第3講 投資理財的選擇

第3講投資理財的選擇一、儲蓄存款和商業銀行（一）儲蓄存款1.儲蓄存款的含義：是指個人將屬于其所有的人民幣或者外幣存人儲蓄機構，儲蓄機構開具存折或者存單作為憑證，個人憑存折或者存單可以支取存款本金和利息，儲蓄機構依照規定支付存款本金和利息的活動。2.我國的儲蓄機構：主要包括各商業銀行。3.利息及其計算公式：（1）利息：是人們從儲蓄存款中得到的唯一收益，它是銀行因為使用儲戶存款而支付的報酬，是存款本金的增值部分。（2）利息的決定因素及其計算公式：利息的多少取決于三個因素：本金、存期和利率水平。計算公式：利息=本金×利息率×存款期限。【重要提示】利率亦稱“利息率”，是一定時期內利息額同存入或貸出本金的比率。利率可以分為存款利率和貸款利率、浮動利率和固定利率、年利率月利率和日利率等。利率是國家宏觀調節的重要杠桿，是調節貨幣供給量的重要手段。4.我國的儲蓄種類：我國的存款儲蓄主要有活期儲蓄和定期儲蓄兩大類。5.儲蓄作為投資方式的特點：活期儲蓄流動性強、靈活方面但收益低；定期儲蓄流動性較差但收益高于活期儲蓄。由于銀行的信用較高，作為投資對象，儲蓄存款比較安全，風險較低。但也存在通貨膨脹下存款貶值和提前支取損失利息的風險。（二）我國的商業銀行1.商業銀行的含義：指經營吸收存款、發放貸款、辦理結算等業務，并以利潤為主要經營目標的金融機構。2.商業銀行的主要業務：存款業務(基礎業務)、貸款業務(主體業務)、結算業務等三大類。此外，還提供債券買賣及兌付、代理買賣外匯、代理保險、提供保險箱等服務。【重要提示】1.儲蓄存款并不等于存款。存款包括活期存款、定期存款和儲蓄存款，只有活期存款的存款人才有權簽發支票。2.在我國，儲蓄存款的對象是居民個人，只有居民個人才能開設儲蓄存款賬戶；政府、企事業單位的錢存入銀行一般稱為對公存款，不是儲蓄存款。3.雖然在我國商業銀行是吸收居民儲蓄存款最多的金融機構，但不要以為其他國家也是如此。其實，有些國家的商業銀行是不能吸收儲蓄存款的。4.在我國，居民儲蓄存款實行實名制。5.居民的存款必須是合法擁有的，非法擁有的存款是不受法律保護的。3.我國的商業銀行體系：以國家控股銀行為主體，是我國金融體系中最重要的組成部分。二、其他投資方式（一）股票——高風險、高收益同在1.股票的基本含義：是股份有限公司在籌集資本時向出資人出具的股份憑證。股票持有人即公司的股東，對股份公司享有所有權，有權參加股東大會、投票表決、參與公司的重大決策、收取股息或分紅等。股票的生命力在于它的流通性。2.股票投資的特點：投資股票的收益來自于股息和紅利收入以及股票價格上升帶來的差價。股票價格受到經營狀況、供求關系、銀行利率、心理因素等多種因素的影響，其波動有很大的不確定性。這種不確定性越大，風險也越大。【重要提示】股票價格是依據股市的行情變化的，通常總是大于或小于它的票面金額。股票價格的高低，一般取決于兩個基本因素：預期股息和銀行存款利息率。股票價格與預期股息成正比，與銀行存款利息率成反比，用公式表示：股票價格＝預期股息/銀行存款利息率。