣存款準備金率0.5個百分點以及下調一年期人民幣存貸款基準利率各0.27個百分點后，“兩率一金”至今未變。XX年7月央行連續兩周加大資金回籠力度。公開市場業務交易公告顯示，央行于7月7日回籠資金1700億元，包括900億元28天正回購操作和800億元91天正回購操作。于是出現了下列情景：一位退休老人，在銀行有2萬元定期存款，到期時，他到銀行取款時，銀行營業員問他還存不存，他毫不猶豫地說：“存”。一位中學教師說：“貸款利率上調，但房價漲得更快，還是投資房地產合算。”一位工程師說：“買股票、買企業債券都比存款強。”閱讀材料，回答下列問題：（1）我國居民的投資渠道和方式有哪些？分析：有存款儲蓄，購買債券、股票、購買商業保險和投資房地產等。（2）貸款利率上高，但存款利率不變，更顯存款利率低，會不會使銀行存款數額急劇減少？分析：不會的。存款儲蓄，購買債券、股票、購買商業保險和投資房地產等，各有優缺點。銀行存款利率低，存款儲蓄收益低，但居民在銀行的存款儲蓄不會急劇減少。購買企業債券和股票，二者收益雖高，但風險也高；購買商業保險也是一種投資方式，但商業保險的收益是在財產或人身受到損失以后的賠償，如果無損失出現，保險費不再退回；投資房地產則成本高。投資者不會只考慮收益而不考慮風險和成本，相比之下，存款儲蓄仍然是一種風險小，又有一定收益的投資方式。（3）假如你家有一筆余錢，你準備如何投資？分析：根據各種投資方式的特點，家庭理財中應分散投資。一般來說，普通家庭股票、債券、存款儲蓄都可投資一點兒，商業保險也買一點兒，以最小的風險獲得最大的收益。五、典例解析1、（XX年高考政治上海卷第9題）農民工小張返鄉創業獲得當地銀行40萬元貸款支持，貸款期限2年，貸款年利率5%。如果按復利計算，貸款期滿時小張須支付的貸款利息為a .2萬元 b. 4萬元 c.4.1萬元 d. 4.2萬元【答案】c 【解析】一年后應償還的本息合計是40000（1+0.05），2年后應償還40000（1+0.05）（1+0.05）。復利的計算是對本金及其產生的利息一并計算，也就是利上有利。2、（XX年高考政治江蘇卷第10題）XX年12月16日，國家開發銀行股份有限公司掛牌成立，成為我國第一家由政策性銀行轉型而來的商業銀行。轉型后的國家開發銀行的主體業務是a.存款業務 b.貸款業務 c.結算業務 d.股票買賣業務【答案】b 【解析】存款業務是商業銀行的基礎業務；貸款業務是商業銀行的主體業務，故b項正確；其余各項均不符合題意。本題考查商業銀行的業務，主要考查學生的識記能力。3、（XX年高考政治廣東模考卷第9題）股票與債券的相同點是 a.都可以上市流通 b.收益是一樣的 c.到期都還本付息 d.都是籌資方式【答案】d 【解析】 并非所有股票都可以上市流通，只有上市公司的股票可以上市流通，排除a。股票與債券受益權不同，收益也各不一樣，排除b。股票不能還本付息，排除c。二者同屬于籌集資金的方式，故選d。4、（XX年高考政治安徽卷第1題）為了“擴內需、保增長”，XX年國務院同意地方發行億元債券，由財政部代理發行，列入省級預算管理。居民購買地方政府債券所獲得的利息收入屬于a. 債務收入 b. 紅利收入 c. 勞動收入 d. 資本收入【答案】d【解析】政府債券對于債務人來說是一種集資方式，而對于債權人來說就是一種投資方式。居民購買地方政府債券所獲得的利息收入，是非勞動收入，也是資本收入，既不是債務收入也不是紅利收入。故選d5、（XX年高考政治江蘇卷第11題）現實生活中，我們可能面臨各種各樣的風險。下列屬于規避風險的投資方式是a.購買商業保險 b.辦理存款儲蓄 c.參加社會保險 d.購買企業債券【答案】a 【解析】b、d作為投資方式不具備規避風險的特點。c項不屬于居民的投資方式；購買商業保險正是規避風險的有效措施，故a項正確；本題考查投資方式，主要考查學生識記和理解的能力。6、（蘇州期中34）受國際股市等因素的影響，XX年以來，中國股市連續下挫。在a 股上證指數下探至1800 點心理關口的關鍵時刻，財政部、國稅總局、證監會、國資委和匯金公司聯合出臺三項救市舉措，包括單邊征收印花稅、鼓勵大型央企回購股票、匯金公司直接在二級市場增持國有銀行股等相關政策。( 1 ）以上材料體現了哪些經濟學道理？( 2 ）股市連續暴跌，七十萬股民九成以上虧損。有人認為，股票投資沒有價值。請你對此展開分析。參考答案：（1）國家宏觀調控，通過經濟手段來實現股市平穩健康發展。三項措施主要是通過財政政策來實現對股市的調節和控制。財政具有促進資源合理配置的作用，財政具有促進國民經濟平穩運行的作用。相關部門的政策有利于維護資本市場的穩定，有利于金融業的穩定；經濟全球化一方面推動了生產力的發展，另一方面也加劇了全球經濟的不穩定，尤其對發展中國家的經濟安全構成了極大的威脅。（每點2 分，寫出任意兩點就可得4 分）
( 2 ）股票是高風險投資形式（1 分）。股票價格不確定及公司經營不善會帶來風險（1 分）。為此，股市投資需謹慎。（1 分）股票也是一種高收益的投資形式（1 分），收益來源于股息、紅利及股票價格上升帶來的差價（1 分）。股票投資對搞活資金融通、提高資金利用率、籌措建設資金、促進企業改革和發展，都有重要意義（2 分）。為此，政府要加強對股市的管理（1 分）。六、能力自測（一）選擇題（在每小題列出的四個選項中，只有一項是最符合題目要求的）1.（·上海單科）投資者在配置資產組合時需要對風險與收益進行權衡取舍。從下圖中可以看出 注: 曲線中的圈點為投資者投資總額中購買股票所占百分比a.不投資股票，風險和收益均為零b.投資股票越少，風險越小收益越大c.投資股票越多，風險和收益就越大d.恰當的資產組合，風險最小收益最大2、李大爺XX年6月10日存入銀行10000元，定期三年，月息2.1‰，到期后，李大爺存款的利息總額是 a.21元 b.210元 c.25.2 元 d.252元3、下列關于債券與股票的說法中，正確的是①它們都是有價證券，都有是能獲得一定收益的金融資產 都有是承諾在一定時期內支付約定利息并到期償還本金 ③債券以定期收取利息為條件，其安全性比股票大 ④股票具有明確的付息期限，其收益比債券大a、①② b、①③ c、②④ d、③④4、不要把所有的雞蛋都放在同一籃子的投資理念，強調的是重視股票、債券等投資方式的a、流動性 b、靈活性 c、風險性 d、穩定性5.總理在第十一屆全國人大一次會議所作政府工作報告中指出：“實行從緊的貨幣政策，主要是考慮當前固定資產投資反彈壓力較大，貨幣信貸投放仍然偏多，流動性過剩矛盾尚未緩解，價格上漲壓力明顯，需要加強金融調控，控制貨幣供應量和信貸過快增長。”下列措施中，屬于從緊貨幣政策的有（ ）①提高存款準備金率 ②降低存款利率 ③增加國家對薄弱環節、改善民生、深化改革等方面的撥款 ④進一步減少財政赤字和長期建設國債 ⑤優化信貸結構，嚴格執行貸款條件，有保有壓a.①② b.①⑤ c.①②⑤ d.①②③④⑤6.下面漫畫《股海沖浪》集中體現了股票投資特點中的 （ ）a.高刺激性 b.高收益性 c.高風險性 d.高流動性7.張先生打算用5萬元進行投資。他沒有醫療保險，希望在這方面有所投入。除此之外，他還想選擇風險較小的其他投資方式。比較適合張先生的投資理財組合是 （ ）a.人身保險和股票 b.人身保險和政府債券c.財產保險和金融債券 d.財產保險和企業債券8.“十一”黃金周，小張出游時購買了20元旅游保險。對小張而言，這種購買保險的行為屬于 a.存款儲蓄行為 b.投資行為 c.交換行為 d.生產行為9.由美國次貸危機引發的中國股市暴跌距今已經180個交易日，其間，上證綜指累計下跌超過50%，遠高于美國同期15%的跌幅。XX年6月17日由于救市消息的落空，上證綜指掉頭大跌79.35%。擊穿2 800點關口，這與去年牛氣沖天的股市形成鮮明對比。下列關于股票的說法正確的是 （ ）a.發行股票的股份有限公司完成股份制改革，取得良好的經濟效益b.股票可以在股票市場上買賣，這種流通性是股票生命力之所在c.股票的價格取決于國家的經濟政策d.發行股票是股份有限公司的間接融資渠道之一10.XX年新華網北京6月18日電，自XX年上半年勞動保障部推出并在全國實施農民工“平安計劃”以來，全國農民工參加工傷保險的人數達5062萬人，這意味著，在10000萬有相對穩定勞動關系的農民工中，有一半左右得到了工傷保險制度的有效保障。農民工參加工傷保險 （ ）①屬于社會保險 ②屬于商業保險 ③屬于人身保險 ④可有效防止工傷事故的發生 ⑤是農民工規避風險的有效措施a.①②③ b.③④⑤ c.②③④ d.②③⑤11.黨的xx大報告中首次提出“創造條件讓更多群眾擁有財產性收入”。按照國家統計局專家的解釋，“財產性收入”是指家庭擁有的動產（如銀行存款、有價證券等）、不動產（如房屋、車輛、土地、收藏品等）所獲得的收入。下列屬于投資金融領域可獲收入的有 ①基金 ②租金 ③債券 ④商業保險a.①②③ b.①②④ c.①③④ d.②③④（二）非選擇題12、有人認為，儲蓄存款是各種投資方式中最好的一種，因為它沒有風險。你同意這種說法嗎？請談談你的看法。13.材料一 銀行資金的重要來源是社會存款，但過多的居民存款也不利于消費，進而影響生產。近年來，我國居民儲蓄持續走高。材料二 某保險公司的平安長壽保險是一種儲蓄保險，年回報率為4.26%，同時，這種保險對投保人附有意外傷害保險責任，但平安保險的紅利是每5年發放一次。材料三 比爾·蓋茨個人財富值880億美元，其中總值達765億美元是微軟公司的股票，其余大部分都購買了美國政府的債券，還有一部分購買了各大公司的債券。結合上述材料，運用所學知識回答：（1）上述三種投資行為的目的分別是什么？三種投資行為有何共同點？（2）假如你是一個投資者，你將如何選擇投資方向？
參考答案六、能力自測（一）選擇題（在每小題列出的四個選項中，只有一項是最符合題目要求的）1、c 2、d 3、b 4、c 5、b 6、c 7、b 8、b 9、b 10、d11、c（二）非選擇題12、首先，儲蓄作為一種投資方式，雖然在各種投資方式里是風險最小的，但不能認為它沒有風險，它存在著通貨膨脹下貨幣貶值的風險及定期存款提前支取而損失利息的風險。 其次，評價一種投資方式是優是劣，要綜合考慮風險與收益兩方面因素，與儲蓄低風險相對應的是低收益。所以單從風險角度考慮，儲蓄存款有優勢，但從收益角度考慮，則不是最好的。13、（1）①公民儲蓄是為了更好地消費，但其直接目的是獲得利息收入。公民投資商業保險，一方面是為了獲得利息收入，另一方面是為了減小損失，防范后患，安定生活。而化解風險、安定生活是主要目的。公民購買股票和債券是為了獲得比銀行更多的股息、利息收入。②三者都是投資行為，都會給投資者帶來一定的收益；三者都是由公民個人的意愿自主決定的；三種投資者的合法權益都受到法律保護；三種投資行為都對國家建設和個人生活有重要作用。（2）①存款人有權自主靈活地支配自己的存款，因此，如有暫時不用的貨幣或積少成多的大宗用款，就應選擇各種儲蓄存款。②商業保險是一種針對保險本身的投資方式，特別是材料中的平安保險，對投保人附有保險責任，可以彌補意外事故造成的損失，因此，應適當選擇這種投資方式。③如經濟條件許可，同時還可以投資于債券和股票，實行投資多元化。投資方向的選擇，不僅取決于自己的意愿，更取決于自己的客觀經濟條件。
投資理財的選擇 篇4
XX年高考政治一輪復習專題教案：第六課 投資理財的選擇
一、考點導航
1、商業銀行
利息、利率與本金
儲蓄存款
中國商業銀行體系
商業銀行的業務
2、投資
投資收益與投資風險
股票
債券
商業保險
3、融資
二、知識網絡
儲蓄存款的含義
儲蓄存款 存款利息：含義、影響因素、計算公式
儲蓄存款 儲蓄的類型
和商業銀行 商業銀行含義及其組成
商業銀行 存款業務
主要業務 貸款業務
結算業務
投資理財 股票的含義、股東
的選擇 股息和紅利收入
股票 股票投資的收入 股票價格上漲帶來的差價
股票投資風險
股票市場建立和發展的重要作用
含義
國債
股票債券保險 債券 分類 金融債券
企業債券
商業保險的含義
人身保險
保險 分類
財產保險
訂立保險合同應當遵循的原則
三、考點疏理
1、儲蓄存款
（1）儲蓄存款的含義
個人將屬于其所有的人民幣或外幣存入儲蓄機構，儲蓄機構開具存折或存單作為憑證，個人憑存折或存單作可以支取存款本金和利息，儲蓄機構依照規定支付存款本金和利息的活動。
儲蓄活動中，儲蓄機構必須按規定為儲蓄者開具存折或存單作為憑證，到期支付存款本金和利息，否則是不合法行為。
（2）我國的儲蓄機構
主要有：各商業銀行、信用合作社、郵政儲蓄等。
（3）存款利息
利息是人們儲蓄存款獲得的一部分報酬，是存款本金的增值部分。利息的多少取決于三個因素：本金、存期、利息率。
利息的計算公式：利息＝本金×利息率×存款期限
（4）存款儲蓄的類型
儲蓄存款主要有活期儲蓄和定期儲蓄兩大類。
活期儲蓄可以隨時存入和提取，1元起存，每年6月30日為結息日。活期儲蓄具有流動性強、靈活方便的特點，但受益較低。
定期儲蓄事先約定期限，不到期一般不能提前提取。我國目前最常用的是整存整取，除此之外還有零存整取、存本取息、整存零取等形式。存款期限主要有3個月、6個月、1年、2年、3年、5年。存期越長，利息率越高。定期儲蓄流定性差，但受益高于活期儲蓄。
由于銀行的信用比較高，因此，儲蓄存款比較安全，風險較低。
2、我國的商業銀行
（1）商業銀行及其組成
商業銀行是指經營吸收公眾存款、發放貸款、辦理結算業務，并以利潤為主要目標的金融機構。我國的商業銀行以國有銀行為主體，是我國金融體系中最重要的部分。
（2）商業銀行的主要業務
①存款業務
存款業務是商業銀行以一定的利率和期限向社會吸收資金，并還本付息的業務。這是商業銀行的基礎業務，沒有它銀行就不能生存和開展其他業務。
②貸款業務
貸款業務是商業銀行以一定的利率和期限向借貸人提供資金，并要求償還本息的業務。這是商業銀行的主體業務，也是商業銀行盈利的主要來源。按其用途可分為工商業貸款和消費者貸款。
③結算業務
結算業務時商業銀行為社會經濟活動中的貨幣收支提供手段與工具的服務。銀行從中收取一定的服務費用。
除上述三大業務外，商業銀行還可以提供債券買賣與兌付、代理買賣外匯、代理保險、提供保管箱等其他服務。
【注意】
存款業務與貸款業務再銀行業務中基礎地位與主體地位的不同；貸款業務要堅持真實、謹慎、安全性原則，評估借款人信用，以決定是否發放貸款。
3、股票
（1）股票是股份有限公司籌集資本時向出資人出具的股份憑證
發行股票是企業籌集資金的一種重要方式，購買股票是居民投資的一種選擇。
股票投資能獲得較高收益，但也有很高的風險。
（2）流通性是股票的生命力所在
購買了公司的股票就是公司的股東，股東不能要求公司返還其投資，但是，股票是可以流通的，股東可以將股票轉賣給第三者。經國家證券管理部門和證券交易所同意，股票可以在股票市場上流通買賣，這使股票充滿了活力。
（3）股票投資的收益與風險
股票投資的收入包括兩部分：一是股息和紅利收入，這是從公司取得的利潤中定期獲得的一部分分配收入；二是股票價格上漲帶來的差價，這種收入有時很高。
公司的經營有好有壞，盈利了能獲得股息和分紅，股票價格也會上漲，股民就會獲得很高的收益，但是，一旦公司經營不好，虧損了甚至破產倒閉了，股票價格也會大幅下降，股民不但不能獲得收益，反而承擔賠償責任。因此，股票是一種高風險的投資方式，是高風險與高收益同在。
（4）股票市場建立和發展的重要作用
可以把居民手中的閑散資金集中起來，投入經濟建設，提高資金使用效率，可以為企業籌集資金，促進經濟發展。
4、債券
（1）發行債券是企業或政府籌集資金的一種重要方式
債券是一種債務證書，是籌資者給投資者的債務憑證，承諾在一定時期支付約定利息，并到期償還本金。
一般來說，債券主要有期限、面值、價格、利率、償還方式等項目組成。
債券的種類
（2）根據發行者不同，目前我國的債券主要有國債、金融債券、企業債券。
①國債是中央政府為籌集財政資金而發行的政府債券，是中央政府向投資者出具的、承諾在一定時期支付利息償還本金的債務憑證。
政府發行國債的目的是，彌補財政赤字，為重大建設項目、特殊經濟政策、戰爭等籌集資金。
任何投資活動都有風險，國債也有風險，只不過它以國家稅收作保證，風險較低，但是，它的收益也較低，一般來說，高于銀行存款收益，低于其他投資收益。
②金融債券是銀行和非銀行金融機構發行的債券。
金融債券風險高于國債，但收益也高于國債。因為國債以國家稅收作保證，其信用高于銀行等金融機構。
③企業債券是企業依照法定程序發行，約定在一定時期內還本付息的債券。
企業債券風險高于國債和金融債券，但收益也高于國債和金融債券。因為企業主要以自身經營利潤作保證，企業債券的風險與企業經營狀況直接相關。一旦企業經營狀況不好，連續出現虧損甚至倒閉，就可能無力支付本息。
【注意】
（1）股票和債券的不同
股票 債券
不同點 性質 股東的入股憑證，是投入公司的資金的所有權證書 是一種債務證書，限期償還
受益權
（功能） 以取得股息和紅利為補償條件，經營狀況好壞決定著股票的效益 以定期收取利息為條件，其安全性比股票大
償還方式 不準股東從公司中退出股金，只能出賣股票，公司的股東可以變化，而資金額不會減少 具有明確的付息期限，必須償還本金
發行者 企業——股份有限公司 國家、金融機構、企業
共同點 都是有價證券，都是集資的手段，都是能獲得一定收益的金融資產。
（2）比較國債、金融債券、企業債券的異同
不同點 含義 特點
國債 中央政府為籌集財政資金而發行的一種政府債券，其發行主體是中央政府發行國債的目的是彌補國家財政赤字。 國債風險性小，利率高于同期的銀行儲蓄存款利率，比其他債券低。
金融債券 由銀行和非銀行金融機構發行的債券 信用高于企業債券高，有較高的安全性；利率一般高于政府債券和銀行存款；低于企業債券
企業債券 發行主體是各類企業，要依靠企業利潤來還本付息 有較大風險，企業債券的利率通常高于政府債券和金融債券。
5、保險
1、 保險的含義
保險是指投保人根據合同約定，向保險人支付保險費，保險人對合同約定的可能出現的事故，因其發生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或達到合同約定年齡期限時，承擔給付保險金責任的行為。
通過購買保險，投保人把風險轉移給保險人，使自己承擔的風險損失降到最低。當沒有保險事故發生時，投保人的投資沒有回報，當發生保險事故時，保險人的賠償就是就是投保人投資的回報。
2、 保險機構與保險類型
在我國，只有依法設立的保險公司才能經營保險業務，其他單位和個人不得經營。如：中國人民保險公司，太平洋保險公司等。
從大的方面說，保險分為人身保險和財產保險兩大類。人身保險以人的壽命和身體為保險對象，財產保險以財產及其有關利益為保險對象。
訂立保險合同應當遵循的原則是：公平互利、協商一致、自愿訂立。
近幾年，國內保險市場出現了分紅保險等新種類，分紅保險在具備正常的保障功能外，還可以從保險公司的經營利潤中分到一部分盈余，能吸引更多的人積極參加保險活動。隨著經濟的發展，人民生活水平的提高，保險的種類會越來越多，保險的功能也會越來越全，參加保險的人也會越來越多。
【注意】
商業保險與社會保險的區別
不同點 商業保險 社會保險
性質 建立在商業原則的基礎上，是參與保險者個人意志的體現 解決大多數社會成員共同需要的、最迫切的保險項目
給付標準 保障項目廣泛，形式多樣，給付標準較高 保障基本生活水平的保險
費用負擔 完全由個人負擔 大多是個人、企業和政府共同負擔或由政府承擔
保障依據 以被保險人的需要為依據 國家和有關部門統一規定
保障范圍 保障項目廣泛，保障范圍大小、給付標準的高低與繳納的保險費成正比 保障社會成員最迫切的保險項目
四、典例精析
【例1】(09江蘇卷10)XX年12月16日，國家開發銀行股份有限公司掛牌成立，成為我國第一家由政策性銀行轉型而來的商業銀行。轉型后的國家開發銀行的主體業務是
a.存款業務 b.貸款業務 c.結算業務 d.股票買賣業務
【解析】本題考查商業銀行的業務，主要考查學生的識記能力。存款業務是商業銀行的基礎業務；貸款業務是商業銀行的主體業務，故b項正確；其余各項均不符合題意。
【答案】b
【例2】（09浙江卷27）小張在XX年將30萬資金全部用于投資股票，年底賺了10萬。而XX年同樣的投資卻虧損了16萬。小王在這兩年內將30資金中的5萬投資股票，6萬投資國債，18萬存入銀行，1萬購買保險，共獲利2萬。上述事例從一個側面說明
○1盈虧取決于投資結構 ○2分散投資有利于規避風險
○3風險與收益是對等的 ○4投資項目越多收益越大
a. ①② b. ③④ c.①④ d. ②③
【解析】○1選項本身有誤，盈虧取決于投資結構是否合理，而不是盈虧取決于投資結構○4本身說法錯誤，故選d. ②③
【答案】d
【例3】（09山東鄒城二模）下列說法正確的是
a.企業都是企業法人 b.公司就是股份有限公司
c.公司都是企業 d.公司就是有限責任公司
【解析】做好本題主要是要搞清企業、企業法人、公司三者的外延關系，就三者外延來說，企業的外延最大，它包含企業法人、公司，企業法人的外延包含公司，公司的外延最小，公司分有限責任公司和股份有限公司。由此可知a項錯誤，c項正確，bd錯誤。
【答案】c
五、鞏固訓練
（一）選擇題（在每小題列出的四個選項中，只有一項是最符合題目要求的）
1、李大爺XX年8月10日存入銀行10000元，定期三年，月息2.1‰，到期后，李大爺存款的利息總額是 （ d ）
a.21元 b.210元 c.25.2 元 d.252元
2、假如某銀行一年內貸款6000萬元人民幣，平均年利率為5%，同年吸收儲蓄存款5000萬元人民幣，平均年息為2厘。一年中該銀行共支付職工工資、獎金等10萬元，其他支出80萬元。這一年該銀行的利潤應當是（ b ）
a、200萬元 b、110萬元 c、210萬元 d、300萬元
3、假定債券市場上一年期債券的利率有2.25%、2.50%和3.0%三檔。一般來講，與此三檔利率水平相對應的債券的發行主體分別是( a )
a.政府 金融機構 工商企業 b. 金融機構 政府 工商企業
c. 政府 工商企業 金融機構 d.工商企業 金融機構 政府
4、下列對商業銀行的表述正確的是（ c ）
a、商業銀行是惟一有權吸收存款的金融機構
b、隨著銀行業的發展，各類股份制銀行逐步成為商業銀行的主體
c、無論何種性質的商業銀行，其經營的目的都是為了營利
d、國有制商業銀行是我國金融體系中最重要的組成部分
5、債券與股票的相同點是（ a ）
a、都是有價證券，都有能獲得一定收益的金融資產；
b、受經濟狀況的影響，二者的收益都會發生變化；
c、二者都可以到期還本付息
d、二者都可以退還給出資者
6、下列關于債券與股票的說法中，正確的是（ b ）
①它們都是有價證券，都有是能獲得一定收益的金融資產 ②都有是承諾在一定時期內支付約定利息并到期償還本金 ③債券以定期收取利息為條件，其安全性比股票大 ④股票具有明確的付息期限，其收益比債券大
a、①② b、①③ c、②④ d、③④
7、不要把所有的雞蛋都放在同一籃子的投資理念，強調的是重視股票、債券等投資方式的（ c ）
a、流動性 b、靈活性 c、風險性 d、穩定性
8、城市居民購買股票主要是為了（c ）
a、使企業籌集到更多的社會資金
b、以所投資的股份公司和生產經營活動進行決策
c、取得股息和從股票升值中獲得收入
d、進入股市買賣股票
9、股票與債券的相同點是（ d ）
a.都可以上市流通 b.收益是一樣的 c.到期都還本付息 d.都是籌資方式
10、投資者在配置資產組合時需要對風險與收益進行權衡取舍。從右圖中可以看出（ c ）
a.不投資股票，風險和收益均為零
b.投資股票越少，風險越小收益越大
c.投資股票越多，風險和收益就越大
d.恰當的資產組合，風險最小收益最大
注: 曲線中的圈點為投資者投資總額中購買股票所占百分比
（二）非選擇題
11、有人認為，儲蓄存款是各種投資方式中最好的一種，因為它沒有風險。你同意這種說法嗎？請談談你的看法。
【答案】首先，儲蓄作為一種投資方式，雖然在各種投資方式里是風險最小的，但不能認為它沒有風險，它存在著通貨膨脹下貨幣貶值的風險及定期存款提前支取而損失利息的風險。
其次，評價一種投資方式是優是劣，要綜合考慮風險與收益兩方面因素，與儲蓄低風險相對應的是低收益。所以單從風險角度考慮，儲蓄存款有優勢，但從收益角度考慮，則不是最好的。
12、小陳的爸爸、媽媽先后下崗了，單位一次性補給他們下崗費3萬元。下崗后在一家外資企業工作的媽媽建議把這筆錢購買股票，開出租車的爸爸建議買國庫券，身體不適的爺爺認為應為全家買人身保險，而正在上高中的小陳則請求家里把這筆錢定期存在銀行里，為將來自己上大學做好準備。
請運用所學的經濟生活，為小陳家擬定一項投資計劃，并對其可行性加以論證。
【答案】將1萬元用于定期儲蓄，買空賣1萬元國庫券，為爺爺和小陳各買人身保險5000元。依據：小陳家父母都下崗，再就業工作不是很穩定，購買股票有較大的風險，因此不宜購買股票。國庫券與股票相比，安全性最好，風險最小，收益也較儲蓄高一些，可考慮購買一部分；小陳正在上高中，將來上大學需要資金，存一部分定期儲蓄可滿足以后上學的需要。爺爺上了年紀，從身體健康角度考慮，購買人身保險比較合適；小陳購買人身保險可以階段性地領取保險公司的紅利，有利于小陳的健康成長。
投資理財的選擇 篇5
投資理財的選擇
1.李大爺XX年1月1日存入銀行10 000元，定期一年，月息2.1‰，到期后，李大爺存款的利息總額是 ( d )
a.21元 b.210元 c.25.2元 d.252元
解析 注意這里是月息。
2.(•常州模擬)漫畫《不速之客》提醒我們 ( b )
不速之客
a.在股票市場上人們的投資愿望與結果總是相反
b.投資股市期盼高收益時，要有防范風險意識
c.資本市場的變化難以捉摸、無規律可循
d.投資者應遠離股市而尋找其他投資渠道
3.(•安慶月考)財政部決定XX年8月17日至8月31日發行XX年憑證式(四期)國債。本期國債發行總額400億元，其中1年期200億元，票面年利率2.60%；3年期200億元，票面年利率3.73%。本期國債受到市民追捧，原因可能是 ( b )
a.國債相對于股票收益高，風險小
b.國債相對于股票風險小，收益穩定
c.國債相對于存款儲蓄風險大，收益穩定
d.投資國債可以規避風險
解析 對國債收益和風險的認識，只有b項正確。
4.張先生打算用5萬元進行投資。他沒有醫療保險，希望在這方面有所投入。除此之外，他還選擇風險較小的其他投資方式。比較適合張先生的投資理財組合是 ( b )
a.人身保險和股票 b.人身保險和政府債券
c.財產保險和金融債券 d.財產保險和企業債券
解析 張先生沒有醫療保險，希望在這方面有所投入，應購買人身保險。他還選擇風險較小的其他投資方式，應購買政府債券。所以，比較適合張先生的投資理財組合是b項。
5.(•延安質檢)黨的xx大報告中曾首次提出“創造條件讓更多群眾擁有財產性收入”，使大多數人成為中等收入者。居民財產性收入快速提升是個大趨勢。國家統計局專家指出：“財產性收入”是指家庭擁有的動產(如銀行存款、有價證券等)、不動產(如房屋、車輛、土地、收藏品等)所獲得的收入。它包括出讓財產使用權所獲得的利息、租金、專利收入等；財產營運所獲得的紅利收入、財產增值收益等。居民財產性收入的水平，在一定程度上反映了當地居民“錢生錢”的本領高低。
XX年第一季度，長三角16個城市居民人均財產性收入比較(單位：元)
地區 上海市 江蘇八市 浙江七市 長三角人均
居民人均財
產性收入 78 96 265 169
(1)上述表格說明了什么？
答案 表格說明在長三角16個城市中浙江七市人均財產性收入要遠遠高于長三角其他城市，浙江人投資理財意識強，理財收入豐碩。
(2)居民“錢生錢”的途徑主要有哪些？
答案 主要有存款儲蓄，購買股票，購買商業保險，購買債券，購買基金等。
(3)假如你是一個投資者，你認為在選擇投資方向時應注意哪些問題并簡要說明理由。
答案 ①要注意投資的回報率。投資的目的是為了獲得收益，收益較大的“錢生錢”的途徑有購買股票、公司債券等。
②要注意投資的風險性。投資的風險大小不同，如銀行存款風險小，而購買股票、公司債券等風險較大，投資時應慎重，可以采取多元化的投資。
③投資要根據家庭的經濟實力量力而行。經濟實力弱可投資儲蓄或購買政府債券，經濟實力允許，可選擇風險高、收益高的投資方向。
④投資要處理好個人與國家的關系，不得違反國家的法律法規，做到利國利民。
一、選擇題(每小題5分，共65分)
1.(•德州聯考)根據統計，在銀行吸收的居民儲蓄中，活期存款占了相當大的一部分。居民之所以選擇活期存款是因為 ( )
a.活期儲蓄不受存期和金額限制，非常靈活
b.活期比定期更安全、可靠
c.活期儲蓄比定期收益高
d.銀行對活期儲蓄有特殊的優惠政策
解析 題目考查活期儲蓄的優點，b、c、d三項說法均錯。
答案 a
2.(•日照一調)金融體系的改革使居民的理財方式日益多樣。小華有人民幣7 700元，如果目前匯率是1美元＝7.7元人民幣，人民幣一年期存款利率是3%，美元是4%，預計一年后人民幣升值1美元＝7.5元人民幣，小華可行的最佳理財方案是 ( )
a.用人民幣存款，一年后可得8 142元
b.用人民幣存款，一年后可得7 931元
c.用美元存款，一年后可得1 057美元
d.用美元存款，一年后可得1 040美元
解析 本題考查利率、匯率等問題，考查實際運用能力。解題的關鍵是要搞清楚利息計算方法和匯率的換算方法，假設存人民幣，一年后合計：7 700＋7 700×3%＝7 931元(不計稅)；假設存美元，一年后合計：7 700÷7.7＋7 700÷7.7×4%＝1 040美元(不計稅)，合人民幣1 040×7.5＝7 800元。據此判斷，存人民幣合算，是最佳理財方案。
答案 b
(•寧波聯考)讀漫畫《以“誠”相“貸”》，據此回答3～4題。
以“誠”相“貸”
3.發放貸款是商業銀行的 ( )
a.基礎業務，為其他業務的開展提供資金來源
b.主體業務，是其營利的主要來源
c.唯一業務，是銀行對客戶的負債
d.輔助業務，銀行對此收取一定的服務費
解析 本題考查商業銀行的業務，考查對基礎知識的記憶。
答案 b
4.之所以要以“誠”相“貸”，是因為誠信 ( )
①影響著銀行的資金安全 ②決定信貸資產數量 ③是經濟活動健康發展的保證 ④是有效防范金融風險的重要條件
a.①②③ b.①②④ c.①③④ d.②③④
解析 銀行信貸資產數量取決于吸收存款的數量，②觀點錯誤。
答案 c
5.(•惠州聯考)在國際“金融海嘯”的持續不利影響下，在我國當前宏觀經濟快速下行、通脹已經不構成威脅的背景下，中國政府采取了“靈活審慎”的宏觀經濟政策，其中，降息就是力度比較大、效果比較顯著的刺激經濟增長的必要措施之一。央行此次下調108個基點的存貸款利率 ( )
①會刺激國內消費需求 ②有助于減少金融機構的“惜貸”現象 ③有助于控制部分行業投資過熱的現象 ④會增加流通領域的貨幣供應量
a.①②③ b.②③④ c.①②④ d.①③④
解析 上調利率有助于控制部分行業投資過熱的現象，③不符合題意。
答案 c
6.(•武漢一調)銀行為經濟建設籌集和分配資金，使國民經濟的各個環節形成一個整體，是再生產順利進行的紐帶。集中起來，銀行在經濟生活中的作用主要是 ( )
a.信用中介 b.商品流通
c.轉賬結算 d.延期支付
解析 解答本題主要是不要把一些概念混淆。貨幣有流通手段、支付手段的職能，結算分為現金結算和轉賬結算。
答案 a
7.(•皖中名校聯考)被奉為“股神”的投資大師巴菲特由于投資失誤，去年損失高達數十億美元。“股神”也栽了的事實說明 ( )
a.股票市場只有高風險，沒有高收益
b.要摒棄股票這種投資方式
c.股票的風險就在于價格波動的不確定性
d.投資理財既要考慮收益也要防范風險
解析 “股神” 投資失誤造成巨額損失說明了股市有風險，d項符合題意。
答案 d
8.(海口模擬)五年前，小張在股市低迷時購買了某上市公司的股票，一直持有到今年才賣出。該股票為他帶來了3萬元的收益。這一收益的來源是 ( )
①上市公司的利潤 ②商業銀行的利息 ③證券公司的利潤 ④股票的買賣差價
a.①② b.①③ c.②③ d.①④
解析 本題考查股票的有關知識，考查獲取和解讀信息、調動和運用知識的能力。股票投資的收入包括股息或紅利收入，它源于發行該股票的公司(而非其他公司)的利潤；投資上市股票的另一部分收入來源是股票價格上漲帶來的差價。
答案 d
9.(•四川)假定債券市場上一年期債券的利率有2.25%、2.50%和3.0%三檔。一般來講，與此三檔利率水平相對應的債券的發行主體分別是 ( )
a.政府 金融機構 工商企業
b.金融機構 政府 工商企業
c.政府 工商企業 金融機構
d.工商企業 金融機構 政府
解析 政府債券、金融債券、企業債券的收益和風險依次逐漸增大，因此b、c、d項不符合題意。
答案 a
10.(•江蘇)現實生活中，我們可能面臨各種各樣的風險。下列屬于規避風險的投資方式是 ( )
a.購買商業保險 b.辦理存款儲蓄
c.參加社會保險 d.購買企業債券
解析 購買商業保險，是針對風險本身進行的投資，是規避風險的有效措施，a項當選；b、c、d項所述方式均不具有這一功能。
答案 a
11.(•南通期末)目前全國有近百家保險公司，1 800家專業中介機構。除此以外還有12萬家兼業代理機構，147萬個個人代理人。中國保險業自1980年全面恢復以來發展迅速，保費收入年增速達30%左右，取得了令世人矚目的成績。中國保險業取得如此巨大的發展成績，原因有 ( )
①中國經濟的發展，人們的投保意識增強 ②保險公司自身不斷推出符合居民需要的新險種 ③商業銀行等兼業代理機構的鼎力相助，提供代理保險的服務 ④保險誠信建設抓得緊、抓得實
a.①③④ b.①②③
c.②③④ d.①②③④
答案 d
12.(•合肥二檢)在投資理財上，經濟專家有句名言：“你不理財，財不理你。”這對我們的投資啟示是 ( )
a.投資品種和渠道是多種多樣的
b.轉變投資觀念，主動理財
c.要主動提高資金使用效率，享受投資樂趣
d.不要把所有的雞蛋都放在同一個籃子里
解析 “你不理財，財不理你”說明了要主動理財，a、c、d不符合題意。
答案 b
13.(•蘇州調研)有人說：“投資理財，不要把所有的雞蛋放在同一個籃子里。”也有人說：“投資理財，不要把雞蛋放在太多的籃子里。”這兩種觀點都強調 ( )
①投資具有風險性 ②投資收益最重要 ③應分散投資，組合投資 ④應合理投資，降低風險
a.①③④ b.①②③ c.②③④ d.①②④
解析 所有的雞蛋放在同一個籃子里被打破的幾率比放在多個籃子里要大許多；而另一方面來看，雞蛋(資金)有限，放在過多的籃子里則可能會因面面俱到而收效甚微。
答案 a
二、非選擇題(共35分)
14.(•龍巖質檢)保險業在中國被譽為21世紀的朝陽產業，隨著社會主義市場經濟體制的建立，企業和居民所面臨的諸多風險由原先依靠國家財政承擔轉向今后主要依靠保險的方式加以轉移，從而預示著中國潛在的保險需求急劇增加，保險市場的發展前景非常廣闊。隨著保險品種的不斷開發，保險作為金融體系的重要組成部分對保障經濟、促進改革、穩定社會、造福人民發揮著越來越重要的作用。
材料中的保險屬于什么性質的保險？結合材料說明該保險的作用。(15分)
答案 (1)材料中的保險屬于商業保險。
(2)其主要作用有：①商業保險是把分散的資金集中起來，用以補償自然災害或意外事故造成損失的一種措施，對保障經濟發展、促進改革、穩定社會、造福人民發揮著重要作用。我國的商業保險為企業生產發展和人民生活穩定提供了重要保障。②隨著保險品種的日益多樣化，保險功能會越來越多。
15.(•茂名模擬)材料一 銀行資金的重要來源是社會存款，但過多的居民存款也不利于消費，進而影響生產。近年來，我國居民儲蓄持續走高。
材料二 某保險公司的平安長壽保險是一種儲蓄保險，年回報率為4.26%，同時，這種保險對投保人附有意外傷害保險責任，但平安保險的紅利是每5年發放一次。
材料三 比爾•蓋茨個人財富值880億美元，其中總值達765億美元是微軟公司的股票，其余大部分都購買了美國政府的債券，還有一部分購買了各大公司的債券。
結合上述材料，運用所學知識回答：
(1)上述三種投資行為的目的分別是什么？三種投資行為有何共同點？(8分)
(2)假如你是一個投資者，你將如何選擇投資方向？(12分)
答案 (1)①公民儲蓄是為了更好地消費，但其直接目的是獲得利息收入。公民投資商業保險，一方面是為了獲得利息收入，另一方面是為了減小損失，防范后患，安定生活。而化解風險、安定生活是主要目的。公民購買股票和債券是為了獲得比銀行更多的股息、利息收入。②三者都是投資行為，都會給投資者帶來一定的收益；三者都是由公民個人的意愿自主決定的；三種投資者的合法權益都受到法律保護；三種投資行為都對國家建設和個人生活有重要作用。
(2)①存款人有權自主靈活地支配自己的存款，因此，如有暫時不用的貨幣或積少成多的大宗用款，就應選擇各種儲蓄存款。②商業保險是一種針對風險本身的投資方式，特別是材料中的平安保險，對投保人附有保險責任，可以彌補意外事故造成的損失，因此，應適當選擇這種投資方式。③如經濟條件許可，同時還可以投資于債券和股票，實行投資多元化。投資方向的選擇，不僅取決于自己的意愿，更取決于自己的客觀經濟條件。
投資理財的選擇 篇6
第六課 投資理財的選擇
教學資源，完全免費，無須注冊，天天更新！" type="#_x0000_t75">一、儲蓄存款和商業銀行1.便捷的投資——儲蓄存款(1)儲蓄存款是指個人將屬于其所有的人民幣或外幣存入①儲蓄機構，儲蓄機構開具存折或存單作為憑證，個人憑借存折或存單可以支取存款的本金和②利息，儲蓄機構依照規定支付存款本金和利息的活動。(2)儲蓄存款都能獲得利息。③存款利息是銀行因為使用儲戶存款而支付的報酬，是存款本金的增值部分。存款利息＝本金×④利息率×存款期限。利率，是一定時期內利息與本金的比率。(3)我國的儲蓄主要有⑤活期儲蓄和⑥定期儲蓄兩大類，活期儲蓄流動性強，靈活方便，適合個人日常生活待用資金的存儲；定期儲蓄流動性較差，收益高于活期儲蓄，但一般低于債券和股票。◆ 溫馨提示活期儲蓄和定期儲蓄投資特點的對比：
類型
存期
憑證
支取方式
利率
流動性
收益性
安全性
活期儲蓄
不定
存折
隨時
較低
強
低
好
定期儲蓄
定期
存單
到期或提前
較高
差
高
好2.我國的商業銀行(1)商業銀行是指經營吸收⑦公眾存款、發放貸款、辦理結算等業務，并以⑧利潤為主要經營目標的金融機構。我國的商業銀行以國家⑨控股銀行為主體，是我國金融體系中最重要的組成部分。(2)我國商業銀行的主要業務是⑩存款業務(基礎業務)、貸款業務(主體業務)、結算業務。除上述三大業務外，商業銀行還為我們提供債券買賣及兌付、代理買賣外匯、代理保險、提供保管箱等服務。二、股票、債券和保險1.股票(1)含義：股票是股份有限公司在籌集資本時向出資人出具的股份憑證。(2)流通性：股東在向股份有限公司參股投資取得股票后，不能要求公司返還其出資。如果改變股東身份，要么等待公司的破產清盤，要么將股票轉售給第三人。經國家證券管理部門審批同意后，股票可以在證券市場上流通買賣，這種流通性是股票生命力之所在。(3)收益性：股票投資的收入包括兩部分。一部分是股息和紅利收入，它來源于企業利潤，這是因為公司用發行股票籌集來的資金用于生產，股息和紅利就是其獲得利潤的一部分。另一部分收入來源于股票價格上升帶來的差價。(4)風險性：公司有盈利才能分配股息，如果公司破產倒閉，股東不但不能獲得收入，反而要賠本，這就是購買股票的一種風險。由于股票價格要受到諸如公司經營狀況、供求關系、銀行利率、大眾心理等多種因素的影響，其波動有很大的不確定性。這使股票投資者有可能遭受損失。價格波動的不確定性越大，投資風險也越大。因此，股票是一種高風險的投資方式。(5)意義：股票市場的建立和發展，對搞活資金融通，提高資金使用效率，籌措建設資金，促進企業改革和發展，具有重要意義。2.債券債券是一種債務證書，即籌資者給投資者的債務憑證，承諾在一定時期支付約定利息，并到期償還本金。一般來說，一張債券主要由期限、面值、價格、利率和償還方式等組成。購買債券是一種穩健的投資方式。根據發行者的不同，債券主要分為國債、金融債券和企業債券。商業保險，指投保人根據合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發生的事故因其發生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡期限時，承擔給付保險金責任的行為。在我國，只有依法設立的保險公司才能經營保險業務。保險的分類——人身保險：是以人的壽命和身體為保險對象，如健康險、意外傷害險、人壽險等。財產保險：是以財產及其有關利益為保險對象，如汽車保險、運輸保險等。◆ 溫馨提示儲蓄存款、債券、股票、保險四種投資方式優劣比較：
儲蓄存款
債券
股票
保險
流動性
低
高
高
低
收益性
低
較高
高
具體分析
安全性
高
較高
低
高
教學資源，完全免費，無須注冊，天天更新！" type="#_x0000_t75">1.重難突破：利率變動對經濟的影響利率是宏觀調控的重要杠桿，是調節貨幣供給量的重要手段。利率的變動對經濟的影響主要表現在以下幾個方面：(1)存款利率變動的影響。通常利率上調會吸引公民儲蓄，使流通中的貨幣量減少，從而使生活消費支出相對下降；利率下調會使儲蓄下降，流通中貨幣量增大，從而使生活消費支出相對增加，同時還會改變居民的投資方向，如轉向股票和債券等。可見，存款利率的調整主要是通過調節存款量來控制流通中的貨幣量和社會對生活資料的需求量。(2)貸款利率變動的影響。貸款利率上調會加大借款成本，抑制借款者的積極性，從而抑制銀行貸款規模，減少流通中的貨幣量，并使投資需求相對下降；利率下調會減少借款成本，刺激借款，使銀行貸款規模擴大，流通中貨幣量增加，并使投資需求增長。可見，貸款利率的調整主要是通過調節貸款量來控制貨幣量和社會對投資的需求量。利率杠桿的運用，通常是政府、中央銀行和商業銀行等根據經濟發展狀況，尤其是總供給與總需求比例狀況和物價指數，進行逆向調節。當總需求小于總供給和物價指數過低時，則會降低利率，以增加貨幣量，刺激總需求的增長。可見，利率的調整和利率的杠桿作用是有條件的，只有恰當適度地運用才能獲得最佳的政策效應。【例1】 隨著我國市場經濟的發展，居民投資方式日益多樣化。如果你以7.70的匯率賣出1萬美元，并將換得的人民幣存入銀行，存期為三年，年利率為4%，利息稅率為20%，存款到期應得本息為( )a.7 392元 b.79 464元 c.84 392元 d.86 240元解析：此題第一步先計算出1萬美元＝77 000元人民幣，第二步計算出存入三年應付利息為77 000×4%×3＝9 240(元)，第三步計算出稅后利息9 240－9 240×20%＝7 392(元)，第四步計算出本息即利息7 392＋本金77 000＝到期本息84 392(元)。此題關鍵是要看清楚存款到期應得“本息”而不是利息。答案：c◆ 拓展延伸利息稅的稅率不是固定不變的，在該題情景中，利息稅稅率為20%。在現實生活中，自XX年8月15日起，實行5%的利息稅稅率，而XX年10月9日取消了利息稅。將來隨著經濟形勢的發展，利息稅稅率可能進行新的調整。2.歸納整合：債券的種類【例2】 假定債券市場上一年期債券的利率有2.25%、2.50%和3.0%三檔。一般來講，與此三檔利率水平相對應的債券的發行主體分別是( )a.政府 金融機構 工商企業b.金融機構 政府 工商企業c.政府 工商企業 金融機構d.工商企業 金融機構 政府解析：本題考查有關債券的知識。政府債券、金融債券和企業債券的利率依次升高，其風險同樣依次升高。根據題目中利率由低到高的關系，可以判定正確答案是a項。答案：a3.辨析比較：儲蓄、債券、股票、保險四種投資方式的關系
比較
儲蓄
債券
股票
保險
區
別
性質不同
儲蓄
債務憑證
入股憑證
風險保障
所受權益不同
取款獲息，安全性最大
定期收取利息，安全性比股票大
取得股息和紅利，經營好壞決定股票效益
按保險條款，從保險公司獲得相應經濟補償
償還方式不同
按活、定期等方式獲得本金和利息
有明確的付息期限，必須償還本金
股金不能退，只能出賣股票或轉讓
保險事故發生后，投保人可獲得賠償或保險金
投資效益不同
利率較低，風險小
信用度高，收益較高，代用率高，流動性強，時間長，有一定風險
收益高，風險大
有回報率，時間長
聯 系
都是個人投資行為，對國家建設和公民生活有利，都能給投資者帶來一定的收益【例3】 投資者在配置資產組合時需要對風險與收益進行權衡取舍。從下圖中可以看出( )
a.不投資股票，風險和收益均為零b.投資股票越少，風險越小收益越大c.投資股票越多，風險和收益就越大d.恰當的資產組合，風險最小收益最大解析：圖中的數據關系表明，投資中股票占的比例越高，其收益率和風險性同時增高。c項與此相符。各種投資都是有風險的，不投資股票，風險性仍然存在，從圖中也可以看出這一結論；b項認為投資收益與風險成反比，是錯誤的；恰當的投資組合，可以找到一個收益與風險性適中的結合點，風險最小收益最大的情況是沒有的。答案：c◆ 借題發揮一般認為，投資的收益率與風險性成正比關系，即風險越大，收益越高，這是從投資的總體特點上說的，并不是針對每一筆投資或每一個投資者來說的。
1.(浙江文綜，27)小張在XX年將30萬資金全部用于投資股票，年底賺了10萬，而XX年同樣的投資卻虧了16萬。小王在這兩年內將30萬資金中的5萬投資股票，6萬投資國債，18萬存入銀行，1萬購買保險，共獲利2萬。上述事例從一個側面說明 ( )①盈虧取決于投資結構 ②分散投資有利規避風險③風險與收益是對等的 ④投資項目越多收益越大a.①② b.③④ c.①④ d.②③答案：d解析：投資股票，收益高，風險也大，風險與收益呈正相關，③正確。投資項目多樣化，能有效地規避投資風險，但不一定會帶來更多收益，畢竟投資是有風險的，故②正確，④錯誤。投資的盈虧取決于投資對象的經營狀況，故①錯誤。2.(江蘇單科，10)XX年12月16日，國家開發銀行股份有限公司掛牌成立，成為我國第一家由政策性銀行轉型而來的商業銀行。轉型后的國家開發銀行的主體業務是( )a.存款業務 b.貸款業務c.結算業務 d.股票買賣業務答案：b解析：伴隨國家開發銀行性質的轉變，其業務轉向商業銀行的三大業務。作為商業銀行，發放貸款是銀行利潤的主要來源，是其主體業務，存款業務是其基礎業務，故選b項。3.(廣東單科，10)一般來說，購買學生平安保險，投保人只要繳納幾十元的保費，就能獲得最高保險金額6萬元的風險保障。可見學生平安保險是( )a.高風險高收益同在 b.穩健的投資c.規避風險的措施 d.便捷的投資答案：c解析：保險是規避風險的一種保障性措施，而非一種以營利為目的的投資措施，故選c項。
投資理財：收益與風險同在背景材料材料一：XX年投資理財有多種選擇，有諸多機遇，也伴隨著一定的風險。股票是經濟的晴雨表。XX年中國gdp增長將達到10%，投資股票將勝算多。XX年，繼續實行積極的財政政策，財政赤字增加，需要擴大發行國債；銀行需要擴充資本，需要增發金融債券；企業需要擴張投資，也需要增發企業債券。對于廣大普通投資者來說，無論是購買國債、金融債券，還是企業債券，都有其共同的特點，一是安全，信譽高；二是流動性強，隨時都可變現；三是利息高，強于銀行同期存款利率。目前，盡管股市活躍，也沒有阻礙廣大百姓的儲蓄熱情，儲蓄依然超常增長。隨著儲蓄存款產品的多樣化，人們還是要根據自己的理財的實際需要，選擇適合自己的品種和期限為好，讓自己投資獲取的收益最大化。基金都是專家理財，擁有專職的調研機構。選擇基金投資會帶來豐厚的回報。自XX年3月15日開始，對一周、一月內贖回的基金持有人設定較高的贖回費率標準 ，投資者持有基金時間越長，手續費將越低，持有3年以上，手續費最低可能降為零。這就要求買基金要樹立長遠投資理念，減少短期行為，才能獲得較高的收益。 材料二：最近XX年多元化投資。投資渠道不斷增多，百姓“生財”的路子越來越多，著實讓人眼花繚亂，應接不暇。XX年10月1日起正式實施的新《保險法》又為居民投資保險業提供了法制保障。有道是“你不理財，財不理你”，如今，各種生動鮮活的理財口號層出不窮，凸顯了老百姓錢袋子日漸鼓脹，打理財富的熱情。理論分析1.任何一種投資方式都是收益與風險并存的，一般地，收益與風險成正比。股票投資有時候收益較高，但也具有高風險，近期股票的下跌反映了這個特點。2.要樹立多元化的投資理財觀念，不要只盯緊一兩種投資方式。目前國內居民可以投資的對象有：銀行儲蓄、國債、企業債券、保險、股票、基金、外匯、貴金屬、郵票、錢幣、藝術品、古董、房地產、實業投資等。3.儲蓄是常見的投資方式，方便安全，但并不是沒有風險。利率的下降會給儲蓄者帶來一定的損失，銀行經營不善也讓儲蓄者面臨潛在的風險。4.購買商業保險，是規避風險的有效措施，可以減少因風險而造成的損失。熱點預測1.“股神”巴菲特先生說：“最終，我們的經濟命運將取決于我們所擁有的公司的經濟命運，無論我們的所有權是部分還是全部的。”這句話指出了股票價格( )a.受公司經營狀況的影響 b.受供求關系的影響c.受銀行利率的影響 d.受大眾心理的影響答案：a解析：四個選項都是影響股票價格的因素，但材料體現的是公司經營狀況對股票價格的影響，應選a項。2.“不要把所有的雞蛋都放在同一個籃子里”的投資理念，強調的是要重視股票、債券等投資方式的( )a.流動性 b.靈活性c.風險性 d.穩定性答案：c解析：“不要把所有的雞蛋都放在同一個籃子里”作為一種投資理念，是充分認識到投資的風險性，特別是股票、債券的風險性，提醒投資者不要賭注式地進行單一的投資，以防賠個精光。a、b兩項不符合題意，d項錯誤。3.中國股市的下跌與世界性金融危機結合在一起，給中國的股民帶來巨大損失，不少投資股市的人開始重新尋找“錢生錢”的路子。居民“錢生錢”的途徑有哪些？如果你是一個投資者，你認為在選擇投資方向時應注意什么問題？答案：(1)主要有存款儲蓄、購買股票、購買債券、購買商業保險、購買基金以及住房等實物投資。(2)①要注意投資的收益，也要注意投資的風險。②要注意投資的多元化，善于規避風險。③投資要根據自己的經濟力量量力而行。④投資方向既要考慮個人利益，也要考慮國家利益，做到利國利民，同時不違反國家法律政策。解析：結合教材相關知識分析即可，對投資注意的問題要多角度、多層次分析，應該考慮收益率、風險性、合法性、便捷性等。
一、單項選擇題我國商業銀行開辦的教育儲蓄業務，是一種總額控制、存期靈活、利率優惠、利息免稅的零存整取儲蓄存款。儲蓄對象為在校小學四年級及四年級以上學生，存期為一年、三年、六年3種，最低起存金額為50元，本金合計最高限額為2萬元。儲戶每月固定金額存入一次。年利率高于普通零存整取的利率。據此完成1～2題。1.這種教育儲蓄屬于( )a.活期儲蓄 b.定期儲蓄c.商業保險 d.整存整取答案：b2.開辦這項業務對中國商業銀行本身來說，能夠( )a.擴大儲戶量，增加銀行資金b.有計劃地安排生活c.確保子女受教育的費用d.控制貨幣的發行和流通答案：a解析：b、c兩項不是從商業銀行角度設定的命題，不符合題干要求。在我國，控制貨幣發行和流通的是中國人民銀行，而不是商業銀行，d項排除。3.近兩年來，當股市陽光燦爛時居民的儲蓄存款紛紛流入股市，當股市陰雨低迷時，銀行存款又急劇增加。這一經濟現象說明( )①我國居民的投資意識增強 ②投資股市是實現利益最大化的最佳途徑 ③居民投資方式具有靈活性④居民的投資理念不斷更新a.①②③ b.②③④ c.①③④ d.①②④答案：c解析：股票具有高風險、高收益同在的特點，②表述不正確，排除。①③④符合題旨。為充分發揮資本市場對高科技、高成長等創業企業的“助推器”和“孵化器”功能，我國推出創業板市場，并于 年10 月30 日上市交易。據此完成4～5題。4.(河南豫南九校聯考)首批28家公司當天即遭爆炒，以比發行價高106.23%的整體漲幅收盤。然而第二天即有20支股票跌停，一周后有的股票下跌幅度達46% , 首日買入股票的股民資產大幅縮水。這表明( )① 發展股票市場，有利于籌集資金，促進企業的發展 ② 股票是一種高風險的投資方式，國家應限制股票市場的發展 ③ 股票投資的收入來源于股價上升帶來的差價 ④ 股東不能要求公司返還出資，但可以轉售股票或在證券市場流通買賣a.①② b.①③ c.③④ d.①④答案：b解析：股票市場的建立和發展，對搞活資金融通，提高資金利用率，促進企業改革發展，有重要作用，故選①，排除②。股票投資收入，部分來源于股票價格上升帶來的差價。③符合題意，入選。④與題目無關。5.(河南豫南九校聯考)假如你購買了某創業板公司的股票，你對該公司所擁有的權利是( )a.經營權 b.所有權 c.債權 d.使用權答案：b解析：股票代表其持有者對股份公司的所有權，故選b項。6.XX年10月15日，財政部就二十六期國債發行事宜作出部署。同時，支持企業繼續發行短期融資債券應對金融危機的影響。材料中的短期融資債券是有風險的，其風險( )a.與政府的監管相關 b.與債券市場的興衰直接相關c.與股票價格的高低直接相關 d.與企業經營狀況直接相關答案：d解析：題干中談到的“短期融資債券”屬于企業債券，其風險和收益均與企業經營狀況直接相關。讀漫畫《暈》，完成7～8題。
暈7.漫畫中的投資者之所以犯暈，其原因可能包括( )①所面臨的金融市場太無序，容易折本 ②所面臨的投資渠道較多，不易選擇 ③所掌握的投資知識太匱乏，難以決斷 ④所掌握的閑置資金太緊張，無力下手a.①③ b.②③ c.①②③ d.②③④答案：b解析：由于投資者能力有限，面對多種投資方式難以作出正確選擇，②③正確。①不是從投資者角度看問題，不符合漫畫主旨。漫畫主要反映了投資難而不是資金少。8.在投資選擇問題上，給該投資者的建議是…( )①多投資多回報 ②既考慮收益，又考慮風險 ③注意多元化，又不要過于分散 ④量力而行a.①②③ b.①②④ c.①③④ d.②③④答案：d解析：該題考查正確的投資理念，其中①是一種錯誤的投資理念，②③④均為正確的投資理念。9.美國華爾街流行一句話：市場一定會用一切辦法來證明大多數人是錯的。這提醒人們( )a.投資要樹立風險意識b.投資只是少數人的事情c.資本市場的變化是無規律的d.資本市場的生命力就在其復雜性答案：a解析：本題可以運用排誤法，b、c、d三項說法本身就是錯誤的。二、非選擇題10.隨著我國居民收入水平的不斷提高，家庭投資理財越來越受到人們的重視。某專家針對工薪家庭情況以滿分10分的標準對不同的投資方式進行了打分和提示。請根據所學經濟生活知識，說明專家所打分數和給出的提示的依據。
投資方式
投資提示
分數
理由
例：彩票
有度
1分
參與者眾多，個別人偶然因此暴富，但無規律可循，成功的幾率極低
古董字畫
愛好
4分
股票
謹慎
6分
債券
重點
8分
儲蓄
基礎
9分
答案：
投資方式
投資提示
分數
理由
例：彩票
有度
1分
參與者眾多，個別人偶然因此暴富，但無規律可循，成功的幾率極低
古董字畫
愛好
4分
增值潛力極大，但易購買到贗品，對專業知識要求高，風險巨大
股票
謹慎
6分
收益較其他投資方式高，但要受股市不健全、經濟波動等因素的影響，風險較大
債券
重點
8分
風險比股票小，信譽高、利息較高、收益穩定，尤其是國債，有中央政府的信譽作擔保，風險較小
儲蓄
基礎
9分
方便、靈活、安全，但收益與其他投資方式相比偏低，有利于人們養成科學合理的生活習慣